[心得] 帳戶遭警示-申請解除

[rogerj (小新)]

本人沒想到這一生居然會被人提告詐欺，

導致名下郵局為警示帳戶，其餘帳戶被衍生管制。

以下說明出自聯合徵信中心網頁，以下簡稱本中心

警示帳戶

目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。
      而本中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，
      處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，
      對自己的客戶帳戶所進行的管制動作
解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。


警示-解除歷程

5/10-報案人通知我已報警，當天郵局自動化設備包含網銀都無法使用。

     其餘帳戶因為尚未看到通報資料，所以都還可以使用。

     特別說明永豐銀行，因為大部份的錢放永豐當轉運站，

     提醒不要像我一樣傻到自己跟永豐告白，告白前仍可使用，

     告白後發現銀行客服利用核對資料同時也把我帳戶管制住了，心中真是OOXX。

5/11-晚間承辦員警電話通知請我填寫解除警示帳戶申請書，

     當晚填寫完畢並限時掛號寄給承辦員警。

5/15-打電話該分局偵查隊承辦人詢問進度。

5/13~518-陸續接到開戶分行來電關心

 永豐銀行-來電關心，我並詢問後續要如何解除，分行回覆需持公文親臨開戶行解除。

 花旗銀行-來電關心，因為來電顯示推鎖所以我都拒接，之後接到信函，

          內文說明請我主動回電，銀行想了解情況。

 凱基銀行-來電關心，我也詢問解除方式，分行回覆要看到公文才可以解除。

其它的銀行就默默的管制我的帳戶了。

5/21-試圖登入郵局網銀仍無法登入

5/22-平信收到公文，發文日期5/18，副本5/22才收到XD。

http://imgur.com/Nn3Cubz

我上網所找到解除帳戶的流程

分局偵查隊發文->警示的帳戶，副本給被警示的人

可是新竹的做法是

分局偵查隊發文->縣警局刑警大隊，副本給我

縣警局刑警大隊發文->警示的帳戶

流程多一道

當天收到公文後，打電話聯徵中心詢問衍生管制該如何解除?

中心承辦人表示，主要警示帳戶收到解除的公文，上聯徵解除警示的動作後，

聯徵系統半小時更新一次資料，所以請衍生管制的銀行立即更新Z22即可看到最新資料。

主要警示帳戶郵局-5/22網銀，ATM都可使用了。

衍生管制帳戶

花旗、中信-表示銀行會主動查詢，沒問題立即解除

匯豐-主動打0800表明來意，5/22當晚客服來電已解除

國泰、元大、遠東-0800表明來意，分行來電已解除

因為帳戶還滿多的，並沒一間一間打去，但5/25發現都全解除了。

令人火大二間銀行

永豐銀行-因為有與他行打交道關系，所以我知道其實不用請假跑分行，

         但永豐表示該行是保守型銀行，必須一定要親自去簽名解除，

         最後我打0800表示，我已經傳真公文給你們分行，為什麼還要親自去解除，

         在我堅持下，分行終於妥協了，就這樣解除了。

凱基銀行-我認為是鬼打牆的銀行。

通話1：5/22-請求解除警示並告知郵局已解除，請你們更新Z22。

通話2：5/22-分行表示要照會立帳郵局，我也給了電話。

通話3：5/22-分行要求我傳真公文，並我也問收到公文後是不是就解除，分行回答是，

            我答應星期一早上傳真。

通話4：5/25-分行說明必須收到分局的公文正本才可解除，我說明凱基為衍生管制帳戶，

            並不會收到公文，分行回我已打給分局請他們發文XD。

通話5：5/25-分局說不會發文給你啊，你是要我等到天荒地老嗎?

通話6：5/25-分行終於，稍晚幫我解除。

天啊-凱基是莊孝維嗎?????

google 到的資訊解除警示幾乎都要三個月到半年之久，而我解除的原因為交易糾紛，

所以也花半個月才解除，老實說帳戶凍結真的很麻煩。



想要打這篇文意的原因：

原因1：不久前版上有人問警示帳戶的問題，剛好我碰到了。

原因2：不久前版上有人抱怨凱基服務態度差，解除警示這件事凱基讓我很火大。


謝謝你們願意聽我抱怨，感謝。



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.213.130.48
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1434299255.A.742.html
推 cytochrome: 看了r大警局發的的公文，廠商自己寄錯東西，同時疏於
→ cytochrome: 聯繫，反過來告你詐欺很像說不太過去吧？ 是不是有誣
→ cytochrome: 告之嫌呢？浪費你的時間和精神，若可以把他告回來吧

我很無奈，我只是代買而已，委託者當天22點多才LINE跟我講東西不對要我說明，
並說24點前未說明要報警，偏偏當天我已經早睡了，早上才看到，
老實說我心中想罵她X你X。我很生氣，但算了啦 ，事情解決就好

※ 編輯: rogerj (49.213.130.48), 06/15/2015 00:51:11
推 aquavocal: 遇到這樣會威脅的委託者也好恐怖，好險有順利解決
→ tisuroko: 買方是有被詐騙妄想症嗎？
推 dallasman: 衰小...
→ pigboss: 這個會上聯徵嗎?
Q-存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久?

A-「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，自

   104年1月1日起超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q-「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎?

A- 警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件

  （如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、

   遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，

   其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

5/28申請的聯徵資料就沒看到任何的註記

Z07/Z22-通報案件紀錄資訊/補充註記

http://imgur.com/eAOAUBz

http://imgur.com/XUs8Mgn
※ 編輯: rogerj (49.213.130.48), 06/15/2015 07:16:09
→ scott2009: 辛苦
推 jefflin555: 以前網拍都不喜歡用什麼支付連、第三方支付，被搞過一
→ jefflin555: 次之後我 R拍 只收支付連了@@
推 WaterDragonI: 沒錯，推支付連.....買賣都有保障。
→ WaterDragonI: 支付連就不需要所有帳戶一起陪葬.....
推 WaterDragonI: 搞一次帳戶的葬禮就知道像支付連這種玩意的價值..XD
推 lord0629: 樓上2為淚推!!
推 TZUYIC: PayPal、支付寶的好，玩網購的就知道。
推 WebATM: 警示帳戶最好用的點就是 車貸或信貸電話行銷 拿來搪塞用
推 cytochrome: 但普遍第三方支付都要收手續費，也是兩難
推 TZUYIC: 有時候該花的錢還是要花，不然被騙一次就受夠了。
推 ahg: 以後辦信用卡跟開戶才是真正討厭的地方，各銀行會自己留底
推 medama: 推 辛苦了
→ rogerj: 其實我也怕銀行本身系統留底
推 diqoedin: 看起來很值得告回去(誤>"<)
推 Arnaud: 兩個小時沒回就報警？這樣子警方也受理？
→ rogerj: 現在的防詐機制就是有人通報，警方不用先查證，先凍結帳
→ rogerj: 戶優先，演變成我似乎是受害者
→ gottsuan: 怕查證花時間 錢就轉走了 所以先凍結
推 ROCAF: 看哪個賣家不爽就那樣搞他
推 scott2009: 我國刑訴法可以製作起訴或不起訴文書只有檢察官，警察
→ scott2009: 依規只能受理，警方甚至可以憑單方面無的放矢指就凍結
→ scott2009: 最後耗費了這麼多心力看起來只能向誤會者走民事求償
→ scott2009: 而且這種案件要反訴誣告幾乎是不可能的
→ scott2009: 帳戶有個幾十萬上百萬鎂的，當作買保險用第三人支付吧!
推 TZUYIC: 所以還是不要玩代買比較保險？
推 HorusHorus: 請愛用第三方支付
推 cytochrome: 若是請買方將款項入到一些非本人的帳戶，譬如說銀行
→ cytochrome: 本人信用卡繳款銷帳帳號去，之後再請銀行將溢繳款退回
→ cytochrome: ，是不是也是有第三方支付的效果呢？ 如果以這樣的手
→ cytochrome: 法操作，在消費真的有爭議時封鎖的就是銀行端給客戶
→ cytochrome: 繳款的虛擬帳戶了，若是繼續往上追查，也會是銀行端
→ cytochrome: 自己信用卡收款帳戶被封鎖而已
推 a00rz: 第三支付可以註冊兩個帳號一個賣家一個買家,然後將買家所產
→ a00rz: 生的虛擬帳號拿來用,這樣會被停權嗎?畢竟很少買家為了買個
→ a00rz: 東西去註冊一堆第三支付帳號吧
→ jefflin555: 買家不用特別註冊呀，直接用原有銀行帳戶轉帳即可
→ jefflin555: 所以對買家來說幾乎沒差
推 losel: 代買 1.要繳稅 2.帳戶資料外流 若是單純刷卡賺紅利不划算
推 flypenguin: 看到這篇我馬上跑去取消露天的銀行帳戶…
→ flypenguin: 結果他至少要留一個 囧
推 cytochrome: 樓上f大可以留一個檢查碼錯誤的帳號，這樣對方就會轉
→ cytochrome: 不進去了XD
推 flypenguin: 這更麻煩吧，一定會有眼殘的來魯小說已經轉了
推 Schaf: R大您辛苦了....會看到這篇是因為小弟也碰到職業騙的啦XD
推 Schaf: 現正悲傷處理中....到時再上來報告
推 Moonmoonling: 我是被誣告爬文的時候發現這篇文的…也小小分享一
→ Moonmoonling: 下  被列為警示帳戶的時候只有第一銀行來電
→ Moonmoonling: 最快解除的竟然是永豐XD  第一銀行的服務人員就是
→ Moonmoonling: 說等就對囉  我們也不能聽妳的片面之詞就幫妳解除
→ Moonmoonling: （聽到的時候有點無言，後來他才說總公司收到公文
→ Moonmoonling: 就會幫我解除了）而郵局則是要帶存摺、身份證、開
→ Moonmoonling: 戶印章跑郵局解除才行  祝福大家不要再捲入交易糾
→ Moonmoonling: 紛QQ
推 ahg: 這被告詐欺的流程真的很....我也被搞過
推 ahg: 之後銀行內部還是會被留底真的很麻煩