[新聞] 無摺存款3萬元以上要留身分資料 2019上路

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https://www.ettoday.net/news/20181112/1303901.htm

無摺存款3萬元以上要留身分資料　2019元旦上路

2018年11月12日 09:31
記者戴瑞瑤／台北報導

日前有網友發生帳戶莫名多了6萬元，卻找不到匯款人，銀行也找不到人，主要就是對方
是臨櫃用「無摺存款」的方式存入。金管會後來決定檢討法規，在8日時發布函令，規定
「無摺存款」3萬元以上，也要留存、匯款人身分資料，新規定2019年1月1日上路。

一般到銀行存款要有存摺或提款卡，而「無摺存款」是只要填單子後，到臨櫃按密碼就可
以存錢，但後來卻衍生為「匯款」方式，被許多網拍業者拿來使用，叫買方用「無摺存款
」方式將錢存入賣方的戶頭，這樣一來可以省下跨行匯款手續費，買家只先準備好錢、賣
家帳號、賣家戶名、賣家無摺存款密碼即可，不需要留匯款人或存款人資料，也不需要出
示身分證明，卻也衍生出許多爭議。

金管會8日發布的函令中，主要就是在原本的「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分
原則」新增無摺存款，也就是改為「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分
原則」。

金管會在新規範中指出，金融機構受理臨櫃國內匯款及新台幣3萬元以上無摺存款，應要
留存、匯款人或存款人姓名、身分證號碼及電話（或地址）等資料。若是法人、獨資、團
體或合夥事業為匯款人時，應填法人、獨資、團體或合夥事業的名稱、統一編號及電話（
或地址）等資料。

如果是代理人辦理匯款，或非存款戶本人辦理新台幣3萬元以上無摺存款者，也要在匯款
申請書或無摺存款單上，加註匯款代理人或存款代理人姓名及身分證號碼（或統一編號）
。

但若是3萬元以下的「無摺存款」，還要留身分資料嗎？規範中也明訂，「非存款戶本人
」辦理未達3萬元無摺存款者，應加註姓名及電話，但若是存款本人就不需要。

金管會也強調，上述規範，不只是針對各銀行，也包含外國銀行在台分行、信用合作社，
跟中華郵政都包含在內，全部依上述規範執行。

而金融機構要做到要求匯款人或辦理3萬元以上無摺存款人，出示身分證明文件，並核對
匯款人或辦理無摺存款人的身分，與匯款申請書或無摺存款單填寫的資料是否相符。

不過，有下列情況者不在限制內：
1.匯款人或無摺存款人如為本人，且是金融機構認識的客戶，並在該金融機構留有身分資
料紀錄者，得出示身分證明文件，該金融機構可依據留存的身分紀錄，核對匯款申請書或
無摺存款單填寫的資料。

2.如為代理人，僅需核對代理人身分。代理人如果是該金融機構認識的客戶，且在該金融
機構留有身分資料紀錄者，可以免出示身分證明文件，該金融機構可依據留存的身分紀錄
，核對匯款申請書或無摺存款單填寫的資料。

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無摺存款匯款化?

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推 wujay: 以後會不會收手續費啊？
噓 dreamgirl: 腦洞，大的不抓，增加人民麻煩
→ cityport: 洗錢管道-1
噓 stilasui: 擾民
推 Roderick: 那無卡存款就好
→ Roderick: 提款機要改嗎
推 TZUYIC: 金管會腦洞嗎，愛製造行員和客戶的麻煩。
推 TZUYIC: 連約定轉帳都有人被騙去設定，然後被騙錢了，這是人的問題
推 stilasui: 推回來
推 ezra: 無卡存款跨行有上限  大額同行存款 行員會電話關切目的
推 mmeow: 真夠北七的
噓 pippen2002: 噓 dreamgirl: 腦洞，大的不抓，增加人民麻煩!
推 luminita: 擾行員擾民政策
噓 k22639588: 就是有人要存錢也不寫存款人 不給存就客訴的...
推 gnehgneh: 一定一堆人靠背很麻煩 然後留假資料 要確認身分又不帶
→ gnehgneh: 證件然後在櫃檯大小聲
推 IanLi: 廢掉無摺剛好
推 Debian: 無感，習慣丟Deposit功能的ATM，大額分幾天丟就好。
推 ilovejesus: 這...不是逼銀行收手續費嗎？
推 as35d: 寫幾個字擾什麼民
推 lolicum: 不爽不要來銀行 呵呵
推 cyshowen: 洗錢方式 贈與方式 -1
推 fire811: 這個沒啥好說... 洗錢方式真的被-1
噓 asdfghjklasd: 014捉去槍斃沒
推 danielhsu88: 抓人民那種小錢 大的放著不管
推 NDubz: 真的白痴
推 wtfconk: 無摺存款若ATM無卡存款普及後的確廢掉算了,一堆賣家要求
→ wtfconk: 用這方式很煩…就去轉帳是不會唷…不然自己準備幾個有基
→ wtfconk: 本免跨轉費的帳戶來用啊…
推 milk7054: 律師當金管會主委果然是個笑話
→ milk7054: 3萬元以上就有洗錢可能也是個笑話
→ milk7054: 網拍爭議，銀行又不是超商貨到，匯款不寫名字找銀行XD
→ milk7054: 乾脆銀行也來搞個宅配服務，這樣不是更好，腦袋有洞
→ milk7054: ATM轉帳網銀轉帳，乾脆也強制驗證自然人憑證算了，北七
→ milk7054: 賣家找不到匯款人，銀行還要負責，又不是警察局失物招領
→ milk7054: 就是本人，我還要證明本人拿出存摺證明才能存，呵呵
推 aq981334: 重點是匯錯人，銀行找不到誰匯的，那筆錢歸誰啊？
→ aq981334: 有人無為緣故戶頭多了6萬元，卻找不到是誰匯款
推 milk7054: 跟失物招領一樣阿，失主自己要想辦法去證明
→ milk7054: 總不會去店家消費，還要店家負責登記客人攜帶物品吧?
→ milk7054: 領失物還是得簽名驗身分。冒領失物，就偽造文書阿
→ prussian: 沒證明前當然不能阿貓阿狗來都可以說是你本人啊
→ prussian: 無摺存款被搞成免費匯款，堵起來還會被批擾民,這邏輯..
推 aq981334: 所以6個月沒人領，錢就歸被匯錯的人惹？
→ aq981334: 那運氣好有人用無摺匯十幾萬給我，還找不到人就賺到惹
→ milk7054: ATM存款機也是免費阿，無摺存款有收費的問題?
→ milk7054: 民法請求權有阿時效，自己怠於行使請求權能鬧什麼?
→ prussian: 無卡存款限額每日三萬已經執行超過半年了喔~
→ prussian: 臨櫃已經是比較晚執行的，而且還是可以驗證資料後存啊
→ prussian: 說穿了也沒人天天在存款，但是噴擾民就一定要一起來一下
→ milk7054: 3萬元如果是股票交割，真的麻煩，只能買30元低價股
→ milk7054: 存款機還會挑鈔票，存不進去還是要臨櫃
→ prussian: 更正一下,今年開始的是「跨行」無卡存入同一帳戶限三萬
→ prussian: 本行無卡存款很久很久很久很久以前就是限單日三萬了
推 wtfconk: 整天在那邊KYC擾民的始作俑者金管會是要跟他們哪個單位抗
→ wtfconk: 議呀?真的很煩又很蠢!
→ prussian: 始作俑者是美國爸爸的 IRS 吧
→ cityport: 洗錢不是美國IRS管的，是美國財政部在弄的
→ cityport: XIRS只管收錢，不管你的錢從哪裏來