作者ISLYA (橘子皮 )
看板Insurance
標題[險種] [醫療/殘廢/癌症]30歲女保單檢視(南山/友邦/安聯)
時間Mon Nov 17 13:29:32 2014
一、性別：女
二、年齡：30
三、職業/工作內容：醫療/1類
四、保障需求：醫療/癌症/殘廢/意外
能涵蓋需長期支出的部分，不造成家人負擔
目前年收正常的話約1M，無負債，未婚
五、保費預算：<5萬/year
六、健康告知：意外骨折韌帶斷裂，此外無疾病
母親乳癌、外公母親白內障
七、常用交通工具：大眾運輸、汽車(等腳好了很想重回機車懷抱)
八、預計規劃：想加強殘廢/殘扶險、癌症/重疾險、意外險
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
購買時間：86年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山金美滿還本終身保險 200,000 21年 13,920
住院醫療補償保險 HS 10 2,520
住院費用給付保險附約 HIR 1,000 1,770
住院費用給付保險附約居家療養附加條款 1,000 1,710
新人身意外傷害保險附約 PAR 1,025,641 1,200
傷害醫療保險金附加條款 50,980 780
南山美滿還本終身保險 200,000 20年 9,160
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總保費31,060
這支是以前媽媽幫忙買的，不知不覺剩4年就會繳完邁入還本階段了
之前受傷骨折鋼釘未拔，膝蓋韌帶應該一兩年內還要開刀
所以南山預計會出險但還未出險
附約部分好像暫時不動(或是也不能動)比較好?
保險公司：法國巴黎人壽
購買時間：103年10月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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法巴金健康 計劃三 2,200
十、預增保險：
保險公司：友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,430
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 10萬 1年 2,450
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1,200
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總保費 5,080
保險公司：安聯人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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萬世福終身壽險 WL1N 40萬 15年 13,580
定期壽險附約 TLR 460萬 10年 4,830
殘廢給付保險附約 DR 500萬 1年 1,200
一年定期癌症健康保險附約 CR 250萬 1年 3,533
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總保費23,143
保險公司：華南產險
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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華南富貴保方案D 500萬 1年 3,530
預增保險是討論之後保經建議的
本來我想要第二支實支實付所以想選中信
但保經認為依我的經濟狀況可自擔風險，所以建議醫療險部分維持南山部分就好
因我是乳癌高危險群，法巴之外他認為CR是最適合我的(本來我想配合中信選DD123)
殘廢險也調的很高，因為實在不想拖累家人而且影響工作的話損失滿大的
但是在猶豫到底有沒有需要這麼高@@
安聯的終壽第二年會減額，定壽因為我壽險需求不高保經說第二年也可以停掉
這樣安聯保費只剩4,733就能落在預算內了，雖然這樣第一年保費大爆表XD
本來問保經不然加保友邦JDDR然後殘廢險保一家就好
這樣就可以直接去除掉安聯的部分
可是JDDR之後的保費很高保經也不建議
想問大家這樣的組合還有需要改善或再刪減的?
若經濟狀況尚可實支實付是否就真的沒那麼必要了
殘廢險到底有沒有可能需要這麼高呢?
在保險版做了很多功課獲益良多
非常感謝大家~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.27.23.7
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1416202175.A.FF5.html
→ beriaura: 實支的風險可以自留的狀況下，不買是OK的 11/17 13:39
→ mcintyre: 不知投保定期險的目的之一：保障當下，你的業務怎麼看待 11/17 13:49
→ mcintyre: 把首期保費拉到很高=>安聯的主約入場費最低不是30萬嗎 11/17 13:50
→ mcintyre: 除非是為了附約，但總覺不認為這類規劃是OK的 11/17 13:51
→ mcintyre: 其次，友邦前面幾年便宜，後期比較貴，這樣感覺又落入 11/17 13:52
→ mcintyre: 類似終身VS定期的迷失上，貨幣的時間價值完全沒考量進去 11/17 13:53
→ mcintyre: 話說這類的規劃有一個很大的原因應該是在於安聯沒有給 11/17 13:53
→ mcintyre: 繼續率，其次若減額繳清後調整附約額度也可能會發生 11/17 13:55
→ mcintyre: 醫療實支可自行承擔不轉嫁是OK，不過有看到結帳收據是50 11/17 13:57
→ mcintyre: 萬元的！ 11/17 13:57
→ mcintyre: 過 11/17 13:57
→ beriaura: 若兩張重大疾病險，後者比前者老年都便宜 11/17 14:18
→ beriaura: 那還有終身 VS 定期的迷失嗎@@ 11/17 14:18
※ 編輯: ISLYA (114.27.23.7), 11/17/2014 14:26:13
→ joy: 。安聯的主約應該可以用30萬 11/17 14:49
→ joy: 。殘廢險已經規劃到1000萬，殘扶險(DIYR)保額應該可以降低 11/17 14:51
→ joy: 。如果實支實付不必要，原南山的"住院費用給付"也可以不需要 11/17 14:53
→ joy: 這二個可以當作住院時的薪資補貼 11/17 14:53
推 ihakkanet: 安聯主約用30萬15年期65歲還本定期壽險比較便宜 11/17 20:36
→ mcintyre: 若只保前面幾年甚至日後(無體況)轉換新型的重大疾病 11/18 12:54
→ mcintyre: 這時只考慮老年的保費不就有類似的迷失了 11/18 12:54
→ beriaura: 其實都看不太懂你的講法 11/18 13:37
→ beriaura: 因友邦重大比較貴，所以原PO去買安聯CR 11/18 13:38
→ beriaura: 你看懂文章了嗎 XD? 11/18 13:38
→ Keira: 迷思 11/18 16:52
推 mcintyre: 主約的成本考量進去+貨幣時間價值等等因素考量CR的優勢 11/18 22:01
→ mcintyre: 不知是在第幾年 11/18 22:01
→ beriaura: 安聯CR附約很明顯每年都比JDDR有優勢不是嗎 11/18 22:50
→ beriaura: 再加上CR還有原位癌理賠 11/18 22:56
推 someoneelse: 如果是家庭保單 一張WL1N 本人+配偶+子女都可以掛CR 11/18 23:00
→ mcintyre: 若要論理賠範圍，就要看日後發生什麼樣的保險事故 11/19 17:46
→ mcintyre: 或著說若干年的某年發生事故是何時，沒人說得準！ 11/19 17:48
→ mcintyre: 不過原PO就說了第一年大爆預算，這點應該是要解決的 11/19 17:49
→ beriaura: 那這樣國寶的實支應該M大會很愛 11/19 18:00
→ mcintyre: 何以見得? 11/19 22:50
→ beriaura: 主約低附約低，通通都低保費 11/19 23:59
→ beriaura: 若干年後會發生什麼時候說不得準，保費低最實在 11/20 00:00