[討論] 殘廢/殘扶險

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已爬文  懇請教各位高手

38歲  女  想新增殘廢+殘扶險

因看到超過80歲親友們的一些狀況  想要保終身殘廢+殘扶險

但也考慮友邦定期 殘廢到80+殘扶到75歲 保障續保 主約可減額繳清
低保費高保障 保障給附180月  但年過80後風險自留?

想懇請比較建議
1.已有朝陽終身壽險主約
另外附加 附 約
  小太陽殘廢照護終身保險附約  8WD---但朝陽終身殘廢無保證續保?
  真意豁免保險費附約          8VF---豁免主附約終身?

  朝陽很少人推  是因為
  殘廢理賠條件嚴苛 或 給付條件不好?
  保費相對其他家高? 公司整體財務對終身險影響?

  朝陽理賠條款給附內容和全球 台銀 遠雄相比是差不多嗎? 或是更差?

2.或是新增
  全球人壽終身壽險(QWL) 50萬  20年---主約之後減額繳清，附約仍延續?
  全球人壽殘廢照護終身保險附約(XDR)   100萬 20年 ---全球殘廢保證續保?
  全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約(WPR)---豁免主附約終身?

  但全球主約貴 或是有更適合的主約
  能減額繳清 附約延續並保障續保的主約?
  全球保證給附120個月?  友邦是180月?

3.朋友強力建議新增
遠雄人壽美滿致富增額壽險 5萬 20年---若保我要換成 FX6 10萬-因全殘附約仍延續
遠雄人壽雄好心100~200萬 20年---保證續保?朋友說200萬額度才夠，但傾向只保100萬
遠雄重疾+全殘~6級殘豁免附約---但只能豁免主附約20年?

爬文看到
1.遠雄主約 減額繳清後，豁免附約也會消失?
  主約減額減輕後雄好心附約也保證續保?
2.遠雄100萬 殘扶每年最高20萬，是年初就給一年，朋友說比按月給2萬較佳?
3.遠雄新年度申請殘扶 只需付戶籍謄本 證明生存就可以，不須診斷書?
不像其他家需要回醫院申請診斷書?---朋友說是遠雄優勢
4.遠雄整體財務對終身險影響?
5.聽說遠雄理賠嚴苛?

4.或找原國華業務保
  國華長安終身+豁免附約
1.豁免主附約終身?
2.保費較其他終身殘廢+殘扶低很多?
3.國華保證給附120個月?
4.國華長安給附條件比其他家終身好

5.或台銀EC珍愛人生
1.但沒豁免附約
2.有保證給附120個月
3.聽說台銀理賠嚴苛?

非常謝謝各位高手的建議!!!
祝福中秋佳節愉快!!!

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推 ihakkanet: 定期殘廢500萬 50歲後風險自留
→ ihakkanet: 在加朝陽不保證續保殘廢300萬
推 ihakkanet: 終生殘廢是遠雄最便宜沒錯
推 gman1975: 朝陽退還所繳保費+6%
推 weihoncheng: 之前我也有發文比類似的 建議用定期吧 殘廢殘扶未來
→ weihoncheng: 不知道醫院有什麼新技術或新的定義 要賠還要看等級
→ weihoncheng:  條款定義上很難講
→ weihoncheng: 終身的主約都可辦減額繳清 只是保額都和主約扣死
→ weihoncheng: 終身的保費能去做的保額幾乎=沒做
→ beriaura: 終身險本身對於保證續保的要求非常低，甚至無
→ beriaura: 遠雄的，須注意內容跟1~11級殘的不太一樣
→ beriaura: 沒寄錯的話，國華的那張應該是終身險首選，
→ beriaura: 但投保方式是問題
→ beriaura: 全球也是吸收合併國華有相關經驗後，才賣殘廢險的
→ beriaura: 只是他綁了一張高保費的主約
推 gman1975: 全球還有QIS，22400的主約～真的不優！而0915後 修改為Q
→ gman1975: IS+XDR倍數1:25
→ ChrisBear: 先確定可以到80 再思考現在買的保障跟物價比　
→ ChrisBear: 先保當下　等80歳難道名下會沒財產？
推 Chin57: 台銀沒豁免但可以領最高保障的殘費金，理賠嚴是聽誰說的呢
→ Chin57: ？一樣用殘廢等級理賠呀！
推 ihakkanet: 應該說臺銀最依條款理賠 不容通 像早期住院日額附約
→ ihakkanet:  急診留觀三天 絕對不會融通賠
推 ihakkanet: 所以臺銀醫療險損失率控制很好
推 ihakkanet: 損失率偏高的醫療險再停賣 保障公司及保戶權益
推 gman1975: 因為公務員心態，所以條款有寫有理賠，條款沒有別想有
→ gman1975: 什麼融通的門路。
推 ihakkanet: 所以新版終生醫療都有賠了 但保費便宜到我買不下手
→ yakang: 我知道的是核保較嚴，理賠依條款；相對於條款有，但是理賠
→ yakang: 處處刁難的其他公司好多了。雖然沒豁免，但是每月的殘扶金
→ yakang: 一整年領下來還是能COVER費用的問題。且單一殘廢因素可領
→ yakang: 至終身，再加上一次領的項目除了殘廢金之外還多了保額10%
→ yakang: 的復健金，至少保障也多一點。
推 gman1975: 還有就看這個業務同仁，平常跟台銀自己的窗口，關係好
→ gman1975: 不好了
推 ihakkanet: 臺銀殘廢險要完全的健康體 有再臺銀有慢性病住院理賠
→ ihakkanet:  不保
→ ihakkanet: 50幾歲加強抽體檢的 八成都會被拒保
→ gman1975: 珍愛人生是要標準體承保沒錯!60歲以上肯定要體檢。
→ gman1975: 十來個轉介紹@55以上客戶，是承保!他們也的確是很健康
推 ihakkanet: 我是都買定期殘安聯500 朝陽300 團保傷害800萬 別學我
→ ihakkanet: 這樣亂買
→ mcintyre: 保險公司不融通理賠是對的，保戶不應認為什麼都要賠
推 greatime: 保險公司不融通理賠是對的 業務不應以融通內容招攬保戶
→ mcintyre: 目前最常聽到客戶轉述的就是富邦HS融通理賠項目很多
→ mcintyre:               從業務
推 gman1975: 只要不是白字黑字寫在條款裡的，都不要保持樂觀心態，以
→ gman1975: 為保險公司會用 融通 理賠！融通，二字讓人很不舒服…就
→ gman1975: 像 施捨一樣！
推 gman1975: 今天開心就賠，不開心就不賠…最糟糕的就是業務同仁用這
→ gman1975: 樣的心態去招攬業務！
→ yakang: 而且最不喜歡客戶以"XX家有賠，為什麼你們不能賠？"來爭取
推 someoneelse: 融通的部分 本來就是有賠當賺到 沒賠當正常