Re: 寶寶保險。媽媽都寶那間?

[daisy00214 (聿喵喵)]

※ 引述《hcswwh (Aurora)》之銘言：
: 我預產4月中
: 想幫寶寶規劃以後的保險
: 請問各位媽媽保那一間的
: 麻煩提供我參考一下
: 謝謝你們

提供給你參考

因為老公有遺傳問題，
加上個人遇到的狀況

目前小朋友除了南山那張人情醫療保單
(長輩那邊的，長輩自己出)
目前是遠雄終身醫療+富邦終身壽險附約雙實支

因為目前看起來遺傳表徵有慢慢出現
老公有在說考慮在確診前再補一張終身防癌

醫療險的部分只要是意外醫療的部分都拿掉

用我們家曾經的MDRT的說法
意外醫療買壽險還不如買產險的
因為這是費率計算基礎的問題
同樣的費用買產險公司的會比較划算
所以意外的部分只考慮產險公司的消費型保單(一年一約)

罐頭保單不是不好，只是有些狀況不適用
我目前是很後悔我自己的只做單實支
現在即使再追加也幫助不大(因為已確診)

目前老二也打算照老大的終身醫療+雙實支下去做

一年一個小朋友的保費大約2萬2(不含人情單)

會決定買終身而不是罐頭保單

是因為我自身疾病的問題
在懷孕哺乳期可使用的口服藥物，諮詢過的醫生都表示這些藥物剛好對於我的疾病控制效果不彰，如果要有效控制，基本上還是只能靠針劑治療

進入懷孕中期+上工作已暫時申請育嬰留停安胎修養，目前經醫生建議如無發作可暫停治療，等產後再觀察是否需要繼續治療控制

且因為嚴重程度還不到健保給付判定的程度
故一個月做一次治療但健保無法給付
之前還能用健保身份住院治療，現在因為健保局的審查問題只能改用自費身份，實支實付理賠幾乎直接打對折，且每申請一次理賠，就要跟醫院調一次病曆

治療一次費用要將近4萬
理賠後等於一個月最少還要負擔7、8千塊的治療費用

而且最糟的是只能控制無法根治，且情緒狀態、疲勞等等都會影響控制效果跟發病頻率

且這次懷孕時本有想要追加孕期險，但因為疾病問題被認定為高風險群拒保

加上先生因為遺傳疾病的問題(據說國小就確診)，到現在還是沒辦法買醫療、防癌險之類的
(聽說遠雄好像可以買，但是MDRT擔心後續理賠既往症排除的問題)

種種問題加起來讓我決定還是買終身醫療比較放心
雖然不見得能完全保障孩子未來的醫療費用問題，但至少在我能做的範圍內給予最妥善的規劃



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.8.232.12
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1486588626.A.70F.html
→ wayn2008    : 從文章內文看不出為何要規劃終身醫療的理由，講到自
→ wayn2008    : 費項目的部份即使打折理賠還是比無法理賠的終身醫療
→ wayn2008    : 好多了。至於防癌險的部份，你確定要花錢在保障項目
→ wayn2008    : 糟但保費高的商品？請記住保險是依照保單條款內文字
→ wayn2008    : 敘述理賠的，簡單說就是買契約的意思，保險再怎麼好
→ wayn2008    : ，都不會比手邊的資產來的重要。請記住保險是需要成
→ wayn2008    : 本才能轉嫁風險的商品，而這成本要花多少，是否值得
→ wayn2008    : ？就是你做功課的功力是否足夠。
→ wayn2008    : 在這祝福原po順順利利繳完20年保費，不然等到繳不出
→ wayn2008    : 保費的時候，不知道會有多後悔現在的這個決定。
→ wayn2008    : http://i.imgur.com/mr0Jyrw.jpg 防癌險一單位保障
→ wayn2008    : 然後看看6年前 https://goo.gl/JzLmBx 醫師怎麼說。
→ wayn2008    : http://i.imgur.com/7QiMurC.jpg 內文最後說的一段
推 oc4r        : 想到趙大雄的嘴臉 就不可能考慮遠雄...
→ daisy00214  : 先不論一年一約的消費型保單，保費隨時保險公司都可
→ daisy00214  : 以喊漲甚至喊停，
→ daisy00214  : 單就保險核保時除了加費、排除條款之外還有一種叫做
→ daisy00214  : 拒保的狀況
→ daisy00214  : 你知道我先生光是醫療險就找了多少業務？
→ daisy00214  : 問了多少家都沒下文嗎？
→ daisy00214  : 如果你能找出任何一張罐頭保單(意外險除外)能讓我先
→ daisy00214  : 生投保
→ daisy00214  : 我絕對萬分的感謝您
→ daisy00214  : 如果今天我先生有任何醫療需求住院開刀
→ daisy00214  : 他是沒有任何醫療險可以購買理賠的
→ daisy00214  : 即使能購買，光是一個既往症排除就要多多少爭議你懂
→ daisy00214  : 嗎？
→ daisy00214  : 更不論他本身的遺傳疾病造成的問題
→ daisy00214  : 從確診到現在已經開過3次刀
→ daisy00214  : 每次開刀最少都要休息2個月
→ daisy00214  : 且做治療是健保不給付的
→ daisy00214  : 所以我當然是趁孩子還小還沒確診前把能做的準備先做
→ daisy00214  : 好
→ daisy00214  : 至少不會像我先生這樣求助無門
→ daisy00214  : 他的疾病的遺傳機率是50%
→ daisy00214  : 我不願意用1年省個幾萬塊來賭孩子未來70年的無醫療
→ daisy00214  : 保險可投保的風險
→ daisy00214  : 我不知道您到底有沒有詳細看過內文，
→ daisy00214  : 我個人光是孕期險(婦嬰險)在我剛確認懷孕的時候
→ daisy00214  : 我就問過所有有推出這類保險的保險公司全部都是回應
→ daisy00214  : 拒保，
→ daisy00214  : 只因為我的疾病對他們來說認定是高風險群，
→ daisy00214  : 所以我才說不是所有的狀況都適合一年一約的罐頭保單
→ daisy00214  : 每個人的考慮點都不同
→ daisy00214  : 講話不用那麼酸
→ daisy00214  : 我願意一年多花幾萬塊去分擔有可能的風險是我的選擇
→ daisy00214  : 我繳的起繳不起也是我家的問題
→ daisy00214  : 我們在挑選保單的時候也是做過很多功課
→ daisy00214  : 更不用說我們家有從業經驗的長輩在幫忙審閱
→ daisy00214  : 很多事情遇到了才會知道
→ daisy00214  : 跟你的觀點不同不見得都是錯誤的
→ daisy00214  : 且這樣的商品會存在市場自然是有他存在的價值
→ daisy00214  : 不然大家都買消費型保單就好啦
推 love3523    : 推中國人壽，但是產險意外雖一年一月，但不保證續保
→ wayn2008    : 那你絕對不知道所謂的保證續保的條款說明...
→ wayn2008    : 你剛開頭說的一年一約保費隨時可以喊漲喊停就是完全
→ wayn2008    : 沒針對條款內容去做解釋 你如果了解內容就不會誤解!
→ wayn2008    : 我沒有酸 我只是針對事實去做回應!如果你有去了解
→ wayn2008    : 條款內容 那你絕對不會說出喊漲喊停這種話。
→ wayn2008    : 還好你沒有保婦嬰險 因為買了也只是浪費錢。
→ wayn2008    : 如果從業的業務就有專業的話 就不會看到一堆後悔的
→ wayn2008    : 保戶了 總之 在這邊祝福你了。同時也說聲抱歉。
→ daisy00214  : 保證續保有個前提是中間不能中斷保單
→ daisy00214  : 終身型保單，只要兩年內有恢復繳納這張保單是依然有
→ daisy00214  : 效的，且於停止繳納期間內的案件是一樣可以做理賠的
→ wayn2008    : 停效期間的保障效力是停止的，因此即使復效，仍是無
→ wayn2008    : 法理賠的。
→ wayn2008    : 但復效後，若因停效期間的事故，再次產生治療花費
→ wayn2008    : 則要依條款了解是否在保障範圍內。
噓 bbwoo       : 妳真的沒有好好看條款，定期也可以復效
→ wayn2008    : 你先生的案例是在有體況後才無法投保保險的
→ wayn2008    : 跟新生兒的狀況完全不一樣  這樣跟是否買終身醫療
→ wayn2008    : 完全毫無關係
→ wayn2008    : https://goo.gl/9dIjSa 關於體況問題
推 ayakaku     : 停止繳保費的期間 要看有沒有選擇自動墊繳保費喔 如
→ ayakaku     : 有 還是有效保單 當然有理賠 如無 保單是停效狀態
→ ayakaku     :  停效期間的事故 應該是沒有賠的喔 您再看一下保單
→ ayakaku     : 條款確認吧
→ wayn2008    : 可以詢問看看"專業"的保經業務 是否有對於體況較核
→ wayn2008    : 保寬鬆的保險公司處理
→ wayn2008    : 建議可以考慮去保險版詢問!
→ daisy00214  : 目前除了遠雄回我送送看之外，
→ daisy00214  : 其他保險公司回覆的都是拒保，
→ daisy00214  : 不然就是沒下文
→ wayn2008    : 可以考慮全球看看 印象中聽身邊保經業務說核保還OK
→ wayn2008    : 不過我沒從事保險業 所以對於體況部分也不清楚
→ wayn2008    : 詳細內容可能要找專業的保經尋求協助更為妥當。
推 mimix1986   : 發生體況後要再保新保險本來就不太可能 商人不黑怎
→ mimix1986   : 麼賺錢？這也是為什麼很多人建議新生兒在保險核保前
→ mimix1986   : 不要做任何額外的篩檢 因為體況一出沒一家可以保
推 mimix1986   : 另外罐頭保單也都是找保證續保的保單 就是要免除保
→ mimix1986   : 險後發生體況的風險
推 girlo       : 原po不要激動啊，但我也覺得你可能要多研究一下條
→ girlo       : 約，蠻多的點都不太對
推 CK100       : 真的不要買終身醫療，垃圾商品，完全不賠自費項目，
→ CK100       : 上DRG政策住院日數縮短，自費項目增多，保終身醫療
→ CK100       : 無法分擔風險，又貴的不得了，完全自己賠自己
→ CK100       : 原po很多點說錯，可能還要再研究條款
→ ayakaku     : 沒有必要說有體況不被承保就說商人黑吧（對不起偏題
→ ayakaku     : 了）
→ girlo       : 終身醫療險對寶貝並不是終身保障，我們不會知道10年
→ girlo       : 甚至20年後的醫療環境和狀況
推 girlo       : 我媽在20年前幫我買的醫療終身險在現在住院天數越縮
→ girlo       : 越短的狀況下幾乎不適用，醫療險其實每隔幾年都必
→ girlo       : 須檢視一下，而不是買了就覺得終身無虞
→ girlo       : 此外，你們的狀況是體況有問題風險較高，與前買效益
→ girlo       : 不高的終身險不如省下來投資累計資產，有錢人買的保
→ girlo       : 險都是避稅用的，不是轉嫁風險的
→ girlo       : 然後不要太相信所謂從事過保險的長輩，很多保險員只
→ girlo       : 知道怎麼賣，不見得熟悉所有條款，自己還是必須做功
→ girlo       : 課了解一下內容和條款
推 girlo       : 然後個人覺得，孕期險是最雞肋的，又貴保障又低，
→ girlo       : 除非錢很多不然不用考慮
推 bbcuee      : 可看我之前文章，我媽也是從業人員。w大非常熱心於
→ bbcuee      : 保險說明，希望妳再看看他推文
推 frommars03  : 推文的w大好熱心又理性，佩服
推 abcddogpig  : 神人出現，他的話真的要聽。
→ ion13       : 我覺得原PO可能誤會了,W大後面也有醫療險是保證續保
推 tigerzz3    : 此篇純推W大 人家只是給建議啦
推 mkoiu       : 其實請W大推薦可以辦到好的保經
推 mkoiu       : 這樣就知道能不能續保
推 mkoiu       : 還有保經遇到問題的危機處理能力
→ wayn2008    : 如果對於罐頭保單的不信任，麻煩不要找我推薦
→ wayn2008    : 甚至希望大家從罐頭保單自己尋找適合的業務投保
→ wayn2008    : 最好不要找我這種可能偏向保經的版友推薦~
→ wayn2008    : 提供罐頭保單規劃只是讓大家更容易理解保險 沒有
→ wayn2008    : 打算推銷保經 更沒有推銷自己 想買什麼自己去買
→ wayn2008    : 我在罐頭保單PDF內也說了"自己買的保險請自己負責"
→ wayn2008    : 就是因為看過太多人都是走不歸路才會分享這些文章
→ wayn2008    : 能接受的人就看 我想不是我一個人唱獨腳戲
→ wayn2008    : 從文章推薦就可以知道我也只是針對商品內容分享
→ wayn2008    : 至於若不想看麻煩就去找信任的業務投保