Re: [問題] 花旗開戶要證明資金來源？

[hunter110704 (attitude)]

※ 引述《jawteng (jawteng)》之銘言：
: 我簡略說明一下
: 我專職投資，沒上班，要從美國花旗自己的賬戶匯回台灣（要開台幣和外幣帳戶）
:         ↓
: 花旗說我是人頭帳戶不能開戶
:         ↓
: 我願意出示證明
:         ↓
: 花旗不聽解釋，直接送客
: 花旗覺得我是人頭帳戶是根據『中華民國銀行公會 防杜人頭帳戶範本』
: （這是他給我的文件）
: http://goo.gl/MSiOCB
: 裡面第四條第一款有說
: 『符合「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」
: 第13條第2項所列情形者，應拒絕客戶開戶之申請。』
: 再依據『存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法』第13條第2項
: http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380199
: 『銀行應確認客戶身分，始得受理客戶開立存款帳戶，如有下列情形之一者 ，
: 應拒絕客戶之開戶申請：
:  一、疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開立存款帳戶。
: 二、持用偽、變造身分證明文件或出示之身分證明文件均為影本。
: 三、提供之文件資料可疑、模糊不清、不願提供其他佐證資料、
:     或提供之文件資料無法進行查證。
: 四、客戶不尋常拖延應提供之身分證明文件。
: 五、客戶開立之其他存款帳戶經通報為警示帳戶尚未解除。
: 但有下列情形之一者，不在此限：
:    （一）為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司之證明文
件?
:    （二）為向銀行申辦貸款並經審核同意撥款。
:    （三）其他法律另有得開立帳戶之規定。
: 六、受理開戶時有其他異常情形，且客戶無法提出合理說明。
: 我想花旗唯一可以拒絕的條文，也只有第六項
: 但是我是『願意』提供相關證據證明，包含美國帳戶的交易明細，而花旗『不願意看』
: 所以我不懂我這邊錯在哪？
: 我在其他銀行開戶時候，有時也會被刁一下
: 譬如說：戶籍地，沒有工作，我們銀行內規不行等等
: 但是我都會說：「請你告訴我，哪個法律或公文說我這樣的狀況不能開戶？
: 如果有，請您出示相關公文，謝謝』
: 基本上全部銀行都會知道他們在任何條件上都是站不住腳的
: 所以都會直接准我開戶
: 但是花旗竟然會直接說我是人頭帳戶，而且不准解釋，也不給證據，
: 這才是最令人不能接受
: 而且花旗知道我上禮拜才把我台中花期的存款帳戶銷戶（因為我想在我家附近重新申請
）

相信你這麼會投資，應該知道申請轉籍就可以了吧？而且我相信關戶的時候行員應該有詢
問你為什麼要關戶吧？如果那時候你就告知行員你想在家附近的分行出入，行員會跟你說
現在全行通儲，開戶行在台中除非有支票存款有特別規定或印鑑變更或掛失有影響意外，
我真不懂哪裡有需要特別銷戶後重開。這麼會翻條例跟找主管機關申訴，多花一點時間估
狗，現在是知識爆炸的世代，不是自以為聰明的臺灣鯛世代，你這行為跟走進A銀行匯款
被收手續費說B銀行都可以不用收的歐巴桑有什麼差別？本土銀行怕客訴得罪客人，寧願
睜一隻眼閉一隻眼，金融業變金融服務業是怎麼bank3.0。處理這些客人就天天忙不完。
人家不過就是個打工的，內外規要遵守，你今天就是覺得不舒服上來發文討拍。

: 如果他們說的合理，我是人頭帳戶
: 那怎麼說明我之前的帳戶？他們也沒有解釋

你也沒說你之前的帳戶是原花旗存不到25萬每個月會扣帳管費那種，
還是華僑銀行時期開的帳戶。兩者差別很大。而且跟你解釋你就一定聽得進去？

: 我覺得我只是希望用我這個例子，能夠幫助那些想在任何銀行開戶而被刁難的網友

是幫助網友還是教壞網友？

: 今天金管會負責銀行的人說開戶並不需要提供任何自己資金來源的『證明』
: 只要說明就好了
: 我在其他銀行也只會問你的資金來源是哪裡？我說投資所得，
: 他們就寫上表格，開戶就完成了
: 我認為一個銀行開戶要你提出自己資金來源的『證明』是很不合理的
: 我三十幾歲，從國外匯回30萬台幣，然後要我說明30萬台幣哪裡來？
: 也沒超過洗錢防治法的50萬或個人海外所得稅670萬，是要說明什麼？
: 而且銀行也不該過問我的交易明細，畢竟這已經涉及我的隱私

這些話你跟法務部調查局說看看
不是50萬以上才會被查好嗎？AML自己去估狗

: 哪有去Ａ銀行開戶還要拿Ｂ銀行的交易明細才能開戶的道理？
: 另外法律已經說得很清楚了，就是那幾種狀況不能開戶
: 如果有懷疑，那必須要有證據，而不能是單憑行員個人喜好
: 如果我沒有上面那幾種狀況，那就不應該拒絕開戶

我順便導正一些觀念
美國花旗跟台灣花旗雖然同一集團
但是兩邊的帳戶是切割的，互相看不到。
交易明細只能看到錢是現金還是轉帳
除非是薪資帳戶會顯示薪資轉帳
不然到底誰會知道你錢哪來的？觀落陰喔？
你不證明清楚誰知道你真的不是洗錢資恐
另外就算你真的如願開了，帳戶被系統判定疑似洗錢資恐還是會聯絡你本人
請你交代匯入款的來源跟匯入原因


手機排版，不好意思

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.132.199
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1471455476.A.504.html
推 milk7054: 銷戶會影響重開戶嗎
→ milk7054: https://goo.gl/VJklJy         舊文供原po參考
推 bullbe36: 推！好文
推 pony666: 教人如何開人頭戶沒問題嗎
推 loomissayles: 好文 推 導正了很多觀念
推 hcktaiwan: 推！正確觀念
推 fire811: AML..  我google  急性骨髓性白血病.......... 臭了嗎
推 royhsia: 好像寫的不錯～
推 FXCM:
推 scott2009: 台灣花旗跟美國花旗不算同一公司，匯美金還要走中行
→ scott2009: 台灣這邊應該是屬於很多功能是屬於閹割後或封印後
推 fire811: 花旗有全球速匯
推 shengjung: 先使用線上開戶 在做其他事情 會簡單很多!
推 even0213: 好文。台灣鯛太多了。
推 johnnyway: 好文推 台灣鯛真的很多
推 Carrera996: 推觀念
推 spylover: AML 是 anti money laundry 防洗錢
推 aqua77: 好奇那麼貴婦怎麼開戶？？
推 applesmile: 推 好文! 專業文! 短期內帳戶又關又開浪費時間跟人力
→ applesmile: 資源!
推 vivi80915: 看到AML差點噓下去....
推 katinhuang: 講得很對！改點到(ㄉㄧㄚˇㄌㄧㄢˇ)的地方都有的到！