Re: [寶寶] 新生兒罐頭保單煩惱

[wayn2008 (松鼠)]

既然推文有講到終身險
那我就分享一下我手邊快繳完的終身癌症險的保障內容給大家看
就不講是哪一間保險公司了。(剩下一年)


這個商品是附約，所以會有主約附掛這商品

保額2單位，年繳1006，其保障內容有
初次罹癌保險金、癌症住院保險金、癌症出院療養保險金
癌症手術醫療保險金、癌症門診醫療保險金

※兩單位的保障額度為
初次罹癌保險金─原位癌或第一期前列腺癌 4 萬、其他癌症 40 萬
癌症住院保險金─2400/日
癌症出院療養保險金─1600/日，兩者合計4000/日
癌症手術醫療保險金─原位癌或第一期前列腺癌 1.2萬/次、其他癌症 6萬/次
癌症門診醫療保險金─2000/次，但條款有其細節...先不談


你可能認為年繳1006 擁有這些保障還不錯
但你回頭思考看看現在治療癌症的方式
如手術、化療、放療，甚至是標靶藥物治療
你覺得這樣的保障內容，對我而言有什麼幫助？


的確啦！
相對於現在來說想買到初次罹癌金 40 萬，所付出的保費可能年繳破萬
但實質上內容或許除了初次罹癌金 40 萬及癌症住院一天 4000 外
可能一點幫助都沒有

別忘了，快二十年前的錢比現在大很多...


然後你可以想想看，現在幫你的小孩規劃終身險時
對於小孩的未來來說，是否真的有幫助？
醫療技術持續不斷的演進，而終身險的保單條款停滯不前
保障內容是否跟我這商品一樣跟不上醫療的進步？
以後不管如何，小孩仍然需要繼續買保單才有辦法保障他所需要的額度
不是買完終身險就跟保險說掰掰了...
不然大家可能就看不到我寫的文章了XDDD


儘管終身險保障終身，但這樣的保障終身，你認為必要性是？

你應該著眼於你現在所不能承擔的風險，而非著眼七老八十的保障
在你還沒有承擔起風險的能力時，將風險轉嫁給保險公司
不然風險提早到來的話，除了保險無法解決以外，你的資產也一瞬間掰掰...

認清醫療花費及能夠轉嫁風險的商品才是能夠幫助你的保險
而非買了可以保障終身，卻無法幫你在危難時解決問題。

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推 lovepink888 : 推松鼠大～～
推 pmmp        : 推推
推 liting0311  : 推
推 littlechili : 推～
推 blur66      : 推～
推 mimix1986   : 推推推
推 petitebabe  : 推推
推 againc      : 推，松鼠大好有心！
推 maomaoj     : 推 松鼠大
推 psychedelic : 可是年繳1006真的超便宜的，回頭看我繳了13年的終灼
→ psychedelic : 防癌，保額高一點，保費貴很多，年繳1萬多，也只能
→ psychedelic : 咬牙繼續繳﴿
→ psychedelic : 終身防癌
推 psychedelic : 問號是多打的，不好意思！
的確是很便宜，但保障就蠻陽春的...
我現在都把他當成只有這兩項的保險金，初次罹癌金、癌症住院
除此以外我也不覺得他能幫我多少？

因此我後來研究以後，我還是額外規劃250萬左右的初次罹癌金
加上這個近300萬，至少在我這個階段可以解決我資產不足的風險

至於定期險老年會越來越貴這件事
我不認為保險一定要買好買滿買到老
因此等到他漸漸不符合效益時，我會慢慢調降保障額度
畢竟到那時候我也有一定能力承擔風險了
不過就看看當時想法囉~~

→ petitebabe  : 請問松鼠大250萬的初次罹癌金是保哪家的?
我是用重大疾病險規畫的
法巴(已停賣，趕上最後一批)、友邦

至於現在是否要這樣規畫另議吧~~
商品太多可以選擇了~~

推 petitebabe  : 我現在有友邦重疾  還再想要不要補強
→ petitebabe  : 希望松鼠大也能多多分享成人適合的癌症險
可從底下這幾個研究~~
遠雄一次定期癌症健康保險附約(XCD)─癌症療程型
台灣五年定期123重大疾病保險(DD123)─重大疾病一次金
友邦友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR)─重大疾病一次金
遠雄保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1)─重大傷病一次金
台灣卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3)─重大傷病一次金
台灣一年定期防癌健康保險附約(YCC)─癌症一次金

其實還有其他商品
如元大一年期重大傷病健康保險附約(RZ)─重大傷病一次金
新光一年期防癌健康保險附約(D2)─癌症一次金
但由於元大RZ比遠雄RG1貴上不少
新光D2保額限制又過於嚴苛，故就不另行推薦了。

推 petitebabe  : 非常感謝松鼠大   你是我的明燈阿
推 ohgrape     : 覺得可以不買終身，但不能不考慮一間保險公司的理
→ ohgrape     : 賠申訴率，罐頭保單的公司上金管會都有數據，大家可
→ ohgrape     : 以自己參考
推 ohgrape     : 可以想想要買會賠的保險還是便宜的保險？
其實我會覺得與其講這些內容
不如說看看如何會賠？什麼又是便宜但又不賠？
有沒有實際案例？還是這些案例各間保險公司都有？

申訴率只是一種數字呈現，但你了解過實際案例如何造成申訴的問題嗎？
這會是我更在乎的事情。

這類東西講出來過於模糊不清，那麼這樣的說法似乎說服不了人吧？
不然就說看看哪幾間公司是你認為覺得OK，可以買的？


你也可以看看之前在版上PO的分享文
27歲女罹患乳癌的理賠經驗
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1506643761.A.D41.html

遠雄重大傷病賠了300萬
全球實支 + 台灣實支到那時候為止理賠了近百萬

這也是罐頭保單常見的保險公司，難道真的因為申訴率高而不賠？

推 ohgrape     : 沒有要特別推薦哪一家保險公司，只是金管會的數字是
→ ohgrape     : 公開透明，大家買保險之前都可以多了解，那不妨請松
→ ohgrape     : 鼠大解釋一下為什麼申訴率不適合作為評量標準
推 ohgrape     : 至於案例的部分我持保留態度耶...希望案例有圖片支
→ ohgrape     : 援，遮住個資，然後確認入帳金額以及申請到撥款的
→ ohgrape     : 時間距離多久可能更有說服力
重點在於為什麼申訴？原因是為了什麼？

申訴率＝申訴案件 / 簽單契約總件數
請問以這樣來看，能看出你買了這張保單以後一定會需要申訴嗎？
主要要認清楚的是申訴的原因及理由，不然只講申訴率也太空泛了

申訴案件的性質是什麼？
「業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因認定」、「理賠金額認定」等等
請問申訴率能看得出是哪一種狀況佔大多數嗎？

然而就算看了申訴率，我們又該如何以申訴率來當作參考依據？如何評斷？
這是我想知道的問題，因為我其實不知道從數據怎麼讓我決定要不要買該公司。
如果沒有評斷的方式，那麼就是看每個人在意的數字大小決定？


至於案例部分麻煩你自行詢問該版友，這樣的動作應該不難
而內容談及到短期出險的問題，我想保險公司會要求調閱病歷本來就是正常的
剩下的部分你可以自己去問看看，了解看看。
※ 編輯: wayn2008 (61.231.56.232), 12/07/2017 14:43:15
推 xeuxiep     : 理賠申訴率沒什麼參考價值，一是所有的理賠都混在一
→ xeuxiep     : 起，2000塊的日額、門診手術理賠算一件，跟200萬的
→ xeuxiep     : 殘廢、身故、重大疾病理賠也算一件，全部混為一談(
→ xeuxiep     : 要知道殘廢認定的爭議比率超高，一件殘廢理賠跟終
→ xeuxiep     : 身醫療的理賠混在一起的數字是要參考什麼)。老牌公
→ xeuxiep     : 司契約件數量超多，小額的醫療理賠多到爆，母數越大
→ xeuxiep     : 越有利，越容易稀釋申訴率
→ xeuxiep     : 二是並非被申訴就會留下紀錄，申訴是可以和解撤銷
→ xeuxiep     : 的，有時候保險公司拒賠有理，但金額微不足道，融通
→ xeuxiep     : 送你都沒關係，有時候看你的申訴內容論述清晰有理
→ xeuxiep     : 有據，發現你這保戶不好欺負，可能背後有高手，直接
→ xeuxiep     : 和解理賠，申訴不用打評議就被撤掉了。留在檯面上
→ xeuxiep     : 的數字看看就好，檯面下有多少爭議你跟本不知道