[閒聊] 苦不堪言的洗錢防制法

[aluweiyu (Bobo)]

如題，現在的洗錢防制法
民怨上升，銀行一線人員更是苦不堪言
前幾天看到板上有討論公股行庫的洗錢防制法根本草木皆兵
其實不只公股，民營也一樣
小妹我好死不死正在民營做會計兼服務台
主管已經很難相處了，還要每天給客人罵
其實我蠻喜歡會計和服務台的工作，可是洗錢防制法完全在急速消耗工作熱情

首先，舉幾個比較常見的情形，發生時我就會打電話給你
1. 單日提領金額低於300元，以致帳戶餘額低於1000元
（ 可是有些人就是習慣小額提款一次領100啊 Ex. 學生 ）

2. 轉帳金額低於300元，尤其是低於100元的
（ ... 這個最常出現報表 ==，現在網拍很便宜，免運活動又多，比較多人是買東西 ）

3. 單日轉帳超過5筆（ 含匯出匯入 ）

4. 金額轉入又轉出或提領出來

第 3 ～ 4 項還比較合理

說到這邊我抱怨一下，現實生活中有個族群是「專職玩家」
每天打遊戲賣虛寶賺錢，每天這樣小額賺錢累積財富
我自己就有買過等級練好練滿的精靈寶可夢，一隻50-100元，那個賣家分享說平均月收3
萬
重點來了！這類玩家每兩三天就出現在我的報表上，主管還是要求每次都要打給他
我說每兩天就打電話，如果對方煩到想銷戶怎麼辦
主管就說：銷了最好，省得出現在報表上
......... 好相處的女主管真的很少欸！超加壓的

打電話的日子中，有的客人狂罵5分鐘不掛電話、有的揚言要告我侵犯隱私看他帳戶
還有的說他認識我主管叫我識相點 ( 欸其實是主管故意叫我打給你，等我被你罵了他才
會告訴我你平常交易大部分是做什麼用的... 然後補槍說「你怎麼不問我」）

還有啊～ 現在的洗錢報表超恐怖的，一天十大張，一天超過100個名字，每個都要寫原因
說是網路系統還沒建好，先用手寫做過渡期
我真的寫到右手整個手臂很痠痛，而且要寫完才能下班
這部分就不知道是否每家銀行都這樣
是可以用電腦打啦但調格式也很花時間，動手寫草書可能比較快

總之，接到電話關切的大家別太生氣
我們第一線人員比誰都無奈


第二，匯款的規範
1. 沒有開戶的人要匯款，請一定要記得帶身分證，不管有沒有超過3萬元，先帶著比較好
。
去有開戶的銀行匯款最省事

2. 以代理人身分幫匯款人匯款，如果代理人沒開戶，也請帶身分證

3. 現在的匯款業務，櫃檯人員要查收款人和匯款人有沒有高風險，還要填表單，所以時
間會比以前多3-5分鐘

匯款是櫃檯人員最近被罵最兇的
大家如果匯款金額低於3萬，儘量用ATM或網路轉帳吧

現在真的好麻煩
我以為我在調查局上班，一回神發現自己是行員
如果洗錢防制法好好調整一下，不要大官心態不懂民間生態
我還是愛現在的工作

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推 TZUYIC: 所以我接到行員關心電話，我都直接說對，我有轉帳，是我轉
→ TZUYIC: 的， 嗯嗯（行員～不好意思打擾了），我說我瞭解，然後結
→ TZUYIC: 束。
推 asxc530530: 辛苦了
推 domain: 這跟理專一樣討人厭, 帳戶活動你們都清清楚楚, 完全沒隱私
→ domain: 有次真的受不了理專很火大,把錢移出後就沒再打來騷擾了...
→ domain: 下次我要很不客氣的問,為何妳有權限看我帳戶? 這樣沒違法?
推 xxxevanxxx: 樓上，不就依據洗錢防制法嗎
推 monkeyboy234: 5F去看看洗錢防制法吧...還在講違法...
→ domain: 所以每位行員可以拿著《洗錢防制法》,把存戶的隱私看光光?
推 kipi91718: 銀行打電話做這種我能體諒 不要推銷過頭就好
→ domain: 其實我比較氣的是理專,打來的語氣是...你有多少錢我都知道
→ domain: 雖然她沒有明講, 但給人的感覺就是那樣, 非常非常的不舒服
→ domain: 帳戶被妳看光光, 妳還打來跟我知會, 真不知道該說什麼了~~
→ metatron058: 是，對打電話的發火是找錯對象了，因為也是被逼得，
→ metatron058: 但去申訴，馬上長官又會反過來說沒教你做到這樣程度
→ metatron058: ，金管會順便糾正，反正按命令執行的人死好就對了。
→ metatron058: 要防治又要隱私又要維持客戶感受，金管會自己來做看
→ metatron058: 看打個幾通電話展現一下，對象請從簡任以上官員做起
→ metatron058: ，問問家常，問他的來源何問何要匯款，有沒有洗錢或
→ metatron058: 被當人頭戶，或以律師與法官為對象示範給所有金融業
→ metatron058: 從業人員看看。
推 ruve: 三流理專,不用氣,這種連話都不會講的在現下這種市場路都不長
→ bitlife: 是電腦跑的,不是派人把所有帳戶活動看光光,如果是派人,我
→ bitlife: 看那人大概會看到失明. XD 全球洗錢防治還把大戶的錢都看
→ bitlife: 了,所以阿扁才會被愛德蒙通報.電影裏演的私人金庫藏一堆
→ bitlife: 現鈔,也是黑錢的實質需求
→ bitlife: 怕錢被看光光非常不舒服,除了買私人金庫放家裏,應該也沒
→ bitlife: 有太多好的方法
→ bitlife: 用民法想就知道,你把財物交給我保管,丟了要我賠,我又不知
→ bitlife: 內容,聽起來和保險箱有87%像,保險箱經常無法舉證是不賠的
推 ruve: 台灣的洗錢防制沒用的,國內這些跑報表只是跑給稽核的人看,說
→ ruve: 有做事，不要把我們評為洗錢國家
→ domain: 小額轉帳和理專打來煩的情形不同,一個是小事煩,一個是隱私
→ domain: 理專那個蠻機的,先推銷商品,然後補一句,你的定存如何如何?
→ domain: 我的理智線就這樣斷了...
→ ruve: 可憐了這些基層,嘖嘖,花了青春幫這些有權有勢的當煙霧彈
推 inp0307: 這種方法可以防止洗錢的話，為什麼017會被抓到？
推 kevenshih: 洗錢都是幾百萬幾千萬的洗，幾百塊能洗啥？
→ domain: 就是樓上ruve大講的...做資料稽核用,對於實質一點也沒幫助
→ domain: 只是我很好奇,國外機構會相信你這種不合理的稽核資料嗎?XD
→ jimmy0525: 前陣子有一通兆豐打來沒接到，該不會是這個，我才轉一
→ jimmy0525: 次兩百的
推 TZUYIC: 抓小的，放大的，掌權腦袋的結構令人難以理解。
推 beast1969: 接到兆豐 最後有問以後類似情形是不是不用打來了 我說
→ beast1969: ok
→ m0806449: 給你看光光我還不氣 我氣的是他說 "你那麼多錢放著
→ m0806449: 幹嘛 領出來來買我這個OOXX"
→ m0806449: 買你的OOXX 然後給你賺傭金 你當我頭殼壞去嗎??
推 kcl0801: 放銀行不爽銀行(行員是幫銀行工作的)知道你有多少錢
→ kcl0801: 這是最新的笑話嗎?
→ m0806449: 你可以知道我有多少錢 但是也要有權限才可以知道吧?
→ m0806449: 不是報表印出來 隨便阿貓阿狗都可以翻閱啊~~~
→ m0806449: 我也講過100遍了 我進線想問個問題 還要被你身家調查
→ m0806449: 一番 生肖 哪間幼稚園畢業 老爸姓甚麼 愛問甚麼就問甚麼
→ m0806449: 問到你高興了 我才可以問問題 那怎麼你要看我的隱私的
→ m0806449: 時候 這麼隨便呢? 這時候個資法跑哪去了???
推 horusli: 看光光就算了，還有交割戶行員去證券問營業員客戶金流
推 Janius: 目前洗錢防制的這種作法,根本是調查局為了推卸責任給銀行
→ Janius: 一旦出問題,調查局就可以說:我有叫銀行查,銀行都沒查好
推 saw6904: 我想快點換新存摺時就會有4.這個行為，還好我都沒被關切~
推 xxxevanxxx: 這些都只是讓銀行增加作業成本和幫檢調扛責任而已
→ fongse: 跟行員熟的話其實都馬可以看
推 badid: 重點應該放在帳戶進出的金額而不是轉帳筆數,假設我轉100次,
→ badid: 每次轉$100,有人會洗錢洗$10000嗎?
→ metatron058: 沒記錯，小額多次也是洗錢表徵之一，20幾種記都記不
→ metatron058: 完，可以GOOGLE一下，就會知道洗錢防制多奇怪，報表
→ metatron058: 出來不是支接報調查局而是叫銀行員當特務查，見鬼了
→ metatron058: ，還真的跟Mission: Impossible一樣，一旦發生是上
→ metatron058: 面都是不承認XD。
推 go0321: 洗錢防治法讓一堆行員想離職了,常被客戶罵,事情變多變難,
→ go0321: 政府自己不把關,只會要求銀行行員要做這些,衰的都是小行員
推 mistyfog: 由此可看出金融機構虛應故事的心態，不去調查大金額流動
→ mistyfog: 的客戶(不能得罪財神爺)，而是弄出一套沒意義又麻煩的制
→ mistyfog: 度去累死基層員工/煩死沒錢可洗的小民，"這才能表現出我
→ mistyfog: 們有在防治洗錢"
→ Alphaz: 政府的把關就是訂這玩意啊.....什麼不把關= =
→ Alphaz: 出事罵政府不管 管了說擾民 整天虛耗就夠了
→ metatron058: 可是可是，小經辦按規定管了，被申訴時，上面還會補
→ metatron058: 你一腳，不管，稽核會抬出防治大旗定你個罪，更何況
→ metatron058: 銀行行員有任何執法的權嗎？
→ metatron058: 看看洗錢防制100分Q3：我國法律有處罰洗錢行為嗎？回
→ metatron058: 答的確是什麼是洗錢行為根本文不對題，這就是上面的
→ metatron058: 態度。
推 eternal3326: 整天找小民麻煩，是有多少人有本事洗錢
→ prussian: ...Q3列的洗錢行為不就是要罰的,不然是要獎勵嗎?
推 kcl0801: 其實我不是在回覆m大 但是既然看的到你有多少錢 代表他就
→ kcl0801: 是有那個權限 打這點沒什麼意義 但要跟銀行打交道就要有
→ kcl0801: 認知其實銀行都知道你的一堆隱私 不然要去辦什麼事都先跟
→ kcl0801: 你要身份證是幹嘛的
→ metatron058: 不是獎勵而是要讓人知道是真的有罰，而不是行員說說
→ metatron058: ，至少要有武器才能上場吧，難道要行員講講會洗錢的
→ metatron058: 就會改?
→ metatron058: 重點是罰則何在？罰銀行？
推 z820410: 洗錢的表徵真的有很多情況 還好現在換職務不用接觸客戶..
推 abudi717: 寶可夢怎麼買賣？想買XD
→ zxzx8059: pm go應該是買綁的帳號
推 jimyan36: 推好相處的女主管真的很少
→ aluweiyu: 真的可以買怪獸，我都在露天拍賣買，約面交現場連線傳送
→ aluweiyu: 怪獸給我，也有寄卡帶請幫練等
推 lyricpiece: 我在想金管會要不要在媒體多放一些宣導洗錢防制的廣
→ lyricpiece: 告? 讓民眾理解銀行這陣子做的許多行為都是為了配合政
→ lyricpiece: 府政策. 否則只是單方面一直要銀行做這做那的,民眾還
→ lyricpiece: 以為是我們一直在刁難
→ lyricpiece: 另外,在洗錢防制法下,OBU業務難做到不行,乾脆把OBU這
→ lyricpiece: 塊業務都關掉算了....
→ aestheticer: 也覺得每次在理專面前 都很赤裸的感覺
→ metatron058: 金管會幫忙解釋XD，不糾正你不了解客戶資金來源與KYC
→ metatron058: 落實就不錯了還幫小行員，等某某幫的出問題再講吧。
推 keshihru: 推！
→ metatron058: 有啦，那個你不知道我是誰的廣告，拍的惟妙惟肖，每
→ metatron058: 個過來都是比照辦理，至於來源用途最好講了就是真的
→ metatron058: 。
推 Duck0818: 辛苦了！同業能夠理解
推 adgh: 推同業 真的在消磨熱情
推 hank0624: 上面的老屁股高層 只會蓋章  X
→ shinkon: 808?
推 dannykk: 感同身受
推 hsu1314: 辛苦啦 話說我都沒接到就是了～
推 cytochrome: 小經辦辛苦了，你有沒有打主管真的都知道？隨便報表隨
→ cytochrome: 便填就好了，那麼認真幹嘛？
→ cytochrome: 另外銀行員只要是第一線的幾乎都可以看到客戶所有資料
→ cytochrome: ，只是能不能看、應不應該看這算是銀行內控的部分，除
→ cytochrome: 非今天行員盜賣個資或用以非業務目的用途，否則與個資
→ cytochrome: 法沒什麼關係
噓 pukaucc: 噓金管會擾民
推 phone98: 請問一下洗錢的定義為何呢？謝謝
→ asdfghjklasd: 說真的每天都有交易數據,但銀行的IT只會寫條件式
→ asdfghjklasd: 而不是應用大數據做統計分析預測.......
→ a24573165: 煩死人幹 開戶也要管
推 fire811: 想太多..IT還要幫你大數據分析...那櫃台怎麼不去對客戶
→ fire811: 做身家調查..
→ metatron058: 目前不食人間煙火的稽核是要櫃檯做身家調查並並背書
→ metatron058: 沒問題，而洗錢是一種連續行為如英國是有分析期間交
→ metatron058: 易而不是像我們殺豬公每天看。
推 idxxxx: 只能說689…
推 gogo3333: 大戶的錢輕易看光光，對於大戶的人身安全也多了顧慮
→ ChungLi5566: IT寫條件程式判斷 那個條件是業管單位或主管機關給
→ ChungLi5566: 的
→ ChungLi5566: IT可沒那個權限可以自己決定條件
噓 k47100014: 這樣不就是把大家都當賊看?又不是99%的人都會洗
推 k47100014: 補推
→ metatron058: 通常以長官電腦修為給的條件大概就是office能搞定的
→ metatron058: 程度，國外是請專人寫程式分析帳戶內往來資料，由此
→ metatron058: 可見本國真的就是想應付但卻對櫃員要求做調查員的工
→ metatron058: 作，還是那句大人們覺得有問題就直接丟調查局阿，而
→ metatron058: 不是要行員口頭問客人隨便答或寄個表格客人填填就要
→ metatron058: 行員背書，這不是很怪。
推 kutkin: 如果你已經打過了，就沒必要這麼認真吧...
推 liglig: 我帳戶愛怎麼用我的事情 行員打來問我原因我就會打更多電
→ liglig: 話給銀行煩到銀行不打給我為止
→ metatron058: 讚不過請打總行如洗錢防制與稽核等部室努力打，可以
→ metatron058: 請總機轉，這些才是逼人問的要找請洽這些人。
推 amy5613367: 同為服務台拍拍，每天看洗錢報表快崩潰好幾百個到底要
→ amy5613367: 怎麼看，還要應付開戶什麼都不說，問了就抓狂的客人。
→ amy5613367: 我們也很難當啊，調查局把洗錢都丟給我們真的是煩死了
推 liglig: 銀行服務人員有苦楚應該自己解決吧 想透過客人反應？緣木
→ liglig: 求魚。
推 haru0204: 004同意推，想離職了…
→ metatron058: 本來就不期待客戶，但想要用打分行打煩這招，可以思
→ metatron058: 考一下同樣精力何必花在沒決策權的人身上。
→ liglig: 那，客服是做什麼的？不就是接納這些抱怨反應給相關部門
→ liglig: 嗎？
→ liglig: 沒人說打分行好嗎？
→ metatron058: 客服只會將電話轉給分行，結果不變。
→ liglig: 那是銀行客服選擇不將問題拋給應該拋的人 分行願意承擔就
→ liglig: 承擔吧
→ metatron058: 唉，客服只會轉給分行若這樣叫承擔您高興就好，您可
→ metatron058: 試試打各大銀行客服說要轉總行反應，看看之後會是分
→ metatron058: 行還說總行為您服務，祝您實驗愉快。
推 tenghui: 原po拍拍辛苦了
推 toto77: Lig客戶抱怨的是分行去電關懷，為什麼推客服？如果有政策
→ toto77: 的意見要向上反應，各單位都會有可反應的窗口。洗錢防制是
→ toto77: 金管會要求各銀行要做的，並非總行好嗎？
噓 bloodhood: 反正以後奧客就是盡量讓他銷戶滾蛋，台灣人都自以為是
→ bloodhood: 客人就很偉大一樣 完全不知道台灣這塊落後國際很多年
→ bloodhood: 未來開戶匯款都會很麻煩 請珍惜自己的戶頭 沒什麼效益
→ bloodhood: 的爛戶 現在也不想開 不然之後帳戶檢視銀行根本自找苦
→ bloodhood: 吃。 然後像某樓只會喊隱私什麼鬼的 搞不清楚狀況就趕
→ bloodhood: 快銷戶吧 也許哪天去國外開戶吃鱉才會回想台灣的好
推 missin: 結果兆豐的案子現在還沒真相....
推 liglig: 原來客服不是代表總行的對外窗口？
推 mistyfog: 今天接到打來"關心"的電話，我跟對方說"我知道你們是為
→ mistyfog: 了洗錢防制法而打，但你我都知道根本沒什麼用，現在你已
→ mistyfog: 確認是我本人使用了，可以去打下一通了"，對方很小聲的
→ mistyfog: 回答"沒錯"然後一直道歉，我說"沒關係，我們互相體諒"。
→ mistyfog: 唉，能搞到這麼怨聲載道也不容易
推 z1288: 因為偉大的金管會顧主委阿~新官上任三把火 火燒燎原