[新聞] 全台灣最賺錢的銀行

[miskel (像貓一樣的過客)]

新聞：全台灣最賺錢的銀行（施俊吉）

來源網址: 蘋果日報 http://ppt.cc/gKKE  



台灣最賺錢的銀行是對岸第一家來台設立分行的中國銀行台北分行。這家分行坐落在松仁
路，營業空間只有三層樓，行員大概不滿50人，它今年的獲利上看400億元，睥睨去年大
賺327億元的富邦金控。


為什麼一家來自中國的分行竟然比台灣最賺錢的金控還會賺錢？原因是中央銀行沒有建立
有效的人民幣回流機制，就率然開辦人民幣存款業務所致。


去年起，國內的指定外匯銀行（DBU）在央行許可下，開始吸收人民幣存款。由於人民幣
存款的利率高於3％，且當時大眾預期人民幣會升值，所以臨櫃辦理人民幣存款的民眾絡
繹不絕，截至今年三月底，67家指定外匯銀行總共收受2118億元的人民幣存款（約當1.03
兆元台幣）。如此便產生一連串有趣的金融問題。


問題一：人民幣存款利率為什麼這麼高？因為，在中國，銀行的貸款利率高於7％，所以
中國的銀行很樂意以3至4％的利率吸收存款，再將這些存款貸放出去，轉手之間便可有3
％以上的利差。


問題二：台灣的銀行可以將人民幣存款匯去中國做放款嗎？答案：不可以。理由：中國官
方不准。唯一許可的是：貸放給「昆山地區的台商」，及「中國境外」對人民幣資金有需
求的個人和企業。


問題三：在此限制下，台灣的銀行握有2118億元的人民幣存款，借貸出去的有幾成？根據
央行的統計，有9.18億元，佔比不到0.5％。


問題四：既然人民幣存款無處貸放，「爛頭寸」超過99.5％，台灣的銀行如何支付高達3%
的存款利息？答案是：這些難以消化的人民幣存款，幾乎全部轉存到中國銀行台北分行，
此一分行最高曾經支付4％的利息給轉存之銀行，4％減3％後，轉存的銀行大概可以獲得1
％的利差。


問題五：中銀台北分行總共收到多少轉存款？根據金管會的統計，截至三月底，這家分行
總共收到等值於1.01兆元台幣的轉存款。


問題六：中銀台北分行如何運用這筆天文數字般的轉存款？答案是：匯回北京總行，再以
高於7％的利率借給當地的客戶。


換言之，台灣的銀行不可以將人民幣存款匯往中國放貸，但是中銀台北分行卻可以將這筆
款項送回中國賺3％以上的利差。計算一下，1.01兆元的轉存款，至少可以讓中銀賺進300
億元。


除可從中國賺300億元利差，台灣也提供中銀台北分行100億元的可能進帳。因存款人如果
持台幣，存人民幣存款，這就存在一個台幣交換人民幣的過程；人民幣（2118億元）流入
台灣，台幣（1.03兆元）則流往中國。


流往中國的台幣最終將變成人民銀行（中國的中央銀行）的外匯存底之一部分。而人民銀
行在獲得這筆台幣後，可以將它存入中國銀行，中銀再將這筆資金交給台北分行運用，放
款給台灣的客戶。台灣的利差雖然很低，假定只有1％，但是1.03兆元的台幣如果都能貸放
出去，即能創造100億元的利潤。


故事尚未結束：兩岸服貿協議如果通過，中國服務業就可以滲進台灣市場，或新設事業，
或購併本地廠商；其購併之資金，只需向中國銀行台北分行融通「台資」即可，根本無須
從對岸匯入「中資」。


事實上，人民銀行握有多少台幣，中銀台北分行就有多少銀彈，別看這家分行現在只有
125億元的台幣放款，屆時它就會有能力擴張到1兆元以上（中銀台北分行三月底的資產總
額是1.2兆元，而非央行所言的125億元）。1兆元能買1萬家市值1億元的公司，或100家市
值100億元的公司。想像一下，如果發生，我們的未來是何景象？


中央銀行既然准許台灣的銀行接受人民幣存款，就請做好人民幣回流機制，別讓人民幣存
款幾乎只能轉存到中國銀行台北分行。這不止是兩岸金融問題，這已經是國安問題了。



作者：中研院人社中心研究員、金管會前主委



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→ gogoegg:人民幣定存 真的有問題 央行不曉得在想啥?
噓 cityport:匯出1兆？？ 鬼扯也打草稿吧
推 gottsuan:獨佔生意啊 人民幣清算只有他可以
推 gottsuan:也可以看出兩岸金融談判的不對等 中國給台灣的都限制重重
推 amozartea:阿可是反服貿的不想讓台灣的銀行賺......
→ riverless:施俊吉+中研院 End...
推 gottsuan:反服貿的是不想讓中國銀行賺吧 要就要對等條件開放台灣
→ chrisstar:連反服貿的人都承認服貿對台灣金融業有利了
→ chrisstar:有人還是把話反著講也行  可悲
→ dabochi:人行對離岸人民幣的一貫要求：只出不進 這點舉世皆然 所以
→ dabochi:RMB$240B要怎麼回去？不可能的 只能給鬼島內部的RMB貸款用
→ dabochi:其二 中行臺北到目前為止對跨境人民幣匯款都沒有收手續費
→ dabochi:最後 中行臺北的RMB能轉換成NTD的前提是：有人願意收 沒人
→ dabochi:願意收 那RMB$240B對中行臺北而言是不折不扣的有毒資產 沒
→ dabochi:有那麼神
→ hijacker:怪的是又沒人逼台灣人去買人民幣..
→ hijacker:台灣人這麼愛買人民幣難道算是政府開放的錯?
→ hijacker:照這邏輯 買外國產品都讓外國人賺錢 那乾脆禁止買外國貨
推 gottsuan:外國沒有賺了你的錢去買飛彈瞄準你囉
推 Sana:這之前央行就駁斥過了,施兄又敢拿出來說嘴啊?!
→ chrisstar:日本和中國都箭拔弩張了 快叫日本別賺中國的錢啊
→ chrisstar:南北韓是不是彼此的假想敵? 他們有沒有做生意?
→ chrisstar:政治腦鎖國派 真是頗ㄏ
→ hijacker:外國不只賺了台灣的錢 還要台灣人繳保護費
→ dabochi:政治語言不能解決任何問題 鬼島的人RMB Pool在短短的25年
→ dabochi:內累積了240B以上是鐵的事實 學鴕鳥把頭埋進沙裡 這240B依
→ dabochi:然存在 不進行任何管理 也不構築任何官方管道疏導 當這個
→ dabochi:池子有一天潰壩而下的時候 傷害將不是鬼島能夠承受的
→ ntoufatman:我沒有人民幣，完全不擔心
推 krishuang:離岸人民幣畢竟不是歐洲美元，呵呵
→ pkuguy:http://ppt.cc/eBA3
推 jamupme:問題六很詭辯 中銀台北只收同業RMB轉存 作者故意混淆成RMB
→ jamupme:+NTD 兩邊雙賺