國民年金保險 牛肉在那裡??
既然有公保、勞保、軍保、農保，為什麼政府還要推動國民
年金保險？
經建會官員說，現在保險制度的退休給付是一次領，雖然一
次領一大筆錢很過癮，但其實風險非常高，相信不少人聽過身邊
親友把退休金投資股票賠光了，或被子女借去再也拿不回來、老
年生活不知該怎麼過下去的悲慘境遇。
更何況，以今年度勞保老年給付平均才五十一萬元為例，國
人壽命越來越長，這點錢跟本撐不了多幾年生活。而且目前青壯
年中大約還有四百萬左右的人口並沒有參加這些保險(農保並無老
年給付)，國民年金實施，目的在提供這群人老年時的經濟安全保
障。
官員強調，國民年金是『社會保險』，並不是可以白吃午餐的
免費『福利』。和全民健保相同，未來法律將強制全民必須投保這
項保險；除了低收入戶和重度以上身心障礙者的保費全由政府負擔
，每個人必須先盡繳保費的義務，才有領給付的權利，『年金』將
像月薪一樣按月發給。
政府強制大家買保險，到底提供了那些保障呢？
首先是最基礎的『老年年金』。要了解未來可以領多少老年
年金，必須先認識『全額年金』的概念。國民年金開辦第一年的
全額年金金額，是依前兩年平均每人每月消費支出的六十%訂定
，如果八十九年開辦，經建會估計數字約為八千七百元。
至於保費，定為全額年金的十分之一，以八十九年的數字算
，是八百七十元。全額年金每年都會按消費者物價指數及實質薪
資成長率各一半調整，保費和給付也是每年運動調整，經建會推
估，民國一百年時的全額年金大約是一萬五千元，換言之，到時
月繳保費也增加到一千五百元。經建會說，這樣設計，年金的購
買力將不致太低，長期將可維持在國人平均消費支出的五十%，
保障全民最基本的老年生活。
然而，大家需先完全盡義務，才能享受完全的權利。經建
會的設計是，國人從二十五歲時強制納保，開始繳費，六十五歲
起將可月領老年年金一輩子。
但累繳費足四十年，才是領全額年金的合格年資，如果繳費
三十年，只能領取年金約四十分之三十，也就是月領六千五百二
十五元。
不過，現有的保險體制和國民年金保險之間，還是有一段過
渡期，尤其是為了鼓勵這一代的人參加和支持國保，經建會提供
了一套優惠的全額年金計算標準：『開辦時年齡在二十六歲以上者
，全額年金所需繳費年資，依年齡從四十年遞減為二十五年』。
也就是說，開辦國民年金那一年，年齡四十到六十四歲的國
人，只要二十五年的繳費年資就可以領到全額年金。假如四十五
歲投保、六十五歲領錢，繳費二十年，領多少？是二十五分之二
十的全額年金。開辦時是二十六歲到三十九歲間，只要一直繳費
到六十四歲，就可領全額年金。
對這一代人而言，政府不但送年資，還送福利。政府規劃
實施國民年金的同時，對六十五歲以上老人一律發給兩千元福利
津貼，但已經領取其他津貼的不得重複領取。
經建會說，浙是因為政府對參加國民年金的青壯年都提供
二成的保費輔助，基於公平考量有必要以福利津貼做為對上一
代老人家的過渡性補充措施。
如果加保繳費，還來不及領老年年金就撒手歸天了，國保
設計有『喪葬津貼』，一次發給十個月全額年金。
同時，國保還提供『遺屬年金』，法定配偶、未滿十八歲
或未滿二十歲重度一上障礙的子女及受扶養的直系血親尊親屬
可以領取，最高金額以全額年金為限；不能忽略的是，投保人
的繳費年金，規定至少應達加入期間的三分之二，才有資格領
取遺屬年金，譬如在加保後第九年死亡，至少要繳費六年，遺
屬才能領年金。而配偶和尊親屬本人已經領取老年年金時，就
不可再領取遺屬年金。
國保更有一項社會精神濃厚的『障礙年金』設計，國人在
繳費期間如果不幸發生重大事故，成為半殘或全殘，將可領取
障礙年金至終老，金額是全額的年金的八成(重度障礙)到百分之
百(極重度障礙)。
如果繳費四十年，滿六十五歲後沒多久蒙主隆召，但身邊
沒有親人有資格請領遺屬年金，過去繳的本金能否領回？官員
說，保險的精神是自助助人，就當這筆錢貢獻給社會。
現在的公、軍、勞及農保被保險人，還有『選擇權』，
在三年內可決定要留在現有的保險或加入新的國保體系，三年
後，一律強制加入國保。未來勞保和軍保，將以基礎工資為切
割點，基礎工資部份屬於國保，投保薪資超基礎工資以上的部
份，還是保留一次領取的老年給付，但政府補助只含蓋最低投
保薪資部份
轉載自 五月三十一號之中國時報
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