[險種] 31歲女 南山保單及新保單請益

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請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：女

二、年齡：31歲

三、職業/工作內容：公職 內勤

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：6萬以內

六、健康告知：本身B肝帶原(定期追蹤均健康)家族有糖尿病及大腸癌、肝癌病史

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：雙實支實付、醫療、意外、重大疾病、防癌

九、現有保險：南山人壽

保險公司：南山人壽
購買時間：89年、101、102年分別買入

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
南山新康祥終身壽險-B型(89年購入)      DDLB       1,000,000   20年      6,700
南山人壽住院醫療保險附約(89年購入)    HSE5G      5計畫       1年       1,325
南山人壽手術醫療保險附約(89年購入)    SIRE       1,000       1年       910
南山人壽住院費用給付保險附約(89年購入)HIRE       1,000       1年       1,770
南山人壽新人身意外傷害保險附約(89年)  PARA1Q     1,025,641   1年       1,200
南山人壽傷害醫療保險金附加條款
                   —無社會保險(89年) MN1N       20,392      1年       416
南山人壽住院醫療保險附約(101年購入)   HS15AR     15計畫      1年       3,975
南山人壽意外骨折及特定手術
           傷害保險金附約(101年購入)  PBBRAQ     200,000     1年       740
南山人壽意外傷害日額給付
                附加條款(101年購入)   DHI11Q     1,000       1年       540

南山99終身防癌保險(89年購入)          20CL       5計畫       20年      5,715

南山人壽新終身醫療保險(101年購入)     NPHI7AQ    1,000       20年      13,090
南山人壽真安心手術醫療終身保險(101年) PSI7AQ     1,000       20年      8,620
南山人壽真安心手術醫療終身保險
                      附加條款(102年) EPSIAR     1,000                 1,990


十、預增保險：

保險公司：台灣人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

定期重大疾病(名稱不確定)                          1萬           (幾百元 忘了)
台灣人壽LONG好康手術醫療終身健康
            保險附約B型           7L0             1000元      20年     6,900
台灣人壽溫心住院醫療健康保險附約  BB              M12         1年      4,251
台灣人壽金關懷豁免保險費保險
             附約B型              5JF             附加                 348
台灣人壽金關愛豁免保險費保險
             附約B型              7JB             附加                 81

(這是用幾百塊的重大疾病當主約 然後加掛不保本的終身手術 以及實支實付)

近期結婚後開始重新檢視自己的保單
希望給先生和小孩有一定的保障
但又因為剛買房子 有貸款壓力
需要多方斟酌預算

有台灣人壽的業務看過我原本的保單
建議我把終身手術險換成它們家的
原因是他認為原本我101買的南山終身手術保單有兩個缺點
1.理賠項目僵化，不像他們這張有個"以健保局定義手術即以相近手術倍數理賠"的彈性
2.南山同一年度同位置手術只賠一次

雖然我只繳了兩年南山的保單
但要停掉改繳他們的新保單
這樣OK嗎?
到底理賠項目是不是會有很大的差別?
我需要調整嗎?
有關雙實支實付的部分我又可以怎麼做?
想要請各位先進給我一些意見
謝謝大家!



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推 bear5025: 先考慮一下作這麼多的醫療險..是不是真的有必要...
→ bear5025: 當有小孩跟房貸的時候，醫療險只要足夠就好，真正需要
→ bear5025: 的反而是壽險
→ bear5025: 終身醫療跟手術理論上不會是你目前需要的..把這部份額
→ bear5025: 度拿去作一份定期壽險來保障家庭生活比較實在
→ bear5025: 另外台壽說的不予置評..難道為來有更好的終身手術
→ bear5025: 又砍掉原本的再買新的嗎..這點自行思考一下就知道了
→ beriaura: 老實說，他該建議的是乾脆不要買手術險吧...
推 bear5025: 況且B肝帶原理論上很可能加費或批註..這時候在去動以前
→ bear5025: 的保單是不明智的作法...
→ bear5025: 遠不如幫自己保一份高額定期壽險已保障小孩教育跟生活
→ beriaura: B肝健康帶原現在其實很少在加費/批住了
→ younice: 我有想過用雙實支實付取代終身手術 但實支實付似乎75歲（
→ younice: ？）後就沒有得買 才想說以終身手術做補充 不知道這樣想
→ younice: 對嗎？
→ beriaura: 但問題也來了，當只有終身手術時，沒有實支在拉高保障
→ beriaura: 那理賠的金額就變的不太漂亮了
→ beriaura: 甚至還會讓人覺得，我把錢留下來自己賠自己還可能較佳
→ beriaura: 這是目前終身險都會出現的問題，
→ beriaura: 也是為什麼板上常說，保險並無法解決老年問題的原因
推 someoneelse: 老年人進行手術也有風險 未必都能做
→ someoneelse: 實支最高續保年齡也有調升的趨勢 已有比75歲高的
→ younice: 如果是這樣 我101年買的終生醫療和終生手術不就很不值得
→ younice: ？
→ younice: 我先生目前還沒有終生手術險 所以應該考加實支實付 但不
→ younice: 要買終生手術囉
→ bear5025: 確實真的不太需要 因為隨著平均年齡開始延後 實支跟定額
→ bear5025: 逐漸也有在延後年齡
→ bear5025: 況且真的到達 75 80之後 有些手術跟治療方式不太可能用
→ bear5025: 反而讓終身醫療跟手術變成現在的累贅
→ younice: 保本型終身手術險將沒用到退還保費是否比較不浪費？若已
→ younice: 繳兩年 會建議改繳實支實付嗎？
→ Seilon: 表面上看起來比較不浪費，實際上呢？保本型講白一點就是把
→ Seilon: 錢無息借給保險公司，就算多年之後都用不到全部 退還給妳
→ Seilon: 但把通膨因素加計進去後呢？更別說這類型的保費都比較高
→ Seilon: 經濟沒問題還好，若哪天必須重新調整支出時就會被它卡住了