[險種] 29歲女 既有保單檢視與加強規劃(醫療)

[toycharmed (瓶兒)]

一、性別：女

二、年齡：29

三、職業/工作內容：內勤行政

四、保障需求：醫療，癌症重大疾病

五、保費預算：30,000元上下

六、健康告知：個人健康

七、常用交通工具：大眾運輸（火車,公車)通勤

八、預計規劃：

　  強化醫療保障，因現有醫療保單無實支實付，保障似不足

九、現有保險：

保險公司：南山人壽
購買時間：2006年投保醫療險，2012年購買外幣儲蓄

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

南山人壽終身醫療保險　　　　　　　20PHIAO　　　　　300元　　  20年 　6420元/年
南山人壽癌症醫療終身保險附約      NCRA0            20萬元     20年   3273元/年
南山人壽鑫利年年外幣增額終身壽險  6UIWLI           2000美元    6年  548美元/年


十、預增保險：

保險公司：遠雄人壽，中國人壽，全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

遠雄人壽新終身壽險　　　　　　　 　FH6             10萬元　　 20年　 2160元/年
遠雄人壽真安心醫療保險附約         RSL              1萬元      1年   2550元/年
遠雄人壽雄好心殘廢照護終身保險附約 HQ1            120萬元     20年  11760元/年
遠雄人壽豁免保險附約               HA3            14510元     20年    685元/年
遠雄人壽終身防癌險　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　3940元/年

中國人壽安心樂高終身保險           LEGOAA           100元     20年    718元/年
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 OCH             10單位      1年   2634元/年
中國人壽人身意外傷害保險附約       CPAA            50萬元      1年    580元/年

全球人壽安心保終身醫療健康保險     NPH20            200元     20年   2930元/年
全球人壽醫療費用健康保險附約       XHR00           計畫四            3045元/年

旺旺友聯意外險200萬專案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2350元/年


儘管原有保單已有防癌險，公司亦有基本團保，
但希望更補強保障：重大醫療未雨綢繆，可一次給付佳
而上述規劃是諮詢後所得到的建議
新增保單有雙實支實付，似可承擔基本開銷
然全部保費加總有點超出預期
想請版友幫忙看看是否有更好的調整建議呢？
非常感謝~~!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.235.146.248
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※ 編輯: toycharmed (36.235.146.248), 07/17/2014 23:37:29
→ beriaura:硬是買到三間實支有點刻意，且每間額度還不高@@
→ bear5025:買保險不是只要多就好，與其買的多不如買的對@@
→ Seilon:LEGOAA可以用這麼低的額度來出嗎？就算可以，額度這麼低
→ Seilon:遠雄這份還ok，再補個第２家就好，不必硬要做三家
→ Seilon:硬做３家的實支，第３家有可能送件送不過
→ beriaura:安心樂高可100元出單，遠雄那份才是問題最大的吧..
→ beriaura:而三間，只要順序對，不會有問題
→ Seilon:那就看她要不要先拿掉殘扶金那個囉╮(﹀_﹀")╭
→ beriaura:保經業務一般有代理友邦/中信/台銀這幾間
→ beriaura:應該沒有非HQ1不可，甚至非遠雄不可的點
→ Seilon:她要用RSL的話，遠雄要當第一家，其他的吃副本
→ beriaura:中國全球收副本啊
→ Seilon:友邦/中信當然是有，看她要不要選擇表列以外的別家XD
→ beriaura:那這就回到老問題了，有其他好選擇何必要選差的呢
→ beriaura:這業務在探預算底線在哪吧，慢慢吃一點吃一點起來
→ beriaura:原本3萬買到最後變4萬?
→ Seilon:呵呵，我明天進公司後試打別家的建議書看看她要不要考慮XD
→ dragon0204:會買三家的話 每家額度不高很正常吧
→ Seilon:反過來說，如果每家額度都這麼低的話，何必浪費錢呢？
→ dragon0204:只是個人不建議買到三家 花在醫療的比例太高
→ dragon0204:買高買低 各有優缺點 所以看客戶自己需求跟想法吧
推 ihakkanet:建議雙實支富邦加三商 第三間用團保即可
→ beriaura:看客戶的需求跟想法 @@?
推 someoneelse:通常是看業務的理念和想法吧
→ someoneelse:在座的各位難道不是需求引導大師嗎?
→ someoneelse:top sales應該也有辦法把終身醫療講得讓客戶覺得超級
→ someoneelse:必要
推 someoneelse:如果只是順客戶的話尾去銷售 是成交率高啦…但保障真
→ someoneelse:的好嗎
推 bbhistory:這分保障最大的風險缺口是一次給付初次罹癌太低
→ bbhistory:若擔心癌症，該增加一百到兩百萬一次理賠吧
推 bbhistory:疾病殘廢扶助考慮定期型即可，一個月五萬相當一年六十萬
→ bbhistory:扶助金
→ bbhistory:這年齡女生一千多元就有保障
→ bbhistory:這分規畫最嚴重才一年24萬扶助金
推 bbhistory:保費將近12000元，有必要嗎
推 Seilon:友邦JMR 1單位+JDDR 200萬，以她的年紀來說6630/年
→ Seilon:或是安聯DD6(6年定期主約)、中信DD123(5年定期主約)這兩張
→ Seilon:癌症有加倍給付的，看她能接受哪一種
→ Seilon:殘扶金要每月5萬定期型的話，可選中信YOA或友邦DIYR
→ Seilon:中信永鑫安10萬+YOA 5萬+HNRB 1計劃，9143/年
→ Seilon:年繳15K左右就有２家實支+5萬/月殘扶+200萬癌症一次給付
推 tbcscottie3:友邦的實支貴到一個有剩 不懂樓上狂推的理由
→ tbcscottie3:安聯DD6友邦JDDR費率也沒有好看到哪裡去 直接去買法巴
→ tbcscottie3:某樓請不要一直跑出來駭人
→ Seilon:不好意思喔，我可沒有狂推，是前面ber大有提到友邦
→ Seilon:所以我才試打費率出來給原po看，讓她自己去評估划不划算
→ beriaura:我提到友邦，但沒有提到要用JMR唷 @@
→ beriaura:有其他選擇不是嗎 XD
推 someoneelse:遠雄 友邦的實支都偏貴
→ bear5025:不打算考慮一下保德信人壽嗎ww
→ beriaura:保德信可接受的話，那選擇就更多了 XD
→ beriaura:EX.全球/台銀的殘廢險
→ tbcscottie3:有提到友邦但可沒提到友邦實支實付.......