推 milk7054: 看分行習慣吧，有的分行就是不想做過路客的生意 07/15 09:13
→ orange21: 去金管會投訴一下就可以開了 07/15 09:19
推 pk0943: 叫你公司出納跟一銀說不就好了? 07/15 09:23
推 a08054491: 看地緣看很重 07/15 10:28
→ m0806449: 是不會直接跟老闆說妳以後薪水都領現金 07/15 10:29
→ sisters: 金管會投訴+1 到時候就可以開了 07/15 10:31
→ dmitryjiang: 並不是什麼都投訴金管會就好，行員不認識你，每天去 07/15 11:07
→ dmitryjiang: 銀行的人那麼多，只能憑客戶的基本資料跟問簡單問題 07/15 11:07
→ dmitryjiang: 來了解這個人，而且還不知道回答的是不是真的，現在 07/15 11:07
→ dmitryjiang: 詐騙猖獗，有些人開戶後拿去賣給詐騙集團，幫助了詐 07/15 11:07
→ dmitryjiang: 騙集團行騙，只要覺得有點怪怪的，銀行有權利拒絕開 07/15 11:07
→ dmitryjiang: 戶，換成自己是行員的立場想就知道了 07/15 11:07
噓 monkeyboy234: 純噓樓上誤導，KYU是在五類異常狀況且開戶者無法提 07/15 12:08
→ monkeyboy234: 出合理說明的時候為了防止犯罪詐騙洗錢等狀況才可以 07/15 12:08
→ monkeyboy234: 拒絕開戶，並不是行員爽就可以拒絕 07/15 12:08
推 monkeyboy234: 對於原PO來講，不嫌麻煩就直接找金管會吧，嫌麻煩就 07/15 12:10
→ monkeyboy234: 跟你老闆溝通領現金或是請出納跟薪轉銀行知會一下， 07/15 12:10
→ monkeyboy234: 通常銀行了解狀況就不會為難你了 07/15 12:10
推 HAPPYDOLL: 所以KYU是什麼? 07/15 12:24
→ milk7054: 搞不好原PO打工地點，只是小店面而已，沒有出納... 07/15 12:29
→ milk7054: 如果是薪轉戶的公司，開戶的行員應該知道才對 07/15 12:30
推 ppc: 看分行習慣真的 我啥都沒有提供就開成功 07/15 12:32
推 biginbox: 記得金管會有說過不能因為地緣性拒絕開戶，但相關函文要 07/15 12:37
→ biginbox: 找XD 07/15 12:37
→ taboodoll: KYC吧 07/15 12:51
推 tenghui: KYC Know Your Customer 另外現在公庫開戶規範比較多 07/15 13:08
→ cityport: 想教訓別人，也先搞清楚名詞，Y跟C隔那麼遠肯定不是打錯 07/15 13:50
推 pk0943: 沒出納,總有負責人或老闆吧,打個電話甚至行文給一銀,不就 07/15 13:50
→ pk0943: 解決問題了嗎? 07/15 13:50
→ cityport: U跟C隔那麼遠，打成KYU肯定不知道KYC是什麼意思 07/15 13:51
→ cityport: 如何叫行員相信你會專程從桃園去板橋"打工"？ 07/15 13:53
→ cityport: 這種不合常理的事，就不需要搬出投訴這刁民招式了 07/15 13:53
推 milk7054: 小公司打電話、發公文，沒人知道你是誰吧，親自臨櫃 07/15 14:11
→ shinkon: 小小金管會 07/15 14:11
→ b604191: 其實行員也很為難...以前幫客戶開也常常依一張工作證明就 07/15 15:08
→ b604191: 開,但督導稽核就是偶爾會抓這點 = = 07/15 15:10
→ b604191: 今年又更多洗錢規範上路,行員開戶更麻煩更容易惹禍上身 07/15 15:11
→ gottsuan: 金管會哪有說不能因為地緣拒絕開戶 他是誰不能因爲地緣 07/15 15:30
→ gottsuan: 單一原因拒絕 07/15 15:30
→ gottsuan: 他是說* 07/15 15:30
→ bitlife: KYU:知道你的使用者 或者 知道你的保護傘 07/15 16:35
→ s9306302100: 提供的工作證明是什麼？我住桃園到新北工作，開一銀 07/15 16:39
→ s9306302100: 薪轉它們直接打到公司詢問 07/15 16:39
推 sisters: dmitry：現在原po薪轉開戶的權益被剝奪 還要幫行員想 07/15 17:27
→ sisters: 誰理你啊 當然想辦法先用管道能開戶再說 金管會投訴 07/15 17:27
→ sisters: 是個方法 為什麼還要在那邊顧忌行員而不投訴? 07/15 17:27
→ sisters: 已經提出工作證明還被擋 那被投訴也還好而已 07/15 17:28
→ iorz: 意思是說詐騙集團的人都回戶籍地開戶就好了，反正都要詐騙了 07/15 18:06
→ iorz: 不差那些車程時間，最重要的是騙到人。 07/15 18:06
→ iorz: 不知道是哪個腦殘的人想出的辦法？ 07/15 18:08
→ irrealsu: 說你要開證券戶，就會幫你用了 07/15 18:08
推 qxxrbull: 印象中薪轉開戶不是還會電話召會公司嗎 07/15 18:12
→ charles0939: 行員當然該把關，否則大家的老本都被騙光了，所以行 07/15 19:01
→ charles0939: 員當然可以綜合主客觀因素拒絕開戶 07/15 19:01
推 MrClock: 現在已經沒有嚴格說一定得地緣 07/15 19:14
推 saw6904: 證卷交割戶不能當薪轉戶吧！ 07/15 19:27
推 aiyowaya: 我們小心翼翼的分行 把KYC無限上崗了 07/15 20:15
推 jasonjaynet: 樓上 有價值的用「券」例如 禮券 證券 無價值的才用 07/15 20:16
→ jasonjaynet: 「卷」 例如考卷 書卷 07/15 20:16
→ stupid1226: 沒有一定要地緣 但是雙北跟桃園也差太遠了吧 07/15 20:49
推 haman961129: 交割戶可以撥薪 07/15 22:13
→ tenghui: 我只記得008好像交割戶一定要另外開, 說什麼利息設定不同 07/15 22:15
→ tenghui: 結果那一次就莫名的一次開兩個戶頭 07/15 22:15
→ tenghui: 還是012比較聰明 台外幣交割戶薪轉戶全部都可同一個帳 07/15 22:16
推 mainsa: 戶籍不在新北 通訊地址也不在新北 然後跑去新北開戶 這我 07/15 22:17
→ mainsa: 也會覺得很奇怪啊 第一銀行又不是只有新北有 最簡單的方法 07/15 22:17
→ mainsa: 就是回戶籍地開 戶籍地太遠不想回去 那回通訊地址桃園開總 07/15 22:18
→ mainsa: 可以吧 你知道桃園有第一銀行的分行嗎? 07/15 22:18
推 miskel: 直接指名道姓投訴 不用跟他客氣 07/15 22:48
原本只是想了解工作證明是否無法開戶(之前看網路是只要拿出來就可以)
沒想到會有這麼多人回答看法
我是不會去投訴啦，可能會請主管(小公司沒出納)先跟銀行說
不然就是請半天假在通訊地開戶(租屋證明總不會被拒絕了吧
感謝大家的回答
(對了想順便問問，防止人頭戶為何是規範地緣性，只要開了不就能當人頭戶？
※ 編輯: LitterShripm (101.8.246.102), 07/15/2017 23:20:53
→ tan00629: 我開也要我拿地緣資料,我回去拿中華帳單只瞄一眼,然後 07/15 23:13
→ tan00629: 我說要信用卡自動扣款用,他就一副你怎不早說的樣子... 07/15 23:13
推 ANDY2006: 我很好奇堂堂一個金管會每天接到像這樣芝麻綠豆大的投訴 07/16 08:27
→ ANDY2006: 有多少件 07/16 08:27
推 IanLi: 打工又不是領月薪正職有不穩定的性質當然銀行會怕怕 07/16 08:35
→ IanLi: 這情形可以安排公司與銀行有往來的如出納或會計安排照會 07/16 08:36
→ IanLi: 有機會可以消除疑慮 07/16 08:37
推 milk7054: 又不是貸款借錢，跟工作穩不穩定有甚麼關係? 07/16 08:39
→ milk7054: 一堆沒收入的菜籃族都能開戶，銀行有什麼好怕? 07/16 08:40
→ IanLi: 現在金管會如「金融機構防制洗錢辦法」都更加要求客戶查驗 07/16 08:40
→ IanLi: 這種非地緣 零時性工作 目的背景不明確 風頭上沒人想碰 07/16 08:41
→ milk7054: 跟分行營運成本比較有關係，存摺也是算成本 07/16 08:41
→ IanLi: 去認識法規法令吧 通訊地與開戶地都不符上哪去找人? 07/16 08:43
→ IanLi: 銀行最怕人頭戶 出事被查到又是糾正又是罰款真倒楣 07/16 08:43
→ IanLi: 有錢也不是最大 來源不明也是不敢亂收的 07/16 08:45
→ milk7054: 找不到人不用擔心，地檢署會寄傳票到戶籍地 07/16 08:45
→ milk7054: 沒去收傳票，就等著被通緝 07/16 08:45
→ milk7054: 找犯人是司法單位的問題 07/16 08:47
推 isaacc: 資訊這麼少，大家卻認真的討論了這麼多，很有趣………原po 07/16 09:29
→ isaacc: 講的不是很清楚，可否多提供一點資料呢？ 07/16 09:29
→ coyoteY: 找犯人是司法單位問題,但沒做確實KYC到時查核是經辦要扛 07/16 13:03
→ coyoteY: 金檢每組的意見不同,有些雞毛小事就把你寫成內控不確實 07/16 13:04
→ milk7054: 回答的與提供資料兜不攏，銀行認為有疑慮才會婉拒開戶 07/16 13:46
→ milk7054: 至於職業、地緣關係、甚至穿著打扮並非銀行婉拒開戶理由 07/16 13:46
→ milk7054: 只要了解申請人及開設帳戶動機合宜，亦可不拘地緣關係 07/16 13:49
→ milk7054: 開戶檢核表也沒有戶籍地跟通訊地不同的項目... 07/16 13:53
→ milk7054: 職業方面，只是留意是否服務業、自由業，待業者要留意 07/16 13:55
→ milk7054: 也沒有說打工收入不穩是高風險族群... 07/16 13:56
→ milk7054: 注意裡面臨櫃注意事項 07/16 13:58
→ milk7054: 被拒絕開戶，你可以印這張表問行員哪一項有問題 07/16 13:59
→ zeratulbt: 3樓正解，公司薪轉在一銀，找跟銀行接洽的窗口通知就好 07/16 14:34
→ zeratulbt: 補充一下，去年洗錢防制法才修改過，不要再以過去的思 07/16 14:41
→ zeratulbt: 維來評估銀行給不給開戶的事了。 07/16 14:42
→ milk7054: 洗錢防制法105年修法根本沒修甚麼重要內容... 07/16 14:59
→ milk7054: 只修法第3條跟第17條 07/16 14:59
→ milk7054: 營利罪 07/16 15:02
→ milk7054: 105年洗錢防制修法根本沒影響開戶審核流程 07/16 15:04
→ zeratulbt: 請問milk在銀行工作嗎? 要先了解修改的原因跟脈絡 07/16 15:08
→ zeratulbt: 你說沒修甚麼重要內容...抱歉，你的認知有很大的落差。 07/16 15:10
→ zeratulbt: 請先參考《洗錢防制法105年12月28日修正條文對照表》 07/16 15:11
→ milk7054: 我上面拍的圖，紅字是修法後新增的文字，黑字是刪除文字 07/16 15:12
→ milk7054: 你說的對照表我之前就看過了 07/16 15:14
→ milk7054: 最新的是公布日期：105.12.28；施行日期：106.06.28 07/16 15:25
→ milk7054: 所以最新版是上個月實施 07/16 15:26
→ milk7054: 就算是上個月實施的新法，也跟開戶地緣性審核無關 07/16 15:32
→ milk7054: 106.6.28修法實施的是 「金融機構防制洗錢"辦法"」 07/16 15:52
→ milk7054: 「洗錢防制"法"」，最新版的還停留在105.12.28 07/16 15:53
→ milk7054: 難怪我覺得你講的，跟我講的有代溝 07/16 15:54
→ milk7054: 所以新聞上說洗錢防制法28號修法上路，其實也是講錯 07/16 15:56
→ zeratulbt: 其實看了你的回應，我無言了，你不是銀行從業人員吧? 07/16 17:00
→ zeratulbt: 所以你也抓不到重點在哪裡。你知道本土銀行去年發生 07/16 17:01
→ zeratulbt: 的大事吧? 兆豐案被NYDFS罰USD1.8E，政府與本土金融 07/16 17:01
→ zeratulbt: 機構是去年才真正了解到在洗錢防制(AML)的不足，所以 07/16 17:01
→ zeratulbt: 開始一連串的動作，都是為加強與落實AML，以免過不了 07/16 17:01
→ zeratulbt: APG的評鑑。銀行也大舉招募AML相關的人員，彌補長期 07/16 17:02
→ zeratulbt: 忽略的法遵(Compliance)環節。 07/16 17:02
→ zeratulbt: 我簡單跟你說明，"開戶"就是一切源頭的開端，就是讓 07/16 17:02
→ zeratulbt: 銀行涉入洗錢風險的第一步，有了銀行帳戶，才能透過 07/16 17:02
→ zeratulbt: 正常的管道讓資金去流動。 07/16 17:02
→ zeratulbt: 所以你覺得加強AML的落實，會不會影響銀行內部對開 07/16 17:03
→ zeratulbt: 戶的審核?你知道在香港，開戶可能要1~2個星期嗎? 07/16 17:03
→ zeratulbt: 台灣不到2個小時就可以開好了。超佛!! 07/16 17:03
→ zeratulbt: 當然銀行開門就是要做生意，也不可能完全不開戶， 07/16 17:03
→ zeratulbt: 這中間的拿捏就是看各銀行與承辦人員的評估， 07/16 17:04
→ zeratulbt: 因此，拜託不要再以過去的思維去想開戶這件事。 07/16 17:04
推 milk7054: 我已經發一篇解釋，是針對洗錢防制修法內容 07/16 18:01
→ milk7054: 去年修法幅度的確很大，這點我搞錯了，先跟你說抱歉 07/16 18:02
→ milk7054: 我只針對去年修法內容評論，至於未來洗錢防制會不會 07/16 18:07
→ milk7054: 嚴格到開戶需要一個禮拜，這沒有人能預測 07/16 18:07
→ milk7054: 你可能已經預測到未來十年的洗錢防制的趨勢 07/16 18:08
→ milk7054: 有可能你最近有考洗錢證照，所以這塊你比較熟悉 07/16 18:14
→ milk7054: 洗錢防制證照 07/16 18:14
推 IanLi: zeratulbt說到重點 07/16 20:32
→ milk7054: 開戶地緣性爭議早就吵好幾年了 07/16 20:38
→ milk7054: 重點是法源依據是洗錢防制法嗎? 07/16 20:39
→ milk7054: 感覺是雞毛當令箭把沒有法源依據的東西重新合理化 07/16 20:39
→ milk7054: 還是寫信問金管會，是否地緣性查核會因為修法復活 07/16 20:43
推 Aussielover: 台灣開戶是真的蠻隨便的 07/16 22:56
→ Aussielover: 原po的問題叫會計打給銀行講一聲就可以了 07/16 22:57
噓 gogo3333: 有人明顯亂誤導 07/17 23:28
噓 bullbe36: 不用3步50就金管會，狐假虎威 07/18 09:54
噓 yuchung5: 我還是搞不懂，為何有身分證，本人去開戶，還要被刁難 07/19 19:09
→ yuchung5: ？我自己就被板信刁難過，如果就是開戶，有身分證，這 07/19 19:09
→ yuchung5: 樣還不夠KYC？不然還要什麼，幾個爸爸，幾個媽媽，幾個 07/19 19:09
→ yuchung5: 老婆，學歷，過去10年住過的地方，交友喜好，犯罪紀錄 07/19 19:09
→ yuchung5: 等等？ 如果有不尋常資金進出在做一些管控就好了嘛！何 07/19 19:09
→ yuchung5: 必用KYC刁難人？那像魏應充這種一天到晚搬錢的銀行是不 07/19 19:09
→ yuchung5: 是應該要禁止他開戶？ 07/19 19:09
推 tenghui: 推zeratalbt 07/19 19:32
推 khllm: 一銀不意外 這次可以下次不行 完全沒標準 07/21 20:52
→ khllm: 我是聯行客戶也不給開 什麼證明都沒看就打槍 07/21 20:53
噓 ho2002: 一銀到底有什麼好開戶的 比一銀好的銀行比比皆是 07/22 09:12