全球實支的主約與附約選擇再請教

[Itok (浪裡白條)]

前篇文章已經有提到全球實支的主附約問題
目前要為小女保這家的實支，主要其可保證續約至80歲，保費在目前還算便宜。
保經推薦的是用下列方式
全球人壽-安心保終身醫療健康保險(NPH) 保額-200元 年繳保費2,228元(不可減額繳清)
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR) 保額-計畫四 年繳保費1,835元

但在mobile01上有看到如果是改以主約用壽險的方式
主約可採以下方式(mobile的例子是男寶寶)
全球人壽-終身壽險(QWL) 保額21萬 年繳保費4,095元(隔年可減額繳清)→全球通路專屬
全球人壽-終身壽險(QWL) 保額50萬 年繳保費9,705元(隔年可減額繳清)→保經代通路

由於上網查終身醫療健康保險nph主約條款後發現保障真的不高
保經推的住院日額僅200，重大疾病保金也僅能終身一次15000。
若以官網上的例子來看http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/content/540
30歲的金小姐每年保費14980元，發生一次嚴重車禍才領回41000。
另外網路上也有很多先進提到終身醫療並不經濟
(如http://blog.yam.com/desiresea/article/29924958)

我是比較想採用終身壽險保額21萬，隔年再減額繳清，
想請教幾個問題
一、全殘後主約結束也導致附約結束，如果全殘後我不領保險金的話是否可保存附約?
  因其契約第十四條略以:「...本公司給付「完全殘廢保險金」，本契約效力即行終止。」
  另外如果其它級殘的話附約應仍可持續，不知理解是否正確?
  (當然死亡就後續醫療的問題)
二、隔年減額繳清的話代表我只繳第一年的壽險保費，第二年就可減減額繳清，
  不知理解是否正確?
三、全球醫療費用健康保險附約(XHR)是否有其它應該注意的事項?
四、保經已經找過我好幾次，一直要我先簽給小孩先有保障(全球外還有遠雄其它保單)
  若我先簽完後來換全球的業務簽另外的約，人情上覺的有點不好意思。
  但是還是覺的每個月是自已要付的錢，經濟有保障比較重要。
  先簽再慢慢考慮這種方式不知大家想法如何?
五、我的保經是定律，如果和它簽之後理賠有糾紛他可以幫我處理，
  但是壽險就要保50萬元的，但是如果改和全球業務可用保額21萬的，價差約5700元。
  是否建議就給保經處理?


小孩出生後想好好選有用(真的會賠)的保單，在此先謝謝各位先進的解答。

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→ beriaura: 1.有附約延續條款
→ beriaura: 2.是，但要注意有無保單價值
→ beriaura: 3.這問題有點廣泛，可以講得更確切一點@@
→ beriaura: 4.需注意先簽在慢慢考慮如果反悔有退費問題
→ beriaura: 5.看個人
推 abcccbbs: 4.若原po覺得遠雄的那份規劃ok就可以先簽；
→ abcccbbs: 因為全球業務不能出遠雄的單。
→ abcccbbs: 上述是指簽遠雄那份；全球那份則依您自己考慮結果再決定
推 someoneelse: 如果是為了門診手術 改用中信實支也是一種方式
→ ymca00: 可是我全球的業務跟我說QWL要50萬才能出單，
→ ymca00: 如果是要20萬出單是QWX，是嗎?
→ beriaura: 那只是代號問題，但一樣是終身壽險
→ beriaura: 須注意減額繳清 VS 年期的問題