[問題] 說是100%保本的外幣商品？

[heavenbeyond (如果在天堂)]

大家好
小弟絕對不是來推銷的“假鄉民，真理專”。

是這樣，我在銀行有一筆美金在外幣帳戶，我估計至少這三個月
不會動到這筆美金，所以本想說辦個美金定存加減領一下利息。
結果銀行理專跟我推薦一個挺妙的保本型投資商品，說是100%保本，
而且保證年利率是2%~2.9%。它的玩法是這樣：
最低金額是五萬美金，然後我要去選擇美金和另一個幣別做連結，
看未來美金對上該幣別的漲跌，來決定最終的利率。
好比假設現在美金對澳幣是1:1.36，然後投資期間是三個月，
而我選擇三個月後美金對澳幣是漲。
三個月後如果美金對澳幣漲了，我可以領到2.1%的利率。
三個月後如果美金對澳幣跌了，我還是可以領保證的2.0%的利率。
(猜錯猜對的利率差別其實只有0.1%，最低反正至少有2.0%)

理專說這個商品幾乎零風險，顯著風險只有三個：
1.銀行倒閉
2.客戶提前解約
3.匯率變動
3.匯率變動

銀行倒閉我認了，提前解約我絕對不會讓它發生。
所以對我而言唯一風險是匯率變動。但是我的外幣帳戶本來就有一筆美金，
投資期間結束後的本金和利息也是直接美金計價算到我的美金帳戶，
所以我完全不需要承擔台幣和美金之間兌換的匯率波動。
這樣的話，這產品看來是0%風險啊！
當然利率只有2~3%不是高報酬，但是也挺適合短期加減領些零用錢的。

有人投資過類似的商品嗎？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.112.45
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推 bassblacktea: 當作外幣定存的感覺？
很像是，但是利率比銀行公告的正常外幣定存好。
→ jeff40108: 貿易戰還在打你還是乖乖放定存吧
→ opm: 衍生性商品，之前爆過一堆
→ opm: 把合約找出來，試算極端值
→ m0806449: 有新進信件還沒看
推 yahoog: 年利率2～2.9%還不如去放匯豐銀二個月優惠定存3.5%
但理專跟我說這個沒有期間限定，我這次存完三個月如果滿意，還可以在另外辦一次看要存多久。
但理專跟我說這個沒有期間限定，我這次存完三個月如果滿意，還可以在另外辦一次看要存多久。
一般銀行外幣定存超高利率都是有限定時間吧？
推 jeff101234: 不管合不合理  2%真的太低……
推 Beagle1985: 直接美元定存就好，真正的保本
推 yeats0114: 美對澳跌 還是拿回美金？
對啊，理專有特別講清楚，到期後本金和利息都是直接匯美金到我外幣帳戶。
所以我才覺得我都不用承擔匯率風險啊，反正我本來就是要留美金的。
→ ssaymssik: 選擇權，風險你擔，銀行保本
→ lk86jeff: 這不就是外幣定存...？ 利率還比較低
→ operatorm: 理專嘴,哦遛遛,(信者賠爽爽
→ lk86jeff: 騙子要騙你錢的時候也會跟你說他不是騙子
→ milk7054: 就外幣定存阿~挖鼻孔
→ forever215: 可以跟理專說 要錄音請他再說一次
→ milk7054: 說定存沒人理，說賭的就有人上鉤~呵呵
→ lives084773: 雙元貨幣呀 報酬可以更高呢
推 yeats0114: 雙元會換成弱勢貨幣 他這個似乎沒換 所以利率低吧
推 nowar100: 聽起來是外幣定存(零息債券)加匯率買權，沒什麼特別的
→ nowar100: 如果只是買權的確沒什麼風險，就類似保本定存商品 @@
樓上內行，好像就是這樣耶。因為有跟理專講清楚我不需要高報酬高風險的商品，
只是想短期幾個月把暫時用不到的美金滾一些零花錢，所以他推薦我這個。
然後說我辦過一次以後絕對會繼續辦，因為存一年最高可到2.9%其實不錯啊。
只是我想不透這樣對我而言是零風險，銀行怎麼就有把握能賺到錢呢？
※ 編輯: heavenbeyond (36.225.112.45), 11/19/2018 18:10:22
※ 編輯: heavenbeyond (36.225.112.45), 11/19/2018 18:10:22
→ chrno: 咳咳~這不是衍生性金融商品嗎？仔細把條款讀完確認規則，
→ chrno: 不能只是聽說，而且說的這麼神奇？法規寫明不得以保本或保
→ chrno: 證獲利招攬客戶，所以記得錄下來以免到時，推說那只是一種
→ chrno: 幻覺~
→ milk7054: 銀行拿去做投資賺的比你多，定存利率只是湯湯水水...
→ sorcoutioer: 跟雷曼兄弟一樣的商品 當初也是說保本 只有那三風險
→ sorcoutioer: 結果商品本身 才是最大風險XD
推 pyrogen: 應該是賭對有利息，賭錯沒利息，不計匯差時的確可以保本
不是耶，不論對錯都有利息，賭對只是多領0.1%而已。
→ milk7054: 選擇權買權可以不履約，頂多被沒收權利金，本金還在
→ milk7054: 銀行拿去賭股票選擇權，當然賺比你多~
推 liontall2004: 是我會直接定存,多搞一堆也不一定會比定存高多少?
因為我本金比較多，跟定存比起來一年還是可以多個十萬台幣吧。
→ lonelyfon: 就保本型組合性商品，買入選擇權的架構，基本上風險理
→ lonelyfon: 專也都有講，申購商品需錄音，另外衍商一般都是分離課
對對沒錯，就是有人唸稿錄音，然後我要說三次“同意”。
→ lonelyfon: 稅10%，請記得算上去，希望理專有跟你提
→ lonelyfon: 一般這種商品，比價輸了扣掉分離課稅，年利率有可能會
→ lonelyfon: 比定存還低(或差不多)，定存利息算作27萬報稅內，但衍
→ lonelyfon: 生一律分離10%，一般除非是定存大戶，不然說實在理專
→ lonelyfon: 應該都是推這種當敲門磚罷了，根本賺不了多少
推 prussian: 我猜花椰菜。網站有說明還可以試算。但有3%上下的定存
→ prussian: 專案，除非如樓上講你所得級距已太高，否則何苦用賭的
推 IanLi: 若不是聽錯這就是定存+匯率買權，要確定真的沒有嵌入賣權
→ IanLi: 但這樣架構其實就自己定存就行，喜歡賭就自己去買買權
推 willling: 美金定存一年期有3%啊！放定存就好
推 yeats0114: 提問題（舉手）！如前面推文所說，若是定存+買權，買權
→ yeats0114: 要付權利金，在美對澳跌的狀況，利率還比是比一般美金
→ yeats0114: 三個月定存利息高，權利金是扣在哪裡啊？
推 peterliam: 聽起來跟DCI有8成像
→ lonelyfon: 零息債其實還蠻多的，美國3MLibor約在2.6%，銀行要投
→ lonelyfon: 資超過商品的保本部位，應該並不難
推 ge607: 通常這種商品都是保本的，只差在賭對有較高利息，可以考慮
→ ge607: 看看自己需求
推 jackgod0324: 結構型商品啊
推 Delisaac: 跟DCI差很多好嗎？不懂別亂講
→ Delisaac: 基本上風險的確就是理專講的那三點，能持有到到期就是
→ Delisaac: 原幣保本
推 invin0730: 這不是DCI，是SI，可以放心存，除非銀行三個月內倒閉
推 invin0730: 不過他10%分離課稅
我看銀行網頁，應該不是DCI。因為我跟理專確認到期後本金和利息依然是以美金存回
我的美金帳戶，並不會被轉為其他幣別。
推 invin0730: 那個理專ok啦，該講的風險都有講到
推 invin0730: 但以目前美國未來景氣下修，若升息速度不如預期
→ invin0730: 美元可能會轉弱，所以拿到2%的機會個人覺得較高
我目前合約上寫最低是2.4%(存三個月)，最高是2.5%，等到期後再跟大家報告結果如何。
我是覺得如果一切真如理專所說，那以後我的美金想找短期停泊處就不用愁了。
當然因為我薪水領的就是美金啦，所以這種產品可能更適合我一點。
※ 編輯: heavenbeyond (123.19.97.110), 11/22/2018 21:22:08