癌症險理賠這3種癌最多 專家建議投保別忘二有三要
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記者顏真真／台北報導 2019年12月11日 上午10:51
根據衛福部統計顯示，癌症發生率從60歲後大幅提升，占癌症總發生人數近6成，而從富
邦人壽今（2019）年1至10月癌症理賠申請件數統計，以乳癌最高（28%），其次為肺癌（
10.1%）與直腸癌（6.6%），透過年齡交叉分析進一步發現，25至44歲罹癌致死比例較其
他年齡層高，顯示癌症年輕化已漸趨嚴峻，建議可依據自身需求善用癌症險轉嫁罹癌風險
，才能兼顧專業治療與費用支出，並趁著年輕做好健康保障。
富邦人壽執行副總經理董采苓指出，今年金管會保險局針對「癌症保險」已有明確定義，
共分初期、輕度、重度等三等級，原位癌與零期癌等列屬初期，第一期乳癌、第一期子宮
頸癌、第一期大腸直腸癌與第一期前列腺癌等皆屬輕度，其餘不在初期與輕度之癌症，則
皆為重度等級；而此3種等級的理賠比例會因保險商品的設計不盡相同，提醒保戶投保前
必須詳閱保單條款，釐清保障內容與給付項目，才能為自己撐起一把有效的保障防護傘。
由於癌症險給付項目一般分為「分項給付型」和「一次給付型」，董采苓建議民眾先以傳
統型癌症險分項給付附約打底，建構癌症「治療」、「照護」的基本保障，預算充裕時再
規劃一次性給付型，升級成對癌症「醫療」、「安養」的品質需求。舉例來說，分項給付
項目如有包含癌症門診醫療、癌症住院醫療、癌症化學醫療、癌症放射線醫療等，確實可
支持保戶的基本醫療花費，持續追蹤病況且及時治療、避免惡化。
一旦不幸罹癌，癌症病患勢必需要中斷工作接受治療，若其身分又為家中經濟砥柱的一家
之主，面對經濟收入被迫暫停中止，富邦人壽建議可加強初次罹癌的一次給付金額，只要
符合條款的理賠定義，保戶便可立即取得一筆保險金，在運用與規畫上也較不受限制，不
僅可因應癌症新式治療方式，也可藉此順利度過生活困境。
不過，要特別提醒的是一次給付之後該保單即終止，民眾癌症治療是一段漫長的過程，長
期需要的醫療費用及工作期間的損失，都必須一併考量與規畫，才能避免經濟負擔過重的
遺憾；另一方面，持續性的分項給付，則不會因一次理賠即失效，保戶可持續申領，但須
注意是否有限額、次數等限制。
此外，因罹癌後無論生活或醫療的經濟重擔已壓得讓人喘不過氣，建議投保時可以選擇具
備「豁免保費」的保障商品，只要在契約有效且繳費期間內，符合保單認定的條件，續期
應繳之各期保費將可豁免，該契約繼續有效、保障也可延續，對被保險人與其家屬而言是
一大福音。
除了癌症險外，壽險業者建議，也可投保認定相對簡單的重大傷病險，只要取得重大傷病
卡，即可依據商品條款獲得保險給付，兼顧重大傷病才能讓健康防護傘更牢固。
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