立院共識砍卡債利率 干預價格問題卡大條
■ 記者 李淑慧
台灣的卡債問題，從金融問題變為社會問題，再燒回金融市場，立法院將
修改銀行法，要求信用卡、現金卡利率，與存款利率之間的利差，不能超
過10個百分點。依目前銀行1年期存款利率水準約在2%計算，雙率利率未
來可能落在12%左右，看起來對持卡人有利，但事實是否如何？
根據金管會提供的資料，台灣信用卡循環利率區間最低年息9.9%，最高為
20%；新加坡最高為24%，香港最高為26%，南韓最高為29%，英國最高為35%
，美國最高為23.99%；現金卡部分，我國最高上限為20%，日本現金卡以
年息29.2%為上限。台灣雙卡利率上限，並非最高。
立法院所設下的利率的限制，就等於價格管制，價格管制就會產生黑市，
這是經濟學ABC的道理。由立院來干涉銀行業的價格訂定，大開自由化的
倒車。
此案乍看之下有利消費者，但事實上，在利率限制更嚴格之後，銀行不得
不嚴格篩選客戶，並收回信用情況較差客戶的額度，可能造成一批龐大的
卡奴被斷頭，幾十萬民眾被迫立刻還款，所引發的信用緊縮、甚至社會問
題不可小覷。
負責的方法，似乎不應該從降低利率著手。銀行應該嚴格發卡條件嚴格把
關，並控制信用額度；主管機關應該作好教育宣導，叫銀行把借款成本講
清楚、並嚴密監視銀行不當的推銷行為。僅調降利率上限，並非正本清源
之道。
【2005/12/07 經濟日報】
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股民老張
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