Re: [北美] 401k轉IRA提領買房基金?

[wmja4387 (曾經滄海難為水)]

※ 引述《littlefriend (2266)》之銘言：
: 目前剛換工作
: 新公司沒有401k
: 上網查了一下聽說買新房的話可以把401k roll over到IRA
: 然後從IRA中提10000元當頭期款down payment免罰金?
: 如果是這樣的話
: 接下來的步驟就是找一家銀行開IRA帳戶
: 必須是traditional IRA  因為Roth IRA要等五年後才可領出
: 然後roll over我的401k過去  買屋的時後再從IRA提出10000元出來當down payment
: 請問一下這其中有沒有甚麼步驟是有問題的或是該注意的?
: 謝謝

我還是有些不清楚的地方

→ cchris:絕大多數401k plan必須離職後才能rollover到IRA             07/30 11:42
→ cchris:所以你想這麼做,必須先辭職,或是rollover上一份工作的401k   07/30 11:42
→ cchris:就算免罰金,你也要繳所得稅;多出一萬的收入用臨界稅率來算   07/30 11:43
→ cchris:會有一筆可觀的稅,多半25%或28%的稅率吧,等於損了2800給IRS  07/30 11:43
→ cchris:如果有州稅的話，有可能再損1000，等於損了將近40%的稅      07/30 11:44
→ cchris:所以這一萬雖然無罰金拿來買房，但可能打了折，只剩6000

假設已經離職，401k roll over到traditional IRA，
用traditionalIRA裡面的$10,000買第一間房子，不是可以免除10%的tax penalty嗎？
http://www.irs.gov/taxtopics/tc557.html and
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publink1000231061

請問臨界稅率是什麼意思呢？是 tax bracket 的意思嗎？
如果加上$10,000的免稅額，沒有達到 tax bracket，這樣還有什麼多餘的稅要付嗎？
                 ^^^^^^ 不好意思我打錯了，是$10,000的no penalty，不是免稅
謝謝。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 50.199.254.9
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1413921340.A.307.html
推 yay0909: 這一萬只是免罰款，你當初401k裡面的錢沒有繳稅，現在提
→ yay0909: 出來還是要繳income tax
→ cchris: 哪有免稅額的存在? 不用罰款不代表不用繳稅; 有所得就要繳
→ cchris: 如一樓所說,領出的一萬就會增加你年收入一萬,以前沒繳的稅
→ cchris: 現在當然要繳;聯邦+州稅約40%稅率;你只少繳了10%的罰金
→ cchris: 如果你今年的年收入接近0,那麼稅率就很低,但沒收入能買房?
→ cchris: 無收入人士all cash買第一間房的話,倒是可以用這招,但小錢
我想再請問，現在領出來有聯邦稅+州稅，難道以後就不會有嗎？
※ 編輯: wmja4387 (50.199.254.9), 10/22/2014 23:13:13
推 yay0909: 以後也會有，但是如果你預期老了之後收入會變少，稅率也
→ yay0909: 會變低
→ wmja4387: 謝謝