Re: [討論] 儲蓄險或定存

[ffaarr (遠)]

※ 引述《bear5025 ( ‵‧ω‧′)》之銘言：
: 小弟發表一下我的看法
: 不一定對或錯XD
: 先有一個觀念
: 沒有任何商品是不好的，只有適不適合這個商品的人


要怎麼得到這種結論？ 這麼說，難道有人天生適合黑心油的食品？

不是說儲蓄險一定不好，但就是有很多金融商品不管怎麼比就是比較爛，無關適合不適合。


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: 儲蓄險並不是保險版不推
: 而是很多在保險版發問的版友，其實對保險都不是很懂
: 存錢一定有個目的
: 如果沒有目的，這筆錢其實並沒安穩的存著
: 很容易因為一些吸引跟誘惑而花掉
: 儲蓄險比較適合的族群是有既定目標的
: EX:我的目標6年我要買個好車，所以6年儲蓄險就會適合你，因為6年到保證有頭期款
:    可以達成你想買車的目的。
: 當然儲蓄險也只是個工具，你當然也可以用活期、定存…等等的工具。
: 你如果覺得錢被綁死耶，想用沒得用，那你就是沒有建立專款專用的概念。
: EX:這筆錢目的是6年後我要買台車的頭期款，你這個類似虛擬帳戶就是要存買車錢，
:    專門為了買車而創設的，如果中途你又想我可以買個好手機，又會把錢拿出來，
:    那買車的目標勢必又往後延，但是一般人都會覺得OK啦，因為會習慣拖延以及
:    滿足當下。

實際上買儲蓄險的人都成功連繳六年？你知道多少人提前解約的嗎？買儲蓄險對於真的無法

控制自己花錢的人只有更慘而已。


要是真的理財觀念夠清楚，就不需要去綁一個低利的東西，在低利的時候放在定存還更合理。

（六年之內也可能昇息，而且錢的彈性更大，有一筆錢在定存，可以讓除此之外其他的錢

有更好的彈性活用空間，而不是完全綁死，連預備金的功能都沒有）


: 不過很多人儲蓄是沒目標，或是目標其實很長遠。
: EX:我就是要存，以免老了沒錢用…等等的想法
: 那麼6年、10年的儲蓄險本身就不適合你，當然看起來他就是個不好的商品
: 因為6年或10年到了，你會不會又在存一次6年10年，那利率會不會又比現在更低
: 那這時候如果是為了解決老年生活費，其實一個很長年期的規劃20年，也無妨不是嗎？
: 因為你這筆錢存的本來就是老後生活，你會在30歲40歲就拿出來用掉嗎？

重點不在幾歲用掉，而是你在現在利率低的時候，去把一堆錢長期鎖在利率低的產品裡，

就算都有錢繳沒解約，一樣是鎖愈長虧愈大。


: 所以專款專用的概念要先建立，才能知道到底這個儲蓄險有沒有真正適合你
: 而不是人家說不好就一定不好，自己的人生藍圖自己最清楚，別人說不好，
: 只是因為他的人生藍圖跟你不同，所以他不需要
: 以上只是個人見解^^

可能有人了解了它種種缺點之後仍然需要這個產品當然ok，但這種個人需求

至少應該建立在對產品正確的了解之下，



現下一大堆業務 打著「現在銀行利率很低，所以要買儲蓄險」（觀念完全錯誤，利率低

的時候更不應該買中長期產品去鎖低利）  「這裡有利息高的定存」（把中長期產品跟定存

混為一談）來騙人買儲蓄險，這才是最大的問題。

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→ bear5025: 不過說到這個 我自己還是賣年金險居多 增額壽險我自己
→ bear5025: 也沒啥需要到是真的
→ bear5025: 不過話說回來，利率這完意，未來我反而是看像走低耶@@
→ ffaarr: 其實利率看低也ok，如果是這樣那就應該是說現在利率較高，
→ ffaarr: ，認為未來降息機率較高，所以推薦這個產品。
推 youngice: 那想問一下美金10年 4% 這種有建議買嗎?
推 haooxx: 10年4%？ 太低了吧，定存還比較高
推 youngice: 10年解約大概跟美金定存差不多 10年後4%複利滾存
→ elvies: 啥東西4%複利滾存？
→ elvies: 你要不要算irr出來討論...
→ elvies: 保險金額（身故保險金）4%複利的話就不用看了
推 hickay: 儲蓄險期中有irr2還蠻多的，到期後，不是都有2.5%左右的
→ hickay: 複利滾存嗎？這樣怎麼會比定存1.4%差呢？麻煩解惑。
推 meteor05: 覺得未來降息機率高+1 而且好一點的理財觀念應該是本身
→ meteor05: 就要有緊急備用金的概念跟準備，有多的閒錢再去買儲蓄險
→ meteor05: 對不懂其他投資工具的人來說或許也算是種選擇。但也不
→ meteor05: 推什麼20年期那種就是了
→ beriaura: IRR2%又2.5%複利...
推 jghs121: 利變型的話呢?