[險種] 29歲女 意外醫療實支保險規劃

[missYang (迷‧失‧羊)]

一、性別：女

二、年齡：29

三、職業/工作內容：家管/計畫明後年求職

四、保障需求：醫療>意外>壽險

五、保費預算：1~1.5萬

六、健康告知：無家族及個人病史

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
        之前是保電話保險行銷，花旗終身意外期滿領回，月繳2552但保障很低，
    來這版做功課被洗腦(?)後決定將資源重分配，讓保險與投資各歸各位，因此以
    定期醫療險為主，搭配老公公司團保的壽險及產險的意外險

九、現有保險：

老公公司團保定期壽險120萬+傷害保險120萬
(附帶一問，這代表非意外身故可領120萬，意外可領240萬對嗎？)

保險公司：大都會人壽
購買時間：99.8.19

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
大都會人壽好鑫安(甲型)             20QPCA           200萬     20年     2552/月

20年期滿領回所繳保險費總額，契約終止，相當於拿20年的利息去保200萬的意外險
由這個角度看是不錯，但一筆現金流以保險的名義卡在那20年，
不如拿來做真正的保險

十、預增保險：

保險公司：富邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
主約
富邦人壽富利旺終身壽險              XWO            10萬       20年      2760

附約
富邦人壽新綜合住院醫療保險          NHR            20單位      1年      4459
富邦人壽安心護照重大疾病            MGD1          100萬        1年      2805


說明：安心護照重大疾病跟以下預計要保的法國巴黎金健康險種重疊，且附加之壽險功能
      團保已經有COVER到，考慮是否拿掉；主約一年後減額繳清就不需再付了對吧？

保險公司：全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
主契約
全球人壽終身壽險                     QWH             10萬     20年      2220
附約
全球人壽醫療費用健康保險附約         XHR             計畫四    1年      3169

說明：作雙實支實付用的，主約部分尚須找到業務詢問第二年即可減額繳清再確認


保險公司：法國巴黎人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
法國巴黎金健康(彰銀)                                計畫三     1年      1200


保險公司：華南產險

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
BEST基本型意外險                                     100萬     1年       843

合計
首年                                                                 $17,456
第二年起(主約皆減額繳清)                                              12,476


想請問各位先進：
這樣的保單規劃，若以我的需求會有甚麼地方沒考慮到嗎？
若OK的話會連先生的一起用這樣的保單組合

主要是怕在未來30-40年，正值經濟主力時有疾病、意外等使身體死不死活不活的狀態
可以有一筆資金度過難關；若真的不幸死亡，也能留下一筆足夠的金額供子女成長
等退休(團保終止)或75歲以後的風險，就靠我們年輕打拼存下來的錢
或視當時保險風氣，在滿65歲當年決定是否繼續加保

而這樣的保單規劃相較現有保障而言保費更低，保障更好
只是差在沒有期滿領回，但那筆金額大不了我們自己賺！

感謝各位的幫忙了！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.175.63.182
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1400896757.A.1E8.html
※ 編輯: missYang (1.175.63.182), 05/24/2014 10:01:51
→ bbkey:安心護照可獨立出單，不需要主約
→ bbkey:全球目前無法以10萬終壽出單，可考慮終身醫療200/日作為主約
→ bbkey:但需繳費20年
→ bbkey:或者是終壽50萬作為主約，需注意減額繳清的後續影響
→ bbkey:並非每個業務都能接受此做法。
→ bbkey:家管意外險單一家可以買到200萬，若先生有殘廢險規劃可考慮
→ bbkey:一起規劃拉高不幸致殘後的一次理賠金較實用
感謝b大回應，請問減額繳清後續影響除了保單價值趨近於零及
以後不可增加附約外 還有甚麼我未考慮到的因素嗎？ 請指教！
意外險部分是先以100萬打底，會考慮再往上加沒錯！感謝您:)
※ 編輯: missYang (1.173.96.219), 05/24/2014 11:11:11
→ bbkey:原附約額度僅可持平或調降，不可拉高。
→ bbkey:如果考慮意外醫療支出會建議規劃壽險公司商品
→ bbkey:續保性相對較佳，但非絕對。
→ bbkey:而產險意外險保費偏低多建議用來拉高意外致殘保障
→ bbkey:先生是家中唯一經濟支柱可以另外規劃定期壽險
→ bbkey:公司團保建議當作補充包來看待
→ bbkey:人在職、公司持續續保才能維持效力。
→ bbkey:好鑫安若是先生的保單，可以詢問是否能附加HNRB之後再作其
→ bbkey:其它處理，畢竟已經有了現成主約… @@
→ tony428819:安心護照請問有確定5月底要停還是有延後了?是否有人能
→ tony428819:解答呢..感謝
推 someoneelse:無法確定 公司一延再延 有需要再買 沒需要也不必在意
→ tony428819:謝謝s大的解答
→ beriaura:安心護照這個名子還會再，但內容上似乎會再做調整
推 someoneelse:有聽說是要加費+癌症拿掉 總之就是改爛
→ beriaura:目前看到的資料是，多了特定意外增額 跟低侵襲性癌症
→ beriaura:不過前者成本本就不高，後者額度超低
→ mcintyre:團保要看險種，有些險種可當作主力
→ guavva:預計6/13停售 新替代險種約調漲50% 團險內勤主管表示...
推 dreamliar:反正有慢性病病史也幾乎不必闖安心護照了 被打槍一堆
→ dreamliar:剛剛推文是給版友看，無針對原PO，請見諒~ :)