[新聞] 就是愛用現金！台灣ATM密度世界第一

[pkuguy (可愛的小熊)]

【新聞】就是愛用現金！台灣ATM密度世界第一
https://uc.udn.com.tw/photo/2017/12/18/2/4352469.jpg
https://money.udn.com/money/story/5613/2882263
或
http://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/201712130023
2017-12-18 21:30今周刊 撰文／沈瑜

台灣人愛用現金，A TM密度世界第一，交易次數年年創紀錄， 民營銀行紛紛積極布點，
搶食消金市場大餅。

最近走進全聯門市，會看到門口上方懸掛一個發光黃色招牌，上面寫著國泰世華銀行ATM
（自動櫃員機）。今年第二季，國泰世華銀行攜手全聯，展開全台門市ATM獨家布建計畫
，截至十一月底，已進駐全台七九○家全聯門市，在全聯覆蓋率達八○％。在北捷、萊爾
富等等，國泰世華ATM的身影越來越容易看見，企圖心不容忽視。

令人好奇的是，今年以來Apple Pay等行動支付大軍壓境，截至七月底，行動支付交易總
金額為七十六．三億元，較去年底二十三．六億元，增加兩倍多；而上半年包括信用卡等
電子支付取代現金比率，已超過三八％，雖然現金支付仍占多數，但可預見未來虛擬替代
實體勢不可免，國泰世華卻積極搶攻ATM通路，為什麼？

中信銀市占率居冠  國泰世華成長力道強

原來，儘管電子支付看似未來顯學，但從銀行局的統計資料來看，ATM密集度居世界第一
的台灣，消費者今年的ATM交易次數達六．五億筆，且從二○○八年之後，不但年年增加
，還頻創紀錄 ，可見國人仍愛使用ATM。

目前全台ATM數量高達二．八萬台，市占率則以中信銀為首，逾十年來穩居第一，第二、
三名為台新銀行、國泰世華銀行。其中，國泰世華擴張最積極，其今年新增數量居所有銀
行之冠，其次為玉山。

有趣的是，排名第五的台北富邦銀行ATM數量卻逐年遞減，尤其自二○一二年撤出麥當勞
通路、萊爾富等店家，一下子減少一百多台，如今最主要通路只剩高鐵，四年來減幅高達
十七％。

https://i.imgur.com/aQYlnEo.jpg
近年來國泰世華在副董事長蔡宗翰的領軍下，戰力大幅提升，為了擴展在消費金融市場的
勢力，國泰世華前些年從中信銀手上搶下好市多聯名卡發行權，本月十一日也宣布在統一
超商消費可使用Apple Pay等行動支付綁定國泰世華信用卡，讓市場見識到它的企圖心。
ATM的布局，也火力全開，「我們的客戶規模就這麼大，客戶有現金需求，就有必要提供
便捷服務。」國泰世華銀行發言人鄧崇儀表示，今年順利進駐全國最大生鮮零售超市全聯
，原有通路中的全家、台北捷運、萊爾富、好市多等都迭有增建，大幅拉近與第二多台新
銀行的距離。

國泰世華與台新銀行目前的台數比是一比一．二，差距為三三○台，互相搶食全家通路，
值得注意的是，全家宣佈未來三年內挑戰增加逾八百家分店，而國泰世華透露，接下來預
計隨全家拓點，倘若如此，以其設置速度，總台數最快可能明年就一舉擠下台新，躍為第
二名。

儘管如此，台新在全家的ATM數量達二二○○台，遠高於國泰世華七三○台，台新銀行數
位金融處副總包國儀表示，過去台新與全家深度合作，不僅在ATM的布建，在收單、聯名
卡、薪轉等也全面合作，多管齊下有一定綜效。

至於中信銀，今年順利與統一超商續簽「雙獨家」新合約，也就是統一超全台本島門市由
中信銀「獨家」提供ATM，而中信銀也不會到其他超商設ATM。據報導指出，今年初有近千
台ATM合約到期，包括中信、台新與玉山等多家參與競標，最後仍由中信得標，繼續獨占
鼇頭。

事實上，當銀行端對實體分行的擴增進入停滯期， ATM所具有「存提轉查」功能能夠扮演
好小分行的角色。除了一般消費者用得到服務，身為通路的店家本身，也可隨時透過ATM
進行存、領款，減少店鋪現金保存風險，譬如全家的門市的使用率已高達九七％以上，全
聯的門市同樣也已經每天將營業額直接存入ATM的服務。

對銀行業者而言，ATM一台的成本約一百萬元、每月租金、維護、保全等費用四萬元以下
，甚至當商家因擴店或重新裝潢等因素要補ATM機台，也會分攤部分成本，比起設立分行
，成本便宜得多。

ATM宛如小分行

提升銀行品牌曝光度

「但設置ATM其實無法營利，」鄧崇儀指出，透過每筆五元跨行提款、十五元轉帳手續費
，多半無法損益兩平，ATM無法透過手續費來衡量效益，其效益反而是提升服務品質、增
加使用滿意度，另外，每一台的設置，都能增加銀行品牌曝光度，加深與客戶的往來黏度
，吸引更多的客戶。

ATM宛如小分行提供簡易金融服務，跨行提領、轉帳也能帶來手續費收入，銀行更可設計
各類如紅利點數累積等誘因，吸引精打細算的客戶，選擇使用特定銀行的ATM，端看各家
的行銷手段。對超商、超市通路來說，一旦消費者進店裡使用ATM，就有機會順便消費，
藉此拓展新客層，為門市提升來客數，同時ATM又可帶來租金收入，彼此合則兩利，自然
成為ATM設置的二大通路。

不過，像是捷運、高鐵站、百貨公司等，人潮多的地點，也曾是ATM兵家必爭之地。雖然
ATM短期內還是有不可取代性，但隨著各種電子支付工具，特別是行動支付一旦普及，恐
怕也必須思考這一小台占地不過七、八十公分見方的機器，其不可或缺的服務，究竟是什
麼。

心得：我覺得雖然自動櫃員機很難靠跨轉或跨提的手續費來賺錢，
但卻可以為實體分行省人力成本，如果沒有ATM的話，那些客人可能
就會轉往實體分行來取得服務，這樣人力的服務成本就高了。
我個人覺得國泰世華是從以前就滿積極的，從北捷、全家超商到全聯，
感覺國泰世華真的滿重視自動化通路這塊，而且還有提供百元鈔，
因此我個人是覺得國泰世華的ATM滿好的。

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※ 編輯: pkuguy (163.13.33.145), 12/19/2017 21:03:29
→ kerkyky: 不然是可以刷卡嗎
推 abccbaandy: 同樓上...大部分店家都沒辦法刷卡還什麼愛現金...
→ flypenguin: 就交互影響… 現金存提容易就沒必要引進其他付款方式
→ tengobo: 又不是人人都有一張信用卡 信用卡也不是什麼都能繳 加上
→ tengobo: 便利商店跟全聯的店數擴增 機台數當然也擴增 連有信用卡
→ tengobo: 的繳費都不是使用自動扣繳居多 當然很需要提款機
→ flypenguin: 現金需求量高，又會讓 ATM 密集度更提升。
→ bullce: 國泰ATM操作太耗時了
推 jafacc: 說句老實話,我從未用過比國泰更慢的ATM
→ jafacc: 真不懂他是在慢什麼的........
→ cute320518: 台灣假鈔極少，中國較多，影響付款方式
推 happyhello: 垃圾詐騙車手表示欣慰！
推 shdppit: 收現金比較不會牽涉到繳稅......
→ shdppit: 講到繳稅,台灣人可是會跳起來拼命的
→ silences: 國外ATM少就改用刷卡結帳的時候店員會問要刷多少扣掉所
→ silences: 買的商品剩下的錢就會直接給你.就像是變相的提款一樣
推 tenghui: 台灣鑄幣或發超成本相對先進國家也低 交易成本更是低
推 cytochrome: 詐騙集團浮濫不是銀行和ATM的管理問題，是台灣法律及
→ cytochrome: 司法單位的問題，由銀行端管制只會造成大多數人的困擾
推 gcd68388: 可以集點套利算嗎
推 b85040312: 超商的關係吧?
推 b85040312: 天啊  活在原始人社會喔
→ chrno: 就別扯詐騙啦～不是有次吵很兇，硬是把詐騙犯要回來，然後
→ chrno: 機場記錄之後，就放人啦...輪替之後，就選擇性忽視自己的
→ chrno: 目標了XD
→ chrno: 別對企業化的詐騙案件，存有過多的判決期望。
推 lunashining: 超商明明可以用悠悠遊卡去美國根本沒多少人用現金
推 palmtree: 哪家ATM都可以，只要速度快一點就好
推 yukiss: 2014澎湖的富士超商是玉山的丶不知道有沒有變......
推 atb: 台灣為什麼沒有像電腦鍵盤的ATM？按鍵超硬的
→ atb: 說台灣假鈔少也很怪，忘記有一陣子千元假鈔盛行的時期嗎？
→ flypenguin: 這小問題，台灣回收紙鈔速度很快。 偽鈔最大的問題是
→ flypenguin: 在外流通，央行收不回來，像那個美元 XD
推 bryanwang: 國泰設在全聯門市裡面，沒有24小時，所以不會想用。
推 lemonchou: 身邊好幾個不敢用apple,android pay，怕危險，小金額也
→ lemonchou: 都付現，30以下的年輕族群，真保守
推 cytochrome: 連信用卡也不敢用，只敢用Debit card的大有人在，超好
→ cytochrome: 笑的，Debit被盜刷一次就知道麻煩了
推 aiyowaya: 銀行不收帳管費也是一個因素啊
→ milk7054: 不要放錢進去，Debit卡盜刷戶頭也沒錢扣款XD
→ milk7054: 008信用卡只要有消費隔天就會寄e-mail對帳單
→ milk7054: 只要信箱跟簡訊有定期檢查，盜刷很容易發現
推 gyqmo: 用xxx pay實在也不是多方便
→ cute320518: 每個人的需求不一樣，用現金也沒錯
推 winsonwu: 方不方便看人使用習慣吧！像我去大潤發採購結帳時掏出手
→ winsonwu: 機給店員刷會員條碼，刷完商品後說發票存信用卡再次解鎖
→ winsonwu: 手機感應刷卡，完全免拿皮包出來，看有的大媽結個帳硬要
→ winsonwu: 掏零錢，店員還要等他慢慢找後面排隊看了都傻眼
→ winsonwu: 是覺得就算沒有行動支付拿信用卡或Debit卡都比現金方便
→ mike0608: 因為便利商店密度第一 當然ATM密度也第一啊…
推 a316xxx: 國泰交易速度之前被鞭過一次現在好像改善蠻多了
推 a316xxx: 而且所有超商只有國泰提供百元鈔～
推 wekrafty: Cash back 很方便
→ flypenguin: 這真的很現實的問題… 巷口四個角落各一間便利商店
→ flypenguin: 沒 ATM 那間很明顯的客人超少 XD
→ sdiaa: 在大賣場歐巴桑不管用信用卡用現金都超慢~
推 softwords: 華南記得也有百鈔，只是據點少的可憐
推 atb: 日本紙鈔回收速度才快吧，除了台銀分行自己的ATM外，其它領到
→ atb: 都的是髒髒舊舊的鈔票，放在錢包內真是不好受
推 yorurin: 國泰是不是還不能透過app無卡提款…
推 hlee: 今天為了開卡找國泰atm超久，最後衝到全聯裡的去。atm對我
→ hlee: 而言就是存現金提現金（我是零售業），其餘功能通通手機及電
→ hlee: 腦都能取代了
→ OverRaven: 不愛用現金 掏錢找零都麻煩 衛生也是個問題
→ OverRaven: 問題是行動錢包 行動支付都推半套 實在是
→ OverRaven: 電子發票推了好幾年 看起來還是好像剛起步
推 richjf: 因為便利商店密集吧
→ huohuai: 便利商店國家
→ NOKIA3210: 一堆吸毒酒駕被罰到沒錢的，無現金社會叫他們怎麼辦
推 geniusw: 台灣金融就很落後啊 現金哈哈現金
推 bageltoast: 根本不是愛用現金，店家只收現金能怎麼辦？！