[醫療/重疾/殘扶]43歲男，保單規劃[遠雄+全球+中

[Merman (雄人魚)]

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所在地：新竹

目前希望總繳保費在三萬以內，自己規劃如下:
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險種                         保障年限 保額 43保費 74保費
遠雄美滿富足3利率變動終身壽險   終身  5萬    2200      0
遠雄真安心實支實付醫療險         75 6萬雜費) 3230   9060
遠雄保安心重大醫療險             80  50萬    4565  20600
遠雄超級新人生傷害保險附約XHG    80  200萬   2220   2220
    遠雄小計                                 12215 31880

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全球終身壽險                    終身  20萬   7140      0
全球醫療費用XHR                  80 12萬雜費 4324  12547
    全球小計                                11464  12547

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中信永鑫安終身保險乙型20年期    終身  10萬   3600      0
殘廢保險附約RDM                  75  300萬   1770  14010
    中信小計                                 5370  14010
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    保費總計                                29049  58437

Note: 74歲 主約都繳滿了

二、考慮的點有:
1.住院醫療雙實支 : 續保年齡 高一點好 :
遠雄RSK到85歲，但保費貴了50%~150% 暫不考慮，只好保RSJ
所以選 全球XHR，考慮76~80只能靠XHR，所以選單位四
不然少保一點，可以挪到三實支

2.重大傷病 50萬
保費昂貴，只好先保定期再說吧
遠雄好安心以健保重大傷病卡為準，應該比較有客觀吧?
本來希望再保傳統重大傷病險50萬，但超過預算先放棄

3.類失能險
3.1 殘廢險 300萬 :
看了很多文章說，長照條件難符合，改保殘廢險作為失能替代
考慮殘廢險的保障範圍較寬，就保殘廢而捨殘扶了
3.2 意外(含意外殘扶) 200萬 ;
 提高失能中，意外殘廢的保額，也增加了意外死亡的項目
 可續保到80歲也是選擇的原因
3.3 考慮定期壽險都有包含殘廢+死亡，但以我的年齡，保額100萬要 5400元
所以改保殘廢險 300萬 和 意外險 200萬
相同預算下，將殘廢拉到300萬，意外殘廢500萬
當然這樣就有一個風險，就是 非意外死亡的保險沒有，

三、保費財源
規劃
1.高收益債 配息 50萬 ： 目前年配息有3萬
2.高收益債 累績 30萬 : 作為 保費上漲的財源
3.中信永鑫安終身保險乙型20年期 20年後還本72000 亦可為63歲以後高漲的保費財源

雖然很多人說高收益有風險，
不過看2008金融風暴的績效來看，還是可以收復 金融風暴 的跌幅

四、想請教:
1.所選擇的各項保險好嗎? 有沒有甚麼問題忽略了?

2. 有無更好的規劃方式? 其實還蠻不想保到三家的

3. 保費有什麼優惠方式嗎? 聽說彙繳件 有優惠, 怎麼樣才會有

4.拉殘廢保額 放棄死亡保額，這樣做對嗎?

5.其他建議?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.235.253.30
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1419226321.A.F4F.html
→ joy: 。中信無法規劃，殘廢險RDM限制只能QLPB的五倍，所以只能50萬
→ joy:   實支實付超過75歲(很少選擇)、重大傷病險(只有三家可選)
→ joy:   外加要定期殘廢險，可選的方案很有限，三家很正常@@
→ joy: 3.遠雄、中信的主約無集體彙繳，全球應該有
→ joy:   只要當初有在全球成立集體彙繳編號的公司的員工，可以有
→ joy: 4.拉殘廢，放棄死亡，個人覺得是取捨，沒甚麼對錯
→ joy:   殘廢影響自己與家人，死亡只是少了一份收入
→ joy:   個人覺得殘廢的影響通常比死亡多
→ joy: 5.遠雄主約儘量用雄安心，因為這個主約不因全殘而失效
→ joy:   遠雄雖有附約延續條款可延續終身險、長年期險的效力
→ joy:   但本次的附約均為一年期險，不在保障範圍內
→ joy:   當遇到全殘，附約會因此而被終止 (雖然全殘機率很低)
→ joy: **殘廢險可以考慮用友邦
→ joy: **遠雄的重大傷病險雖然理賠條件相對客觀，但保額稍低
→ joy: **高收益債 的波動性 比 投資型債 來得高，
→ joy:   投資的風險還是相對較高
推 h333: 重大傷病最好有100-150以上
感謝joy的建議，中信高定期殘廢險是不可行的
先改成 友邦的殘廢險

還是有兩個問題，請教各位達人
1.有其他定期殘廢險可以考慮嗎?
友邦的殘廢險 在65歲比別家貴很多
而且友邦的醫療險是主險，比較貴，尤其老年貴很多，所以是沒有機會再加友邦的實支付
了

2.另外遠雄實支付CP不高的話
那有哪家比較好 ?
在考慮主約的情況下呢?

調整保單如下，超過預算中，尚請指教
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險種                          保障年限  保額    43保費  74保費
遠雄美雄安心終身保險 FX6        終身    10萬    4760    0       附 20%殘扶
遠雄真安心實支實付醫療險RSL     75      6萬雜費)3230    9060
遠雄保安心重大傷病醫療險        80      50萬    4565    20600
遠雄超級新人生傷害保險附約 XHG  80      100萬   1110    1110
    遠雄小計                    13665   30770

全球終身壽險                    終身    20萬    7140    0
全球醫療費用XHR                 80      12萬雜費 4324   12547
    全球小計                    11464   12547

友邦人壽平安定期壽險    十年    10萬    6080    0
友邦人壽十一助行        80      400萬   3520    44880            65以後很貴
    友邦小計                    9600    44880

保費總計                        34729   88197
※ 編輯: Merman (111.82.99.47), 12/22/2014 21:41:32
→ beriaura: 友邦可用10年定壽主約來買殘廢險附約
→ joy: 。遠雄的實支實付也不差，目前因重大傷病險，遠雄主約要買
→ joy:   不如就規劃在遠雄即可
→ chen09830296: 因年紀影響,你選的那些組合,最低主約三張合計大概就
→ chen09830296: 花掉你一半左右的保費支出了,"拆多家以買到較佳的單
→ chen09830296: 一商品"與"省主約保費好把保費預算拿去花在附約"這
→ chen09830296: 二者之間你得要做個權衡.定期殘廢險不是常見的險種,
→ chen09830296: 選擇性並不多,友邦JTL最低出單保額是100萬,不是10萬