[新聞] 防制洗錢 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要查

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來源網址: https://www.cna.com.tw/news/afe/201811010356.aspx

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防制洗錢 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要查

最新更新：2018/11/01 21:16

（中央社記者田裕斌台北1日電）亞太防制洗錢組織（APG）來台評鑑前，金融監督管理委
員會今天發布最新法規，銀行針對超過新台幣50萬元的臨時性交易，不管是現金交易或是
非通貨交易，都要確認客戶身份，以防制洗錢。

金管會表示，這次修訂範圍包括「金融機構防制洗錢辦法」（反洗錢辦法）及「金融機構
對經指定制裁對象之財務或財產上利益所在地通報辦法」（通報辦法），預定可於11月16
日APG評鑑結束前實施。

金管會指出，現行規定50萬元以上的臨時性通貨交易應確認客戶身分，新法修正為「不限
通貨交易」，包括支票、黃金、有價證券等「非通貨」臨時交易，金融機構都有確認客戶
身分的必要性。

臨時性通貨交易指的是，非銀行原有客戶(過路客)臨櫃辦理的匯款、換鈔等現金交易，由
於不是本行客戶，銀行無法確認客戶資訊正確與否，因此要求客戶出示證件以驗明正身，
否則會有洗錢的疑慮。

也就是說，過去只管過路客的現金（通貨）交易，今天則修法擴大為「不限通貨交易」，
把有價證券、支票等非通貨交易都納入管理。

金管會指出，因應APG相互評鑑並與防制洗錢金融行動工作組織（FATF）40項建議充分接
軌，這次就反洗錢辦法中有關確認客戶身分、確認擔任重要政治職務人士的方式及疑似洗
錢或資恐申報交易時程等規定進行修正。

至於認定客戶是否是重要政治性職務人士（PEPs）的規定上，過去金融機構常以自建的資
料庫或外部資料來源進行確認，金管會修改相關規定，參考FATF標準，金融機構應運用「
適當的風險管理機制」進行身分的確認，包括媒體報導、商業資料庫也能作為確認重要政
治性職務人士身分的依據。

此外，現行規定金融業者發現疑似洗錢或資恐交易需在10個營業日內向調查局申報，這次
金管會也參照國際作法及FATF標準，除了要求業者儘速完成檢視外，若屬疑似洗錢或資恐
交易，申報期限超過2個營業日。

金管會指出，金融機構若因業務關係知悉客戶持有或管理經指定制裁對象的財務，需在知
悉日起2個營業日內，向調查局通報。（編輯：蘇志宗）1071101






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→ samok: 真正洗錢VS可憐市井小民
推 bryanwang: 會洗錢只有官員。
推 RGZ91B: 一般人會拿50萬在非開戶銀行做臨時性交易嗎
→ hantulee: 會拿去匯款吧,臨時匯給朋友就找近的金融機構匯…
推 IH16: 勞保局的年金支票……有些人因為債務問題無法存到戶頭就只
→ IH16: 能領現，還要被問一堆
噓 jasonjaynet: 無聊死了
推 gcd68388: 只好每家都開才不會被查(誤
推 samok: KYC:為什麼要開戶? ans:因為我要臨時 性交易
推 paul510404: 50萬的過路客偶爾有
噓 urdie: 所以現在到底抓了幾個真正在洗錢的大戶?
推 cute320518: 詐騙集團太猖獗了，支持，保護退休金
推 cute320518: 天天都在抓，大多抓到人頭戶，一個人頭戶常可騙上百萬
→ cute320518: ，台灣詐騙集團已經行騙全球
→ hantulee: 連外勞現在匯款也不方便,聽他們說是限三萬一筆…
推 Lincoln: 台灣因為金融制度寬鬆+國際不承認的國家
→ Lincoln: 很多販毒 詐騙 貪汙都會經過台灣洗錢
→ Lincoln: 最終應該是到瑞士去吧
→ wWwWw5566: 蒸蚌！很會刁難一般民眾，而真正洗錢的都嘛繞過去了
推 banana321: 所以那49999不違法嗎
推 cgser: 樓上抓到bug了 XD
推 citiworld: 我覺得499,999可能會被關注，也許某個金額就會被關注，
→ citiworld: 但也沒辦法說是哪個數字，因為破解方法就是那數字減1
→ ppppp367: 30萬就會問了
→ rainstill: 49萬行員可以報疑似洗錢 這很明顯是刻意規避吧？
推 superluminal: 乾，什麼爛政策啦！
推 banana321: 所以疑似洗錢會怎樣，報警嗎
推 pr9558: 法律是參考的 只有賤民需要遵守 這樣想就通了
推 c80352: 這政策不執行的話對台灣經濟發展影響才真的大...
推 laacon: 這個對要常在人頭帳戶做資金調動的人來說非常麻煩
推 chi323: 四十萬以上就會出報表了呀不論是否現金
推 open010385: 很多客人會故意來領 49 或是存49喔，因為沒超過50就
→ open010385: 不用給身分證看
→ open010385: 但是私底下報表還是要查，很麻煩...而且很多時候稍微
→ open010385: 問一下就會被大小聲
推 CoffeeMoon: 網銀最方便，不要再臨櫃了
推 jamupme: 其實我想問過路客要怎麼做非現金型的交易達50萬?
→ coyoteY: 匯款,繳卡費
推 wujay: 看你的職業，存款金額，存款頻率都有關系
→ wujay: 如果你無業，每天都來銀行存20萬，行員絕對通報
推 jacksonx2000: 這裡有這麼多人再洗錢? 不過就驗個身分而已...
→ jacksonx2000: 網銀資金流向那麼完整 不能洗錢吧XD
推 jamupme: 過路客匯款繳費本來就是用現金啊..本來就要看身分證
→ jamupme: 沒開戶也不可能來存票 票據領現匯款一樣視同現金 那...?
推 coyoteY: 所以都會建議到常往來的銀行做匯款跟繳費
→ wtfconk: 白癡固力果
推 riahserf: 債務問題怎麼不先還債哈哈
推 iamhemry: 擾民無誤
噓 spirit119: 財產沒問題就如實申報阿，又不會課稅
→ spirit119: 會課稅不就代表之前都在逃漏稅