Re: [討論] 富邦安心護照與法巴金健康(重疾險)

謝謝大家的熱心回應以及來信給建議，
因為我自己的部分保險額度尚可，我比較擔心我先生的部分，畢竟他算是經濟支柱，
房貸也掛在他身上，因此我整理出他目前以下的保險項目，有人覺得他這年紀才買定期重
大疾病險費率較高，是否要再花錢買定期險可再考慮...
但我個人是覺得他目前的終身醫療和防癌險的額度都沒有很高，實支
實付的部分較少，再懇請教版上大大們給予建議，謝謝！


38歲男，科技業，有痛風體質
壽險部分有一隻投資型保單掛著，但額度也不足以付掉現在的房貸XD

＊全球人壽防癌終身健康保險(2單位)
第一次罹癌      20萬
住院醫療保險金  1000元/日
手術            20萬/次
出院            2000/日（依照住院日數）
放射線治療      2000/日 不論住院或門診
化療            2000/日 不論住院或門診
骨髓移植手術    40萬
義乳重建        X僅限女性
癌症身故        20萬元


＊宏利人壽長佑不分紅終身壽險  (收據正本)
壽險主約    10萬
加上幾個附約：意外傷害保險附約、新世紀醫療保險附約(HI)、
全方位醫療終身保險附約(RM020)、收入補助保險附約(RFI20)、殘障保險附約(RDM)

理賠項目：
住院   　　　 　2000/日
長期住院        1000/日
雜費    　　　　1000/日
住院前後門診    250/次
急診    　　　　5000/次
緊急轉診        1000/次
外科手術        2萬~12萬
特別雜費        500/日
重大器官移植    12萬
特別處置        1000~5000
殘障    　　　　2.5萬~50萬
出院醫療        500/日
加護病房        4000/日
燒燙傷病房保險  2000/日
特別加護        1萬/次
增值保險        5%/每年
健康檢查金      5000
意外/殘廢身故保險       50萬
重大燒燙傷保險金        12.5萬
意外傷害實支實付        3萬
日額型傷害醫療保險金    2000











※ 引述《plante (沒有暱稱)》之銘言：
:  謝謝版上大大們的分享和fgf的計算與分析，
:  我最近也想買法巴金，爬文後發現法巴金和富邦安心照護這兩張PK，
:  想在板上向各位達人請益，依據我和我先生的狀況分析如下，不知道這樣的想法是否OK?
:  我先生38歲，科技業，有痛風，已有終生醫療險和防癌險(都是以前傻傻聽業務介紹買的)
: ，但壽險額度總共不會超過50萬吧 (我需回去再確認和整理他的保單，但印象中就是很少)
: 　有房貸和一個兩歲的女兒要養，將來可能會再生二寶。
: 　
: 　我想加強他重症(或說防癌)的額度，應該是直接買富邦安心照護了？
: 　
: 　
: 　另外我個人34歲，擔任行政工作，但前陣子發現發現有良性乳房纖維囊腫，
: 　買法巴金會核得過嗎？
: ※ 引述《fgf (今年不太冷)》之銘言：
: : 本打算買法巴重疾了
: : 但偶然知道富邦現在變成保證續保了，且又多了壽險
: : 實在很煩惱該買哪個 = =
: : 我先把現有差異條列出來，請大家分析一下
: : 因為有人會質疑不會買到65歲這麼老
: : 所以用30-59歲及30-65歲兩種來算
: :                   富邦安心護照計畫一           法巴金健康計畫三
: : 保額             100萬重疾+100萬壽險             100萬重疾
: : 可加保額        有計畫二150萬，計畫三200萬     只有100萬單一選擇
: : 續保               保證續保到65歲               保證續保到69歲
: : 30歲到59歲金額(男)   25萬0175元                  28萬5000元
: : 30歲到59歲金額(女)   25萬0175元                  23萬
: : 30歲到65歲金額(男)   39萬6845元                  44萬2200元
: : 30歲到65歲金額(女)   39萬6845元                  32萬4000元
: : 體檢                   要體檢                     不用體檢?
: : 以上，我的想法是：
: : 男生的話可以買富邦安心護照計畫一，或是更投機點40歲前買法巴
: : 40歲後改買富邦
: : 女生的話，若無壽險需求則買法巴，有壽險需求可考慮富邦
: : 此外就是保證續保的部分，富邦只到65，法巴到69勝
: : 另外體檢，富邦條約有寫要體檢，請問法巴需要體檢嬤?
: : 請先進指導討論，以上，謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.114.119.45
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1400832014.A.9FE.html
※ 編輯: plante (140.114.119.45), 05/23/2014 16:02:24
→ beriaura:如果不考量定期重大，那終身險保費通常更高更沒意義啊
→ beriaura:但較大問題是，告知
→ beriaura:富邦安心護照應該不收吧...
→ snowlee:個人想建議的是：保戶如果每次都只想比較保費高低的話，
→ snowlee:一來是永遠不可能有「同樣理賠內容之下，保費是最便宜」
→ snowlee:因為保險公司永遠有精算在背後支撐，你看起來保費便宜
→ snowlee:其後必定有鬼。其二，保戶永遠不要想站保險公司便宜
→ snowlee:以富邦那張來看，除了重疾，還有壽險，保費卻比法巴便宜
→ snowlee:為什麼？因為富邦只續保到65歲，而且，只有身故全殘才能拿
→ snowlee:保險公司就賭定保戶這段期間發生機率不高，只要保戶這段
→ snowlee:不發生問題，保險公司就賺到這段期間保護所繳的保費
→ snowlee:所以，保戶最好永遠不要只論保費，還要看項目
→ snowlee:及其他承保條件，像是未來理賠到底爽快不爽快等，才是正道
推 tbcscottie3:架構相同的商品，保費差異是非常大的。 不要一天到晚
→ tbcscottie3:上來用奇奇怪怪的話術強調必定有鬼。
推 someoneelse:我同意不要單論保費這點 但重保障的話更該想的是當下
→ someoneelse:的確也有人付得起終身型的保費
→ someoneelse:但他們知道其實還有定期型的選項嗎? 知道理賠內容可能
→ someoneelse:跟他們想像中或期待的有一段落差嗎?
→ someoneelse:如果確實都做到告知和說明的情況下 保戶還是選擇終身
→ someoneelse:那我沒話說
推 dreamliar:重大疾病 有些病令人詬病不好理賠，安心護照多了身故和
→ dreamliar:全殘，我反而覺得65歲前，這張確實好用。
推 someoneelse:例如重大疾病的腦中風 有半年的確診等待期 如果在這段
→ someoneelse:期間身故 可能會有一些爭議 安心護照的擇一給付反而
→ someoneelse:能避免此問題
→ plante:謝謝大加熱心討論,不過真的太專業的術語我有點看得霧煞煞XD
→ plante:我先生之前買終身醫療險時他都有告知痛風,他買這兩張時我也
→ plante:還不認識他...
→ beriaura:假如有告知的話，那當初有除外痛風才承保嗎?
→ mcintyre:投保重疾通常是把它當作癌症險，另外各險種符合理賠條件
→ mcintyre:就應理賠，不會因為身故而造成無法理賠，只是受益人不同
→ mcintyre:而已
→ mcintyre:    (需準備的文件也不同)
推 solamb:我個人會因客戶需求做調整要定期還是終身~那以"台灣人"來說
→ solamb:大都是希望能在年輕奮鬥期能定期作繳費~然後老了可以做退休
→ solamb:規劃~所以還是有很多人喜歡終身~所以不能說終身不好~而是有
→ solamb:時客戶就是比較喜歡終身~你總不能"強迫"客戶買定期~畢竟我
→ beriaura:是喜歡終身這樣的架構還是保障內容/
→ beriaura:多數喜歡終身是因為業務的誤導，但花時間說明後
→ beriaura:還有多少還會喜歡高保費低保障的終身
→ beriaura:只是，花一堆時間讓客戶買低佣金的商品
→ beriaura:還不如順水推舟賣高保費的終身險，這就是目前的生態
→ solamb:商品沒有哪個比較好~只有哪一個比較適合客戶~畢竟人有百百
→ solamb:種~
→ beriaura:假如你有看過終身跟定期的差距，終身大概就剩下佣金高
→ beriaura:保障/未來性都不如定期險
→ beriaura:這問題板上已經提過非常多次了
→ beriaura:且定期險可以輕鬆在預算中做夠保障
→ beriaura:終身險，除非他預算特高，不然一般人根本買不足
→ beriaura:假如年輕打拼時發生理賠卻無法賠夠，更加沒有未來了...
推 solamb:真的~我比較過產險的人身意外和壽險公司的個人人身意外~
→ solamb:發現相同保費下~保障的東西真的差了超級多...