作者ncumiller (無欲則剛一勇士)
看板CFP
標題[問題] 利變型外幣保險
時間Wed Aug 27 11:19:55 2014
因之前美元匯率直直落，那時小弟剛好手邊有閒置資金，就換了一些美元
在定存利率0.8%下放了一年，覺得不太划算，目前也不急用，因此想找個投資標的
銀行理專介紹南山人壽美樂沛外幣利率變動型保險，介紹如網址
http://www.esunins.com.tw/product/DM/83.pdf
目前美元利率較低，未來往上調整的機率較高，宣告利率應該也有往上調漲的機會
加上之前換匯的匯率應該也還算不錯，感覺勝算挺高的
根據DM的資料，計算報酬率(宣告利率3.26%，預定利率0.5%)
保單年度 保險費 年末保單準備金 年度儲存生息 年度累積儲存生息
================================================================
1 99,100 97,600 2,741 2,741
2 - 98,100 2,837 5,578
3 - 98,600 2,945 8,523
4 - 99,000 3,053 11,576
5 - 99,500 3,161 14,737
6 - 100,000 3,281 18,018
假設不提早解約，放滿六年期
六年期滿領回100,000美元，加上持續的累積生息18,018，總共是118,018
將此資料輸入Excel，利用IRR函數進行計算
1 -99,100
2 0
3 0
4 0
5 0
6 118,018
IRR 3.56%
不知道這樣計算IRR是否有錯？還請各位先進指點，謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.181.43.95
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※ 編輯: ncumiller (175.181.43.95), 08/27/2014 11:20:31
→ ffaarr: 那個110000多要放在第七欄，因為拿回來是第6年「底」。 08/27 11:43
→ ffaarr: 算出來應該是2.955%左右。 08/27 11:45
→ ncumiller: 原來如此，感謝您 08/27 11:46
→ ashisas: 再算一個最差狀況為何 08/27 15:30
→ ashisas: 然後再算六年後不同匯率IRR會變多少 08/27 15:33
→ ashisas: 還要注意是投入8萬美元以上才有高保費折扣0.3% 08/27 15:34
→ ncumiller: 最差狀況？抱歉我不知道是什麼意思...能否明示 08/27 19:35
→ beriaura: 簡單來說，如果匯率從30->29會照成多大的影響 08/27 19:48
→ beriaura: 而拿到高保費0.3%的前提是要8萬美元以上 08/27 19:49
→ beriaura: 假如沒有要繳到這樣的額度，不建議納入計算 08/27 19:49
→ ncumiller: 瞭解了，感謝指點 08/27 21:02
推 someoneelse: 預定利率是0.5% 這點也要考慮一下 08/28 09:00
推 someoneelse: 此外"宣告利率"在條款的定義:係根據本公司運用此類 08/28 09:03
→ someoneelse: 商品所累積資產的實際狀況，並參考市場利率所訂定 08/28 09:03
→ someoneelse: 所以是否跟美金本身的定存利率有正相關？值得探討 08/28 09:04
→ someoneelse: 假如宣告利率真的走低 那最低是會低到0.5%的 08/28 09:05
→ wangseja: 真希望保險板鄉民多貼一些這種分析 可惜少見 08/28 11:41
→ yunboy: 美金是看美國公債吧 可以參考南山的投資績效來考量 08/28 14:23