[討論] 將來銀行約定轉帳風險問題

[CloudJ ()]

內文:

風險問題：

1.開通約定轉帳後(以自然人憑證至超商驗證加視訊連線驗證)目前無法關閉(已致電客服
詢問，目前開通後無任何關閉方法)

2.開通約定轉帳後可以隨意設定約定帳戶，無需任何驗證機制，僅需帳戶密碼。(或指紋/
人臉辨識)可隨意約定本人與非本人。

3.約定帳號後沒有任何特別通知，不論E-mail或簡訊電話聯絡等方式皆無。

4.約定後雖隔日生效，但生效分水嶺為晚上00:00，也就是有心人士只要知道你手機密碼
後，或把你打暈拿你的手來刷指紋，在11:58分左右，登入你的帳號並約定轉出帳號，一
過12點就可以轉帳最高300萬出去，約定機制形同無效，全部的帳號都可以在2分鐘內變
成約定帳號並直接進行大額轉出。

其他銀行約定機制參考：

實體銀行(需臨櫃約定，手續麻煩，但相對風險最低)

純網銀Line bank約定機制：
1.自然人憑證直接手機NFC感應驗證(安卓且有NFC手機)，方便免出門
2.僅能約定自己的帳戶，雖然稍有不方便，但畢竟網銀沒有臨櫃機制，故限制自己名下的
帳戶做風險控管能理解，另有缺點為非參加連線驗證機制銀行(郵局)，是無法設定約定的
。
3.因為是約定自己名子的帳戶，所以馬上約定馬上生效，臨時要打款到證券交割戶還是其
他帳戶，不需等待隔日生效的問題，可以救10點的違約交割XD。

另一間純網銀樂天沒辦過，不清楚，不過聽說他能約郵局，代表也沒限定自己的名子，但
是否每次設定約定要不要其他驗證身分的方式就靠其他有用過的人來補充了。

心得:
因為約定不用跑銀行可隨意約定的特性，其實也是能達到特殊用途，就是先把錢放在其他
有約定給將來銀行的帳戶，然後真的需要轉大筆給他人帳戶的時候，就可以透過將來的約
定，先把錢轉進將來，再由將來轉出去，也算是一個方便的招，但大額金額放在將來確實
感覺有一定風險在。(連定存都可以立馬解約轉出XD)


另分享N點折抵機制，目前查不到太多相關資訊，實際刷卡測試，要先去APP打開扣抵，然
後下次刷卡時就會全額折抵(無法設定折抵金額，一定會全額折抵，刷卡金額低於擁有的
N點時，則折抵刷卡金額全額)。

至於折抵掉的金額會不會有回饋，就等幾天後點數入帳後再來分享。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.90.1 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1650088951.A.F00.html
→ sinclaireche: 樂天約定非本人或是沒加入財金驗證的帳戶需要每次
→ sinclaireche: 視訊+金融卡/自然人憑證驗證
→ sinclaireche: 線上約定等同臨櫃約定帳號的銀行大多要金融卡驗證
→ sinclaireche: 或是藉由視訊客服來約定
感謝分享樂天的機制，好奇問一下樂天約本人跟約非本人生效有差異嗎？
這樣看起來樂天是最完整的，可以簡單約本人其他帳戶，約非本人也算安全
看來可以考慮再辦一個樂天XD
→ temu2015: 將來的膽子滿大的
我覺得這個風險挺有問題的，有反應給客服了，希望未來會改善流程。
推 FMANT: 避免風險最直接的做法是不要碰，不就這樣？
但身為銀行業基本的風險控管應該自己也要設定一個安全門檻吧，如果約定跟非約定
只差一個按鈕，那乾脆全部都不用約定就能轉300萬就好啦，只是討論風險問題而已
我也說了他有另類好處，就是可以把他當約轉非本人專用帳戶，但建議不要放大額在內
由另一個約定帳戶適時再轉來就好
推 abccbaandy: 風險/便利 本來就取捨阿，一堆老人連網銀都沒開，錢要
→ abccbaandy: 動都要跑銀行，但也最安全
上面提供樂天的方案我覺得就有風險跟便利兼顧阿，比跑銀行輕鬆，也不會有被隨意約
定別人帳戶的問題
※ 編輯: CloudJ (101.12.90.1 臺灣), 04/16/2022 14:56:34
推 superfo: 光是0.81就決定不需要辦了
推 LoveEunha: 你的LINE BANK怎麼跟我不太一樣，我只是基本帳戶就可
→ LoveEunha: 以設約定(我忘記當初有沒有用自然人憑證升級，但是非
→ LoveEunha: 約轉限額是1,3,5，應該是沒升級過)，而且約定帳號要隔
→ LoveEunha: 日才會生效
→ LoveEunha: 還有件神奇的事，我設國泰為約定時可直接用手機號碼，
→ LoveEunha: 但是台新不行
可能要自然人憑證認證過才能啟用當日約轉吧
我很肯定我現在的狀況是可以當日設定約轉當日轉
帳號狀態為自然人憑證驗證過，但視訊身分驗證還沒驗證過，剛好跟你相反XD
推 hcoaf: 使用N點的金額照樣有收到回饋喔
→ hcoaf: 開放約定他人帳號確實有風險，但這樣滿方便的
→ hcoaf: LINE Bank升級前後都只能約定自己的帳號
感謝提供N點資訊資訊，確實有特殊狀況的方便，跑銀行很累人。
也可以參考一樓提供的樂天方案，感覺兼顧安全跟他人跨轉的便利性
挺棒的，看了我都想辦了XD
※ 編輯: CloudJ (101.12.90.1 臺灣), 04/16/2022 15:27:24
→ sinclaireche: 樂天一樣是換日後生效
→ sinclaireche: 連線經過視訊驗證之後就能設了
→ sinclaireche: 差異在生效時間不同
→ sinclaireche: 提權以後就能立刻生效
好的，我們可以整理出三大純網銀的約轉機制了XD

Line Bank：
視訊驗證升級：只能約定本人且可連線驗證帳號，隔日生效。
自然人憑證升級：只能約定本人且可連線驗證帳號，立即生效。

樂天銀行：
約定本人且可連線驗證帳號：不需升級驗證帳號？隔日生效。
約定非本人或不可連線驗證帳號：需每次進行視訊驗證與自然人憑證驗證？

將來銀行：
開通視訊及自然人憑證驗證後，可隨意約定任何帳戶，隔日生效，每次約定不用再驗證。

以上整理對嗎XD
※ 編輯: CloudJ (101.12.90.1 臺灣), 04/16/2022 15:48:17
推 hooward: 建議整理在內文裡～
等樓上有樂天的幫我把我打的那兩個問號消除後，再整理上去免得資訊錯誤XD
樂天我比較好奇的是會向將來這樣開通一次就永久開通，還是每次約要每次驗證
這一點好像還有點不確定
※ 編輯: CloudJ (101.12.90.1 臺灣), 04/16/2022 16:01:06
推 sinclaireche: 樂天約本人每次都需要OTP
→ sinclaireche: 非本人或不支援的要每次插卡 視訊好像只有第一次
感謝提供，我再整理您的資訊分享，下面我再發一篇文整理三大網銀約轉的資訊。
※ 編輯: CloudJ (101.12.90.1 臺灣), 04/16/2022 16:16:36
推 PitzMan: 感謝整理分享LoL
推 StarYao: 沒用自然人憑證升級帳戶，就只能約定自己的。考量到這點
→ StarYao: 所以沒升
推 kkiiccooo: 感謝整理，所以將來不要自然人憑證最好 爽爽轉自己沒
→ kkiiccooo: 有隱憂
推 LazyICE: 感謝熱心回報，的確有風險問題呀
推 smilekelvin: 風險確實存在。
→ smilekelvin: 但發生機率是多少？
→ smilekelvin: 有沒有辦法延伸出異於舊有銀行體系的控管機制？
→ smilekelvin: 這就是純網銀這次的目的，我們也是實驗路上的一員
→ smilekelvin: 。
→ realbout: 這風險太大 如果只能約定自己的帳戶還比較好了合理
→ minwoo29: 笑死，看到打昏就知道是反串了。不然我還真不知道這個
→ minwoo29: 機率有沒有比被雷打中之後得到超能力低。
噓 tomap41017: 美國銀行、券商轉出錢也是同樣認證欸，哈哈
推 shaoleo: 開戶禮改贈安全帽，可減少被打昏的風險
噓 dip987: 標準的庸人