[新聞] 朱士廷／純網銀被期待的「鯰魚」角色

[donylin (藍色長頸鹿)]

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http://bit.ly/2NyA69t


內文

二○一七年才成立的澳洲純網銀Xinja Bank，在二○一九年十二月取得全銀行執照後剛滿
一年的時間點上投下震撼彈，二○二一剛開年就黯然宣布即將退場。

這家純網銀發表的一紙聲明：「在近一年受到疫情影響的情況及增資更加困難的環境，且
加上審視了澳洲市場的狀況，我們決定暫停業務並將終止（退回）我們的銀行執照」。此
一消息，也引起市場關注其他純網銀的經營狀況。

例如二○一五年成立於英國的純網銀Monzo Bank，創立僅五年餘，市值已突破十二點五億
英鎊，提供席捲歐洲的創新金融服務，並已擁有超過四百萬的客戶數。根據二○二○年的
財務報告Monzo稅後虧損卻已超過一點一三億英鎊，相較於二○一九年四千七百萬英鎊的
虧損擴大一倍以上。Monzo Bank是否能夠避免重蹈Xinja Bank的覆轍？分析者點出獲利是
關鍵。

從市場經營的角度來看，獲客動能與獲利商業模式的確立，一直是純網銀經營所汲汲追求
的目標，同樣的目的套用在傳統商業銀行數位帳戶的經營上也是一樣，也因此，台灣各銀
行的數位帳戶早就拉好戰線，比拚高利活存的同時，也加深與客戶貸款與理財等面向的往
來，甚或建立金控整合的生態系。

回到用戶端的觀點，數位帳戶、網路銀行與純網銀的差別到底在哪？數位帳戶與網路銀行
，都可說是傳統銀行的服務延伸，也因此既有銀行品牌的信任度與線上線下（分行）服務
的完整整合，對使用者而言都是加分項目。許多銀行在近一年到二年積極推出的改版ＡＰ
Ｐ或獨立創新ＡＰＰ，都是在打造用戶新零售生態圈的護城河。

純網銀則提供純粹數位線上的服務管道，但也會透過合作夥伴的串連與其他場景的擴充運
用，強化使用者的便利與帶來更好的體驗感，甚或應用新興技術、數據分析與智能運營的
模式，嵌入核心的競爭力。

從FinTech（金融科技）的角度來看，金融科技的本質仍然是金融，所謂金融為本，科技
為用。純網銀與傳統商業銀行經營的進與退，或者更可說是衝擊與互補，雖然在台灣還未
有答案且是全球仍在辯證與發展的議題，然而在二○二一年初純網銀於台灣正式開業後，
所被期待扮演的活絡場景金融、刺激傳統銀行數位創新的「鯰魚」角色，接下來將在市場
競爭、跨業合作、獲利模式、金融管理、資訊安全等多重壓力測試下，實現此一目標。科
技引領競爭，而競爭終將改變市場格局，此一數位新篇章讓我們著實期待，並期許共同前
行。

心得

順應科技跟時代的進步，純網銀開啟
面對的挑戰跟傳統銀行發展出網銀跟數位帳戶又是不一樣的
如朱士廷所提到的，相比傳統銀行來說
純網銀需要的是用戶的信任度跟線上線下的整合
雖說純網銀是活絡金融科技的重要角色
但因為不像傳統銀行擁有如此大量的穩定用戶
但未來還是值得去觀望的吧！？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.23.55 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1614053879.A.68D.html
推 L690516: 純網銀太創新了，我覺得沒有傳統銀行的背景跟用戶數，應
→ L690516: 該是很難達到目標的
推 tornado1621: 只要來個高利活存無上限 用戶就上來了
推 missmay: 期待～
推 abccbaandy: 光是0臨櫃就很有優勢了，看上面就兩篇排隊排到死的文
推 eDrifter: 所以樂天端出什麼好菜 吸引大家去吃了嗎 然後line也過了
推 kevinfort: 現在傳統銀行的數位帳戶基本上都能達到純網銀的功能，
→ kevinfort: 不知道純網銀的優勢和吸引力到底在哪
→ eDrifter: 也沒聲沒息的
推 realbout: 如果純網銀連0臨櫃優勢都不會用...就別瞎鬧了....
推 eDrifter: 一年能幾次臨櫃 我自己可能都一次不到
推 senju: 樂天先快讓大家能設定約定轉帳再說吧
推 gottsuan: 純網銀的業務傳統銀行都可以做 純網銀的優勢是生態圈
→ gottsuan: 純網銀如果不能整合生態圈 例如社群電商等 就沒用了
→ gottsuan: 光憑銀行業務範圍 根本拼不過傳統銀行
推 kcl0801: 數位帳戶也不是每家都可以當成一般帳號用的 多的是非約轉
→ kcl0801: 綁手綁腳 特別公股 開個台灣PAY轉帳都要臨櫃開
→ m0806449: 如果帳號限制一堆 我幹嘛自找麻煩
推 tomap41017: 有高利活存吸資金就好
推 SS20: 金管會表示不得殺價競爭QQ
推 abccbaandy: 一年幾次不是重點，重點是上班族很難臨櫃好嗎
→ abccbaandy: 尤其附近沒分行的，連犧牲午休的機會都沒
推 eDrifter: 好吧 真要挑對自己不方便的銀行開戶 是我沒設想到的
→ eDrifter: 因為我的銀行帳戶 要嘛離家近 要嘛離公司近
推 abccbaandy: 薪轉戶你有得選嗎...
→ eDrifter: 我的話 可以不把他當主要使用帳戶 錢進來有需要就轉走
→ eDrifter: 完全可以不必因此臨櫃 除了第一次開戶
推 eDrifter: my bad 我不懂臨櫃是如此困難 我的錯
推 Clain66: 你如果沒有追逐各銀行放出的高利帳戶，只挑自己常用的
→ Clain66: 戶頭，的確不會有臨櫃的需求，但一旦你想享受這類優惠
→ Clain66: ，你就不得不做很多第一次臨櫃的處理
推 Clain66: 另外，若銀行有信心可以開啟線上大額約定帳戶、線上開
→ Clain66: 啟晶片金融卡非約定轉帳、線上提升數位帳戶權限，誰會
→ Clain66: 想去臨櫃？
→ prussian: 喔喔 安控準則已經允許用視訊方式開啟線上約定功能了
→ https: 街口支付、line pay、悠遊付搞純網銀才有優勢
推 abccbaandy: line不是有了？   街口...還是算了吧XD
推 Kazamatsuri: LINE Pay跟LINE Bank是不同公司喔～
→ Kazamatsuri: 連加 vs 連線
推 now99: LINE Bank 的銀行牌照可以全吃，一卡通的角色很尷尬
推 aa133456: 有些銀行是點少到離戶籍地和工作地都很遠的
→ aa133456: 自從到北市城中一帶工作 才體驗到銀行密度的落差也很大
推 Kazamatsuri: 有公司的薪轉銀行不是公司附近的銀行喔？
→ alex1973: 大公司辦公室地點很多的, 當然有可能某些辦公室並不會剛
→ alex1973: 好附近就有薪轉銀行, 這非常常見
→ luoren: 臨櫃問題數位帳戶不是已經線上了? 感覺純網銀沒啥優勢
推 nsk: 0臨櫃辦理......國家隊網銀之前不是要在CHT門市設立據點嗎？
→ chrisstar: 以我身為個人金融的立場來看，數位帳戶已經能滿足我的
→ chrisstar: 需求了，純網銀（樂天）目前看起來，並沒有特別吸引到
→ chrisstar: 我的新功能，連活存利率都輸人，真不知在玩什麼
→ walife: 一直說將來要開的那家   目前都沒消息…
推 poisonB: 開戶不用視訊，結果約定帳戶要視訊...
推 jimyan36: 有些經營者的腦也不願改變啊 舊思維
推 berserkman: 可是台灣最有錢的那群人大都習慣鄰櫃…願意數位化的
→ berserkman: 會因為活存利息低到處流動，這要怎麼調整…
→ leopika: 銅鑼科學園區是中央認證的真科學園區，不是假科技園區，
→ leopika: 但是附近真的完全沒銀行啊
推 gottsuan: 就像原文提到的澳洲英國純網銀 如果無法建立商業模式和
→ gottsuan: 生態圈 只用價格吸引逐利而居沒有忠誠度的客戶 結果就是
→ gottsuan: 撐不下去