Re: [寶寶] 新生兒保險的選擇

[pipimars (保險78人/YOYO教練)]

早期保單的規劃 有幾種方式
1.儲蓄險當主約
2.壽險當主約
3.終身住院、終身手術、終身癌症當主約
(三張一起規劃的還不少 T0T)
4.重大疾病當主約
以第一項 跟第三項最常見

附約 定額險(日額+手術)、手術險、住院日額
      意外險三兄弟
      後期加上醫療實支


早期的保單好處是 費率低
缺點是商品不符合 現況
例如
終身癌症 住院1000 手術幾萬 化療幾百....
一般身故退還保費 癌症身故50萬
更早期的 只賠住院 手術 跟癌症身故

醫療實支雜費 只有3萬、5萬的額度
後期才出現 高雜費的實支
但不賠門診阿~~


不同時期 規劃內容不一樣
方向也不一樣
本來就是需要 定期 檢視 是否不足 或不需要的內容
現在的癌症、住院....根本不夠用









※ 引述《nlevta (生活大變動中...)》之銘言：
: ※ 引述《wayn2008 (松鼠)》之銘言：
: : 這部分是在講實支實付(住院實支或意外實支)
: : 只要找到適合的商品，就不用擔心這問題。
: : https://imgur.com/oxumRXV
: : https://imgur.com/RcHTdV1
: : 買終身一個商品大概年繳就一萬多，看您有多少預算買？
: : 買定期十幾個商品總共年繳約兩萬，保障金額大多破百萬，您覺得呢？
: : 南山沒有單獨賣的失能險，您說的是意外險中的失能補償金...(業務拿這來推銷很扯)
: : 意外跟疾病造成的身心障礙者比例約為 1:6
: : 保險公司DM https://imgur.com/kdLjWHE
: : 罐頭保單是以這幾項為主
: : 癌症一次金、1-11級失能一次金、1-6級失能扶助金(每年或每月給付)
: : 實支實付、意外險(主要是燒燙傷)
: : 其餘不重要的商品(終身醫療、終身手術、終身癌症)，想買自己處理
: : 這些解決的是心中的感覺，這不是罐頭保單要解決的問題。
: : 這些不是送給小孩的禮物，20年後他們依舊得繼續買保險，回頭來看，這些商品只是沒
: 花
: : 到他們的錢，有了保障沒錯，但保障陽春、內容落後醫療，有了跟沒有其實是差不多的
: 。
: 20年前父母幫我買的保單，
: 現在還是很有用，
: 甚至比現在還好
: （以前的平準型定期險、終身癌症險內容及費率都比現在的好）
: 怎麼會“有買跟沒買差不多”？
: : 您可以就自身經驗來看，父母20年前幫您買了保險
: : 現在真的不用買了嗎？回頭檢視以後真的夠用嗎？
: 保險商品推陳出新，
: 怎麼可能以為現在買齊，以後都不用買？未免太天真了
: : 請記得保險只保您無法承擔的重大損失
: 保險是買未來不可知的重大損失，
: 不是只保障“當下”，
: “當下”有的保障，也是過去做的規劃
: （“當下”的重大損失，“當下”買是來不及的）
: 舉例來說，癌症險歷經幾次變革，
: 原位癌已被排除，保費也增加不少
: 這幾年出現的失能險、重大傷病險，
: 過去有錢想買也買不到（因為根本沒這商品）
: 父母能做的，只是現有的預算下，能做的最佳選擇
: 現在保險公司的商品資訊公開，
: 有些網站也可以試算費用，
: 保險版也可以討論，
: 但請不要人云亦云，
: 罐頭保單可以省下父母的蒐尋資料的時間，
: 其實就只是中規中矩的商品組合
: 還是請各位父母充分了解保險商品的內容再作決定
: 否則保險公司開發商品一長串，
: 能買的只有那幾項，
: 保險公司開發其他商品是好玩的？

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推 nlevta      : 其實現在的保險仍以終身險主約較常見，不是只有以前
→ nlevta      : 的保單才這樣。您列的1、2項主約，會和現在的銀行利
→ nlevta      : 率做比較，3、4項是終身型醫療險，另外也有終身失
→ nlevta      : 能險當主約。既然終身險免不了，我會選用到機會較
→ nlevta      : 高的醫療險為主約。
推 greatime    : 我的就是重大疾病當主約 很感謝我媽當初幫我選這個
→ greatime    :  至少比手術醫療好多了
推 nlevta      : 手術險真的沒什麼必要，大部分的醫療險（終身或定
→ nlevta      : 期）都有含手術（住院或門診），好像只一家不含手術
→ nlevta      : 的樣子...另外健保也給付了大部分種類的手術費用，
→ nlevta      : 實支會用到手術理賠的情形非常少，反而是定額險只要
→ nlevta      : 有手術就會理賠，但缺點就是金額固定
→ nlevta      : 另外也推這篇提到的定期檢視保單不足之處，約3~5年
→ nlevta      : 就該檢否要增或減，而不是另一篇所說的15年...5年
→ nlevta      : 內個人或家庭就有很多變化，15年連大環境都變了，
→ nlevta      : 到時才想到要調整，已經太晚