[心得] 熱門數位帳戶整理懶人包(消費/存錢/理財)

[someguy (N/A)]

圖文網誌版：
https://someguytw.blogspot.com/2018/11/Best-Digital-Bank-Deposit-Fund-Pay.html


隨著 Bank 3.0的發展，越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶

意思就是透過手機或網路就可以完成銀行大小事，再也不用跑3點半到分行去辦事

當銀行省掉了這些門市的成本之後，就可以提供更多的優惠給大家

最早期匯豐銀行推出的 HSBC Direct，其實就是現在數位帳戶的始祖 (哈，不小心透漏了
自己的年齡)

現在隨著金管會對於開戶條件的放寬，再加上智慧手機與App的流行，所以有越來越多新
的選擇

這裡就幫大家整理一下，目前市面上比較熱門的數位帳戶，幫你依照個人的屬性選擇適合
數位銀行

不囉唆，先上比較表，再分門別類比較給你看

https://i.imgur.com/d4MpxZr.png

台新和中信都可以接受 15~ 20歲的民眾申辦，但手續比較麻煩一點

你必須請你父母中的一個人，跟你一起去銀行驗證，才可以完成開戶的流程 (金管會的規
定)

愛消費的你

https://i.imgur.com/8yCe2WR.png

適合不方便辦信用卡，但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者

其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡)，因為只要是回饋比例高，我認為比起
信用卡的延後付款優點更好

但是注意一下，使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩：

1) 使用自助加油時，會圈存一筆費用(依加油站不同，最高有可能到2000元)，要等到加
油站正式請款後，才會把餘額解圈存，剩餘的金額才能夠動用

2) 如果被盜刷時，只要能確認不是自己刷卡的，當然不用擔心損失，但同樣的，在調查
期間，這一筆款項也會被圈存著，所以一樣無法動用，時間可能會有二、三個月之久

所以上述二個風險，如果在存款較少時，要特別注意一下

不然就是建議，可以轉一個固定額度在帳戶中，避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活

另外，刷卡的回饋都有一般消費的要求，例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目，所
以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目

延伸閱讀：刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼

首推：王道銀行 O-bank

有著國內 1.5%、國外 2.3% 的高回饋，那當然是佳的選擇

這個回饋比例連許多的信用卡都望塵莫即

而且更好的是，現金回饋還以現金回饋到你的數位帳戶之中

不需要再額外的消費才能夠抵用，是扎扎實實的回饋

可惜，王道目前通路更少，所以如果你要存錢只能透過轉帳，因此最好你也要有免費的跨
行轉帳次數

不然每次轉帳，都會有15元的損失，這個在國內要刷卡 1000元才賺得回來

延伸閱讀：王道銀行 O-bank 開戶流程與優惠介紹

次推：中國信託 HOME Bank

中信的好處就是 ATM很多，每個 7-11 裡面都可以找到中信的 ATM

而且更好的是，許多的 ATM 已經升級為存提款功能，所以透過 ATM 就可以存錢，很方便
不需要額外手續費

而目前還可以申請 LINE Pay 金融卡，綁定 LINE Pay 後就可以享有 2% 的 LINE Point
的回饋

雖然是拿到 LINE Point，但是目前許多通路都可以直接折抵，所以也可以視為現金回饋

因此，如果你國內消費居多的話，另外一個選擇是中信的 LINE Pay 金融卡

延伸連結：HOME Bank 官網介紹

愛存錢的你

https://i.imgur.com/gBNWmyo.png

重點要選擇 1) 每月計息的方案 2) 較高的利率 3) 較低的起息門檻

其實所有的銀行都是每日計息，但是給息的次數，一年只有二次 (6/21, 12/21)

那代表你的利息和本金，可以相加產生複利效果也就只有兩次

為了能擴大複利的效果，所以有些銀行就提供每月撥息的服務，這樣子對於愛存你是比較
好的

而且這裡的利率是活存的利率，代表你的錢不會被綁住，也方便做資金的運用

我們以五萬元當作一個金額來看，如果存在這些帳戶，其一年後本利合為多少

這裡的計算是以一整年都存相同的金額，讓你可以自己看出差異

首推：華南銀行 SnY 帳戶

因為起息門檻很低只有100元，再加上利率是1.1 %

沒有任何的門檻要求，所以適合喜歡存錢的人，一開始 coco 還沒有很多的時候選擇

但是上限是十萬元，如果超出這個金額就會以一般利率計算

但是比較可惜採用一年二次的撥息方式，以1年5萬元來看，計算起來雖然只有差1元，但
時間久了，就會有所差異

延伸連結：SnY 官網

次推：兆豐銀行 MegaLite

另外如果你原本的積蓄比較多的話，也可以選擇更高利得兆豐 MegaLite

這樣子可以累積更多的利息，而且同樣是採用以月計息

此外，還有提供免費的跨行提款或轉帳，所以到時候要做資金的挪移也很方便

延伸閱讀：MeagLite + 兆豐 e 秒刷信用卡優惠

延伸連結：MegaLite 官網介紹

但是比較可惜的是，這二家的ATM數目都偏少

所以第一次你要把錢存進去的話，除非你有其他免費的轉帳優惠，不然都要先花 $15的手
續費，才可以完成這件事情

如果以非約定帳戶，一次兩萬元的限制來看，那你必須要存 23天，才可以把這$15的手續
費給賺回來

愛領錢的你

https://i.imgur.com/8EjZ8kT.png

適合身邊不會放太多錢，但是有需求又需要隨時拿到錢的人

因為有些人，要控制自己的消費慾望，所以身邊就不會帶太多的錢

當要花費的時候，因為還要再去領錢，所以就多了思考空間，讓你判斷這筆的消費是真的
需要？還是只是想要？

所以這樣子的消費習慣，你就需要有一個資金的調度站，可以方便你隨時隨地去取得現金

或是今天需要一個資金的中繼站，轉帳到你其他帳戶的使用，例如繳交房租、存旅遊基金
，都分散在不同的帳戶，所以就有了轉帳的需求

首推：國泰世華 KOKO 帳戶

目前國泰世華在捷運站都有設置提款機，所以領錢、存錢都很方便

再加上KOKO超級大方，提供每個月50次的跨行提款和跨行轉帳，代表全台灣的ATM都是你
的 ATM

方便透過KOKO當中繼站，轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方

所以有看出來了嗎？上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶，都有著存款不方便的問題

那你就可以開國泰世華KOKO，加另一個數位帳戶

這就是最完美的搭配，不論要存錢或消費都很方便 ~

延伸閱讀：KOKO 帳戶 + 國泰信用卡優惠介紹

延伸連結：KOKO 帳戶官網介紹

愛理財的你

https://i.imgur.com/Oc0HMll.png

大家都有一個夢想，要靠著錢賺錢，這樣子就不用自己工作

為了實現夢想，就要開始理財，不理財，財也不會理你

但是時間不夠？怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢？

所以銀行有推出最近很夯的人工智慧，可以自己幫你選擇適合的投資標的物

同時投資的門檻也降低了，從以前 3000元定期定額的基金門檻，現在只要10元就可以開
始投資

但是基金有賺有賠，除了讓人工智慧幫你挑選外，建議也要自己做點功課

另外我覺得，投資應該要先從一小桶的本錢開始，會比較適合

所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶

投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書

首推：台新銀行 Richart  帳戶

理財從存錢開始，Richart 有提供一個管道讓你可以每個月把錢轉進來，而且又不收手續
費

那就是 ACH，你可以設定，從你每個月固定有錢的帳戶，轉一筆設定的金額進來 Richart

不但免手續費，更可以做到強迫儲蓄的優點

目前帳戶的利率是 0.45% 的活期利率，當你滿足下面三個條件之一，活期利率就會增加
為1%

1. 設定大約兩萬元的 ACH

2. 手動轉帳兩萬元

3. 使用VISA金融卡消費兩次

前面兩點，適合你每個月都有固定薪水可以運用

最後一個作法最近新增，門檻算是很容易

因為現在行動支付的興起，方便小額的消費，所以兩次的機會很容易達成

所以台新的帳戶，評價起來是一個讓你可以存錢，並且有機會做小額投資理財帳戶

延伸閱讀：Richart 帳戶 + 台新 @GoGo 信用卡優惠介紹

延伸連結：Richart 官網介紹

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推 jackydai: 讚！推推
推 tonybbbb: 可是中信debit卡我看先扣1元 依據多少做調整
→ tonybbbb: 王道本身就可以靠台新處理
推 yahoog: 整理清楚，但兆豐e秒刷網路刷卡回饋沒反應出
推 lostzoe: 謝謝整理
推 iori30016438: 推
推 chiahua7308: 推,目前使用台新和華南的，看了這個讓我我更瞭解一
→ chiahua7308: 些概念，謝謝
推 sggs: SNY沒跨領，適合存錢不動，要用錢建議MegaLite有10次提/轉
→ sggs: KOKO利率太低，建議不要放錢…
推 lma282: koko帳戶 限定加碼5% ,是？ 剛估狗也沒找到資訊  感謝
推 itac: 感謝整理
→ lma282: 找到了 感謝 還不知道有這
推 ms824626: 彰銀數位存款戶優惠也不錯啊
推 benedict76: 請問兆豐跨行轉帳在其他家atm跨行轉帳也有免費10次優
→ benedict76: 惠嗎？還是只有在自家atm才有呢？謝謝
推 joe4798: 推整理 都有了 (′・ω・`)b
推 h189530: 我只差華南哈哈
→ fir50354: 我都放richart在全家無卡存/提款(但有些全家是國泰ATM
推 jjjbig119: 本來辦Richart 想在學校附近全家領
→ jjjbig119: 結果剛剛特別去看
→ jjjbig119: 是國泰的(  _  )
推 believe91326: 推整理詳細
→ believe91326: 希望明年還有延續
推 g3357844: 推推
推 a774532087: 新的還有dbs
→ tananadishow: sny megalite搭配台灣pay使用
推 gninch: 推整理
推 ajang: KOKO強調合理性，若真的依廣告「想轉就轉」有可能不給減免
→ winsonwu: 台灣數位帳戶好像在喊口號，很多數位都不數位不轉一般
→ winsonwu: 簡直啥都不能用，還是那隻狗和王道比較方便一點
推 chu2016: 推
推 joyxo1214: 推整理
→ q24983416: 感謝用心整理分享
推 eric139: 整理推！！
推 Karan: 我載了koko後 除了每個月把薪水轉進去再分配去其他帳戶....
→ Karan: 其他時間整個不知道要幹嘛
推 lma282: 現在開戶真的很嚴  3個月內 你要開第三家被打搶
→ lma282: 數位還可以試看看，去銀行真的很浪費時間。唉
推 r9025725: Richart少講了綠狗卡自動加值10%！
→ r9025725: 搭配白狗綠狗網購1% 學生算滿實用
噓 GalaxyNote9: KOKO那種哪叫免費跨提跨轉
推 judy1368: 理查能無卡提款跟輸入電話號碼轉帳
→ judy1368: 個人覺得是大家黏著度高的原因之一
推 ThisIsNotKFC: 推整理
推 yuenru: 星展呢，渣打呢，新光呢，
推 winsonwu: https://reurl.cc/ZjQ9Q 剛好看到相關新聞分享一下
推 zxc70234: 推
推 JerryWater: 推整理
推 jack20071105: 推用心
→ fbtrfe44: 王道其實也有刷卡加碼 最近幾個月都有5%回饋
→ fbtrfe44: 要搶就是= =
推 asolitary: 若想要比較其它間，請自己整理並分享，別當伸手牌
推 ajang: 台新的電話號碼轉帳真的好用，國泰雖然也有無卡，但要帳號
推 SS20: 遠銀Bankee有人辦了嗎？
推 baker31: 推
推 pin0816: 投資門檻 王道寫錯了是1000就可以了
→ pin0816: (有稍微試試看的人路過…
推 ruru1218: koko除了那些優惠還有看電影6折起，下載新光影城app綁定
→ ruru1218: 消費好像還有額外的購物金
推 dolliefitzsi: 推推用心整理! 目前都用中信設點多 也可指紋取錢
→ dolliefitzsi: line pay回饋能用的地方也多 想補充一點很多活動
→ dolliefitzsi: 也有10%回饋 並不是全部都2% 國泰跨行轉帳次數很
→ dolliefitzsi: 吸引人 但機器那速度....台新也是好用 但點越來越少
→ dolliefitzsi: 領個錢還要找有atm的位置
推 tammy0048: 推
→ mayyr: richart的第三點1%好像只有限定20萬 之內 之前客服說的
→ mayyr: 還是ach比較好可以100萬上限
→ mayyr: 想要詢問 如果是愛轉賬的你 推薦哪家 目前用國泰自己的app
→ mayyr:  轉 然後koko的賬戶 次月可以退跨轉手續費 前提是去銀行提
→ mayyr: 高額度 richart非約一個月就是有限定 20還是30萬 很容易不
→ mayyr: 夠 客服說不能調
推 chandrayepez: 原PO用心整理 推一個! 看M大這麼一說 發現Richart
→ chandrayepez: 跟Koko感覺限制不少!?
推 limitless588: 另推星展的星禧還不錯，有101次跨行轉帳免手續外，
→ limitless588: 還能拿1000回饋金，得知訊息秒辦了
推 princeying: 感謝整理
推 chienshih: 請問MegaLite能設定每月自動轉帳功能嗎?
推 differ0615: 我都快忘了台企銀
推 tenghui: 彰銀也被人遺忘了QQ 不過餘額一定要有2萬表示難用
推 gctseng: 年底前彰銀數位十萬以下有1.1%，2萬很簡單
→ kinkids: 聯邦銀 數位帳戶，高利活存，免手續費跨轉/提，回饋金
推 Pinchi1025: 推
推 shammara: 樓上提供的星展好優，開美金活存年利率還有2%
推 YBlueMoon: 好文推