[心得] 花旗全球速匯(CGT) & 我與美國花旗纏鬥史

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各位好  我今年1月來德州念書 來分享一下花旗CGT和我和美國花旗打交道的一些血淚史

CGT板上應該很熟 只要台灣有一個花旗戶 美國有一個 就可以零手續費無時差跨國匯款

全部設定好了以後可以APP幾個鍵搞定 的確非常不錯

BUT 就是這個BUT 設定過程有點繁瑣 再加上小弟跟美國花旗應該是八字犯沖遇到很多鳥事

一些經驗和心得想分享給需要的人


先說結論: CGT還是很值得弄，但是過程中有一些細節 如果先知道可以省掉很多麻煩

流程大致是 台灣花旗開戶 -> 先設定第一個CGT帳號 -> 美國花旗開戶 -> 郵寄CGT申請表


-----台灣花旗開戶-----

板上應該可以看到很多台灣花旗開戶被刁難的文章 這邊就不贅述。

我因為老杯是花旗客戶 所以找老杯一起去開就沒遇到任何問題。請開一般戶就好

*提醒: 台灣花旗開戶超久，我花了3小時吧，因為要簽30份文件左右不誇張

(我拖到人家下班時間....)

-----設定CGT帳號------

如果是台灣要匯到美國，台灣這邊規定是"第一次"要本人臨櫃，之後郵寄申請書即可。

(若是美國匯回台灣就不用，美國花旗可以直接線上設定)。 連結:

https://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/index.htm

所以在出國之前，記得先跑一趟台灣花旗櫃台辦理。我那時候是用我在美國的親戚的

美國花旗帳號辦的，先臨櫃設定成我的第一個CGT帳戶，之後到美國我自己開戶後

我就只需要郵寄申請書。  (臨櫃設定CGT時行員並沒有問這個人跟你是什麼關係)

如果沒有任何認識的人有美國花旗帳戶可能這邊就需要想點辦法....

(理論上你設定陌生人的是不會怎樣 只要你不匯錢給他你也不會有損失 但風險自負不背書)


*重點來了，當我問行員說，我第二個帳戶是否可郵寄申請，他竟然跟我說不行!

原因是申請表上有需要行員確認非美國人身份並簽名的地方 所以他說要本人親臨以利行員

確認；這時候我就跟他說，難道我站在你面前跟你說我不是美國人 你有辦法驗證?

經過一番辯論，他上去問他主管，得到回覆是可以郵寄

(我心想，你們網頁就寫可以郵寄 難道你打你們自己網頁說明的臉?)

所以有時候會遇到狀況外的行員，不要理他，據理力爭即可

然後記得跟他說要幾份申請書帶到美國郵寄，順便要問清楚填寫方式

有以下三份:

CGT申請書:

https://www.citibank.com.tw/handicap-free/applyform/invest/04.ap_cgt.pdf

FATCAT身分確認書

W-8BEN或W-9表格 (看你是否有美國人身份，沒有像我就是W-8)


-----美國開戶------

我在出發前，竟然完全沒想到德州沒有花旗分行 (2016撤光了) 不僅德州沒有 連旁邊的

路易斯安那州也沒有 只好利用在舊金山轉機的機會去開戶


*重點: 在美國的銀行開戶前，一定要先有美國的手機號碼!

 我就是不知道這件事，才會引發後續一連串悲劇的連鎖效應!

其實我在台灣出發前就有先買CallingTW的美國預付SIM卡，理論上落地就可使用；

實際上也是如此，我三年前來美國玩也是買這家的使用上都沒問題

豈知此次很倒楣的他們跟T-mobile之間不知道到底誰出了問題 就是無法使用!!

(結果最後也只退我全額跟下次買他們預付卡打9折 沒其他補償 真是爛透了)

所以我本來預期落地應該有的美國號碼 就沒有了 另外我在SF開戶是一個華人接待

他竟然也叫我電話號碼直接寫國際號碼 完全不知道後續會有問題!

會有的問題就是:  美國的銀行APP要轉帳、設定Zelle等等進階功能，全都要先簡訊驗證

她叫我填國際號碼，是收不到美國簡訊的，導致我後來這些功能很長一段時間都不能用!

所以奉勸各位如果是要在美國久待的: 先有美國門號，再開戶

-----更改美國花旗門號-----

等到我人到德州以後，我才發現會有上面講的問題。除了Debit Card還是可以用

(不幸中的大幸)，我連想改我帳單住址都沒辦法，因為要先簡訊驗證....

我立刻打給那個華人agent問該怎麼辦 (題外話 她只接過我一次電話 之後不管打電話或

寫mail都找不到人...死大陸仔) 他說要打電話給客服才能改我的手機號碼，她也無法處理

於是就開啟了我跟美國花旗的電話客服血淚史: 我前前後後打了應該有30通吧

首先花旗的客戶一接通是先進一個白癡AI，叫你說選項，看要辦什麼業務

但是一來沒有"update profile"這個項目 二來可能我英文不夠標準

反正每次都要等很久才能轉接到真人；然後我只能說除非你英文口音本身就超強

不然透過電話跟美國人溝通真的要一段時間適應；相較之下面對面簡單太多了

電話很糊 常常不知道對方在公三小 (我英文不怎樣但托福好歹也是有破百的

教授上課我都聽得懂 但是每次要跟美國公司打電話客服都很怕；感謝花旗 打了這麼多通

以後 我已經不怎麼怕了....

除了語言障礙以外，重點是他們客服人員常常狀況外 (事實上他們有翻譯服務，可以

在電話中要求我要翻譯，我用過一次；後來還是都直接講英文)

我一開始打去說我要改電話號碼 結果對方說幫我改好了。我掛斷用APP看才發現 根本沒改

於是再打；經過幾通都跟我說改了但實際上根本沒改之後，才有一通的客服人員跟我說:

"你這是新開戶 我沒辦法改 你要在上班時間打另一支電話"

也就是前面接的都不曉得新開戶他們根本不能改....

結果我打了她講的那支電話 她說我改的時候遇到一點問題 找expert來....弄了半天

又跟我說改好了  我再查 還是沒改!  於是又打了幾通

最後終於遇到一個跟我說: "你是新開戶 要滿30天以後才能編輯個人資料"

X的! 為什麼前面的人都不知道阿!


滿30天後 我再打  他就說幫我改好了。於是我進去APP一看，差點昏倒；改是改了，但是

如果我的美國號碼是 [phone]  APP上是顯示 (345)678-9  簡訊驗證還是失敗

於是我只好再打 終於遇到一個了解狀況的，他說，因為前一個改的時候，沒把我的號碼

從"international"改成domestic，所以前面3碼被挪到國際碼吃掉了

最後這一次 終於改成功了......我已經無法計算我打了幾通客服

我只能說美國花旗的客服真的呵呵   我因為另外有開BOA   有對照組 整個高下立判


----郵寄CGT申請書------

我在SF開完戶以後當下就填好CGT申請書用美國郵政USPS寄回台灣花旗指定的地址

過了一個月我覺得怪怪 怎麼都沒回應 (如果台灣花旗有收到申請書，會電話照會；

所以拿到美國號碼後，記得先打回台灣花旗客服改電話號碼)

於是我又打回台灣花旗客服問 才知道沒收到。我想八成是USPS寄丟了八不易外

只好再花$49用DHL再寄一次。DHL可以線上追蹤進度 我一路看著他跑到台灣後

突然備註顯示"address error" 我一頭霧水打去台灣DHL問 對方回說

因為花旗給的是郵政信箱，他們不能配送，一定要有人簽收才行

(後來查了一下，好像大部分的快遞都是這樣要求 要有人簽收以免沒收到得扛責任)

我只好再打回台灣花旗客服請他們幫我轉接CGT處理的部門 我說明狀況以後

他們有告訴我另外一個地址以及該部門主管的名稱以利簽收；於是我又再次打給台灣DHL

說我要改投遞住址和收件者 他們竟然說，我如果要改 要透過美國DHL，不然就是要

台灣花旗直接打給台灣DHL更改地址和收件人....

我當下其實不知道台灣花旗願不願意幫我這個忙 (如果是在美國的話，我看應該是不會鳥)

硬著頭皮打去，沒想到台灣花旗到挺好心的，真的幫我打去DHL改地址!

(台灣服務業還是真的屌打美國100萬倍....)

後來終於順利收到CGT申請書 然後隔天電話照會我 成功完成CGT申請


------後記--------

美國花旗的客服訓練感覺有問題  有的人知道狀況有的不知道 頗無言

開戶禮的部分 當初是說30天內存滿$15,000維持60天，90天內會匯$400進來

我90天的部分6月底才會到，但我之前發現網路上有人說如果那$15,000裡面有台灣花旗

透過CGT匯過來的資金，因為他會認定是"花旗集團"內的資金流動 所以不算

我看到的時候已經太遲了 根本超陰的 當初那個大陸人也沒跟我說這點....

我猜我這$400大概最後還是拿不到了 現在那個大陸agent又幾乎找不到人 而且他在SF

只能說花旗CGT這服務是不錯以外 其他的除非你是有錢人 不然完全不推citibank

(他們應該也不屑我們這種小散戶)

另外拿bonus這戶頭設定是要往後都維持$10,000以上不然有每月帳管費$25

但是可以電話downgrade到一般戶  一般戶只要保持$1,500餘額就不會有帳管費

我之後會再打電話downgrade，雖然坦白講我對他們電話客服實在沒啥信心


以上資訊給有需要的人參考  可以少走一些冤枉路

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 45.19.61.246 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1560675679.A.D83.html
推 alex1973: 給你拍拍，完全認同你提到的美國花旗電話客服專業度問
→ alex1973: 題，因為我以前也遇過，只是改改資料必須打N次電話才能
→ alex1973: 搞定，金害
→ alex1973: 你現在有美國手機號碼，我建議靠這號碼先去弄個 Google
→ alex1973:  Voice 號碼，以後如果離開美國大大好用，基本上等於0
→ alex1973: 元擁有一個美國門號，可以網頁/app收發該門號的簡訊語
→ alex1973: 音
→ alanlay: 可以辦 Google Fi
推 tomap41017: 只用一般戶路過
→ cityport: 花旗在全美國只有5個州有分行
→ cityport: 電話去隔壁巷口只要5分鐘就能開通新號碼，因小失大
 大大您說得太好了! 其實這些問題都是"不知道"才會產生的 如果都預先知道的話

要避免/解決根本就小case 但這些點都算是一般不會特別去注意的"小問題" 如果你一開始

不知道的話，也很難問人  所以我這篇就是希望如果有類似需求 但對美國這些小細節沒

這麼熟的人 先看到的話 可以免掉很多麻煩


就像您講的 辦個美國門號真的只要5min 不需要什麼證件 名字秀出來錢繳一繳就好了

實際上，我在SF開戶時 也順便辦好美國門號了；只是那時我根本不知道美國的銀行都需要

美國門號做簡訊驗證 所以我那時候是先去SF花旗開完戶 才去ATT辦美國門號

為什麼先開戶? 沒別的理由只因為順路! 我那時候並不知道會有這種先後問題

早知道就先辦門號再去開戶....


→ cityport: 很多台灣人老是跟台灣網站買奇奇怪怪的電話卡，不懂
大大此言差矣

因為我是春季的留學生 學校的台灣社團並沒有安排接機等等 (跟秋季不同 他們現在就在

安排了，嘆；春季入學整個被放生)  所以我需要一下機就可以使用的溝通工具

才會先在台灣買預付卡；是實際上我有這個需求 不然我連到SFO後聯絡朋友來接我都無法

→ cityport: USPS有tracking，省那個錢做什麼？又因小失大
 這的確是；那時候沒有加錢上tacking是有點錯誤的判斷

→ cityport: 花旗的客服有分KS/KY/TX//SD/印度/菲律賓/中南美
→ cityport: 你的英文不夠好，所以會聽不懂口音，只能多聽多說
→ cityport: 如果你能做到一個月完全不說中文，相信英文進步很快
  的確英文不夠好沒錯XD

→ cityport: 另外，PO Box是郵局的，你怎麼會用DHL？DHL也該拒收呀？
→ cityport: 那些華人快遞網站看到你填PO，也該直接擋掉，怎麼還收？
 這又是另一個不知道了 也許對大大您來說是常識

但因為我從沒用快遞寄過PO Box 不知道會有這種問題 (網購買很多但都是簽收的

平常沒事不會寄PO)  所以這剛好也讓如果不知道的人 看到這篇可以預先知道

的確 這些事情就是如果先知道 就可以很簡單的避免掉 但當初就是不知道 只能說繳學費



另外 的確 我去中國城問快遞時，另一間說不能寄PO Box；我還以為只是那間的公司政策

於是我換到隔壁另一間 那間的小姐(華人)竟然說可以....明顯的不專業 所以就入坑了

→ cityport: 還有..你的routing # 是北加的那一個..別誤用其他區域的
請問這句話什麼意思呢? citibank的routing#我都是看手機APP裡面顯示的 這樣應該沒問題吧?
※ 編輯: void (45.19.61.246 美國), 06/17/2019 02:18:58
→ cityport: 我當年剛來沒多久就被學生會放生了..自生自滅習慣自己處
→ cityport: 理事情..不要倚賴台灣人或學生會..俗話說靠山山倒~~~~~~
→ cityport: 我也都是沒人教沒人帶自己摸索出來的
→ cityport: 現在app會顯示routing沒錯..以前不會..用google會出包
→ cityport: 要處理事情記得跟對方確認routing..也是經驗來的
→ cityport: PO Box這件事是在台灣沒有宣傳..但對外國人是很平常的事
→ cityport: PO Box是郵局財產..私人快遞無法接觸
→ cityport: 除非私人快遞到達最後一站時送去當地郵局..再由郵局放進
→ cityport: 信箱..等於是私人快遞幫你拿去當地郵局交寄
→ cityport: 電話我都教新來的先找人在美國買好開通再郵寄sim到台灣
→ cityport: BOA我覺得也很坑..客服一堆中南美..有時會冒出西語單字
→ cityport: 美國大銀行開戶我唯一推薦Wells Fargo
推 kichikuou: 真是...留學生血淚史
推 jefflin555: 我想開021到現在仍然沒有成功，已經嘗試5年了Orz
→ jefflin555: 拿不到領事館良民證QQ
推 cooljack1214: 今年來美國花旗開戶也為了電話搞很久，我也是原本
→ cooljack1214: 填預付卡電話，結果開戶不到一個禮拜有正式門號時登
→ cooljack1214: 入app更改，被認定是有風險就被鎖，前後也打了數十
→ cooljack1214: 通。因為花旗好像金融風暴後分行倒很多，很多業務
→ cooljack1214: 必須透過電話agent跟印度人溝通...英文再好遇到印
→ cooljack1214: 度客服頭還是會痛。結論：改電話最好去分行改，不然
→ cooljack1214: 會一直跟客服鬼打牆(或有正式號碼再開戶