[新聞] 遠傳退出「開放銀行」，兩大難處忍痛斷

[temu2015 (TEMU2015)]

遠傳退出「開放銀行」，兩大難處忍痛斷捨離！開放銀行是什麼？進度到哪了？
2024/01/05
https://www.bnext.com.tw/article/77996/fet-open-banking-new-challenge

「開放銀行」已發展到第三階段，如今卻有業者直接宣布不玩了，並通知金融機構將從今
年4月中旬起，終止開放銀行相關服務，該消息一出，震撼金融界。
https://i.imgur.com/hGo9qGB.jpg

「開放銀行」（Open Banking）今年已經發展到第三階段，預期將有App一鍵整合使用者
的金融帳戶資訊及交易軌跡，如今卻有了新的轉折。

身為第三方服務提供者（TSP）之一的遠傳電信，原先希望藉由「friDay理財+」App提供
串接銀行帳戶、金融資料整合的理財服務，讓民眾方便查閱個人資料及設立儲蓄的目標。
不過最新消息指出，因金融資安門檻高、維護成本較大，遠傳電信將無法繼續參與「開放
銀行」的發展，因此直接向合作的金融業者喊暫停。

消息一出，震撼金融界並掀起「開放銀行」的發展顧慮，連帶影響其他金融業者、TSP業
者的參與意願。究竟「開放銀行」是什麼？為什麼遠傳這時決定放棄發展？

為什麼遠傳電信要退出「開放銀行」？遇到哪些難題？

遠傳電信推出「friDay理財+」金融服務App，作為開放銀行第二階段「消費者資訊查詢」
的TSP業者。在這個階段中， 遠傳這款App可以提供民眾查詢活期帳戶餘額、交易明細、
信用卡帳單、額度資訊等，還提供生活繳費、電子發票等功能，等於是一個App網羅生活
上的金融生態圈 。

在銀行帳戶整合服務中，目前與遠傳合作的金融機構有11家，包括合作金庫銀行、第一銀
行、兆豐商銀、中華郵政、遠東商銀、元大銀行、台新銀行、中國信託銀行、凱基銀行、
上海商銀、京城銀行等，將複雜的存款與信用卡帳單，整合在單一App中。

不過，遠傳相關「開放銀行」金融服務，將在2024年4月中旬正式退出，根據金融界的說
法，主要有2個原因：

難處一：金融資安門檻非常高

數位金融創新應用最大的門檻，就是「金融資安必須最高等級」。
近年來，金融機構陸續增設資安長、設置資安監控機制（SOC）即時偵測網路異常，但開
放銀行的核心概念是「客戶資料共享」，對於提供金融服務的TSP業者而言，最大的挑戰
是資安維護及相關運行的成本。

難處二：開放銀行短期內沒有成果

另一方面是，目前開放銀行應用下的用戶規模並不多，TSP業者卻要面臨較大的系統維護
成本，與其耗費資源，在兩者難處的考量之下，不如先行退出。

接下來，遠傳「friDay理財+」是否就此停擺，或者會將金融相關業務全部轉移到「遠傳
心生活」App，要等後續官方宣布。

遠傳電信向《數位時代》表示，近日提前通知合作夥伴及相關單位，並獲得合作夥伴理解
，但遠傳在金融創新的合作未停下腳步，也將研擬推出投資理財、創新網路保險、支付等
相關多元的服務及產品。

推動開放銀行的金管會則表示，尊重業者的商業考量。但也提醒業者，若TSP業者與銀行
終止合作，銀行必須在網站專區公告；另外，TSP業者在結束合作錢，必須在3個月內將資
料刪除或銷毀。

「開放銀行」是什麼？目前為止有什麼進展？

多數民眾的手機上有一堆金融App，每個銀行帳戶都有各自的產品及資訊。

為了更方便， 開放銀行的概念就是開放應用程式介面（Open API），讓TSP業者可以串接
銀行用戶的金融產品或服務資訊 。簡單來說，民眾未來不必再一個個翻查各銀行的服務
內容，而是自由選擇將個人資料、金融交易資料串接在哪一個TSP業者或任一家銀行上，
透過該業者推出相關的金融服務App來整合資料，並進行金融交易。

台灣已在2019年進入開放銀行第一階段：「公開資料查詢」 ，民眾可以透過第三方平台
，了解各家銀行的定存利息、房貸利率、貨幣匯率等資訊。

第二階段是「消費者資訊查詢」 ，作為金融帳戶、往來資訊的應用，包括帳戶開戶與附
屬業務申請、信用卡及附屬業務申請、消費者個人資料查詢等，像是如果民眾在A銀行填
寫過的個人金融資料，可以直接拿去申請B銀行的戶頭，不必再重複填寫。目前有集中保
管結算所、遠傳電信2家TSP業者提供服務。

今年，開放銀行將進入第三階段「交易資訊」 ，也是最重要的發展階段。

未來的場景是，只要經用戶同意，TSP業者就可以將金融帳戶整合，讓用戶透過App連結各
銀行帳戶進行轉帳、支付或扣款等資金調度的應用；屆時也將進行開放包括存款、貸款、
信用卡、支付及手機門號轉帳等5大類交易資訊，可望在2025年1月前打造出更便利的金融
生態圈。

如今，遠傳電信退出開放銀行TSP業者，僅剩下集中保管結算所一家，屆時相關金融機構
要轉往集中保管結算所簽約，才能繼續參與「開放銀行」第二階段的服務內容。至於「開
放銀行」後續將如何發展，其他業者評估後會不會更持保留態度、民眾未必有意享受「一
鍵串接」的服務，恐怕將成為停滯不前的徵兆。

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噓噓東不玩了 剩下集保了@@"

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         不要叫人小看你年輕，
總要在言語、行為、愛心、信心和純潔上，
           都作眾人的榜樣。
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        【提摩太前書4章12節】

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推 abccbaandy: 不知道要幹嘛的東西...集保政府的被迫參與吧XD
推 qxxrbull: 沒有用啊 真的會加入的還是主要那幾家銀行
→ qxxrbull: 小間的銀行或是信合社農漁會連app都得靠外包或是做不好
→ qxxrbull: 了 這種更無力去參與
推 Athanasius: 通通擠在單一APP，資安門檻是個問題也是高成本
→ Athanasius: 和數位身分證相同問題的存在
→ watashino: 集保下去改就好了吧
→ TZUYIC: 這種賠錢的東西，員外應該是想砍很久了，現在終於要砍了。
→ cityport: 無利可圖誰要玩?
推 tonyian: 如果真的做到很好用只要一個app就能跨行做所有申請/提轉
→ tonyian: ，絕對有市場，但是台灣不可能
推 tornado1621: 沒人在意，等麻布記帳
推 guoyoung: 哈，就是會賠錢而已，殺頭生意有人做，賠錢生意沒人做
推 lianpig5566: 麻布到現在還是要給明碼 敢用的人膽子真的大
推 now99: 電支、三支才有機會做吧，畢竟資安成本都是要付出的
推 bemaz:  friday 錢包 停止錢包掃碼支付之後，我也一直沒有移掉，
→ bemaz: 雖然後面改版 看到一堆新增 支援的銀行但也沒有想要授權給
→ bemaz: friday+ 反正本來各家行動網銀就有裝了，friday+也無法取
→ bemaz: 代任何一個行動網銀app，而我也裝遠傳新生活 但多數手機用
→ bemaz: 戶 只會想行動用量其實也掛太多東西了對手機用戶沒有意義
→ bemaz: ，（兩個 app簽到集點那些永遠換不到,其實遠傳體系或是遠
→ bemaz: 東百貨以外很在意 app使用者黏度搞一堆簽到或是門市滿意度
→ bemaz: -遠傳門市，鴻邁德誼相關專櫃 -小米之家- asus-三星-蘋果-
→ bemaz: 全虹但都搞錯方向）
→ bemaz: 鼎鼎的HappyGo pay 去年11月在百貨（sogo 遠百）相繼需要
→ bemaz: 掃碼等簡訊（十月遠百周慶還不用等簡訊 12/在巨城也不單筆
→ bemaz: 有一兩萬但12/30遠百 支付幾百元要等簡訊 -還不如刷linepa
→ bemaz: y 百貨掃碼都按一樣的pos 鍵 ）今年第一季 hgp參與加碼活
→ bemaz: 動的銀行剩五家 ，使用者體驗差 hgp 也將玩不下去了
推 Alphaz: 搞這個是自找麻煩  要是資料外洩 會不知道是哪個環節出包
推 EddieXK: 如果遠傳都做不了 麻布更不可能吧
→ EddieXK: 麻布三年前說送件 不知道送到哪去了
→ EddieXK: https://i.imgur.com/xG2v9d9.jpg
推 a780411: 就是看資安和成本 最後會如何取得平衡了
推 j49222106: friDay+我都拿來使用NFC悠遊卡
推 neo5277: 看來要GG了?Y
推 ga654154: 小小的島一堆銀行
→ bemaz: friday+之前還可以etc儲值,12/25被移掉 可能只剩下各縣市
→ bemaz: 路邊停車繳費了
推 ysy2003: 不敢玩正常 門檻很高 不小心就會出事
推 eXcFerGodSt: 麻布沒有後續蠻怪的 是應該說明一下進度
→ watashino: 最近在國外用了一些類似的App
→ watashino: 其實大部分也都是要明而不是直接授權
推 tomap41017: 集保的銀行授權會自動過期，常常需要重新授權，可以
→ tomap41017: 理解是資安考量設計，但就麻煩到不想用。
→ temu2015: 但麻布如果上API搞不好對使用者會是一大災難，因為只能
→ temu2015: 即時查而不能紀錄、編修明細。那些記帳功能全部作廢。
推 a64141: 2023/7月有詢問過麻布，他們的回覆如圖
→ a64141: https://i.imgur.com/QkxWHw1.png
推 ryvius28: 集保授權幾個月就過期真的很麻煩  我只是想一鍵查所有
→ ryvius28: 戶頭的餘額
推 justaID: 認同這塊需求有市場也很有意義，佩服麻布記帳深耕卡位很
→ justaID: 久，但相關資安認證和維護的成本太高了，而台灣人口基數
→ justaID: 小，加上民眾數位金融意識這幾年雖然提升很多但也還不到
→ justaID: 非常普及，尤其老年人甚至很多中年人還是習慣傳統臨櫃和
→ justaID: 存摺處理，加上並不是所有常見銀行都有參與，open banki
→ justaID: ng的預期用戶規模撐不起成本，連遠東這種背後有財團之力
→ justaID: 在支撐的都玩不下去，覺得麻布要走上open banking很難了
→ justaID: ，在台灣open banking要做起來可能只能靠政府強推，類似
→ justaID: 當初將來銀來的網銀國家隊那樣，本土單一企業做不到或沒
→ justaID: 人想做，政府出面號召組一個機構去做，以免本土數位金融
→ justaID: kpi面子掛不住，集保目前看來很像被推上這個角色
推 s1an: 垃圾金管會 該管的不管 不該管的要求那麽嚴格
推 lianpig5566: 這叫做不該管的？
→ kkkk1234: 我覺得有財金公司的存在 還不如銀行跟財金公司串 財金
→ kkkk1234: 公司再放出API讓其他業者串 至少一、二階可以減少很多
→ kkkk1234: 相關業者的開發維護成本
→ mumi61337: 白癡主管機關一邊要你開放一邊要你限制 低能政策
→ mumi61337: 我為了查所有銀行資訊 還要定期去各個不同家做授權
→ mumi61337: 當我吃飽太閒
推 jack42107: 推 65 樓 K 大的看法，感覺蠻有機會的
推 a780411: 回樓上幾位，現行在台灣，所謂的開放銀行，其實已經是透
→ a780411: 過財金的開放API平台做的了。
推 frogbsd: 就銀行遊說力量強，沒有像英國強制九大銀行開放 API 啊
→ bnn: 這東西其實是protocol統一的開放API 通訊協定層面的抽權利金
→ bnn: 和民眾怎麼使用他和用一個統包app是枝微末節 他是機構互串
→ bnn: 你要說他不賺錢嘛 他推好是介面躺著抽錢 同時先搶使用者市佔
→ bnn: 第一個用好的會有一堆人黏在這可以統包的平台上 類似三竹
→ bnn: 那種用習慣懶得搬家去別的app的
→ flypenguin: 看集保那玩法就知道了，要求這麼高等級的資安只是
→ flypenguin: 徒增不便度，麻布也沒那個財力去建設這等級的系統。
推 a780411: 台灣金融體系就是滿滿的資安限制，也沒有不對，但就是很
→ a780411: 難用。除非有外在因素（國際Pay、條碼支付興盛）才會逼迫
→ a780411: 他們調整，否則很難改變，然後就沒人用了。
→ flypenguin: 查餘額不能做任何交易要這麼高的資安真的搞笑…
推 YIHE: 先前刪文 辦中信卡 就要授權資產裸奔 看光光 就太過頭了
→ kkkk1234: 看a大說的去查 有看到財金公司的網站
→ kkkk1234: https://bit.ly/3HaHT5x
推 abccbaandy: 三竹跟銀行api差多了，三竹根本沒獨占能力
→ cityport: 麻布可以拿100億開銀行給大家串接阿
→ cityport: 如果開放銀行真的那麼大的商機..募資應該很容易囉
→ cityport: 還是燒別人的錢很好玩..燒麻布自己的錢就會痛?
→ cityport: 開放銀行跟去中心化加密貨幣一樣的概念..終究會失敗
推 ChampionYe: 開放整合跟資安本來就是數位時代的趨勢，但也本來就
→ ChampionYe: 有些會衝突之處，所以彼此拉扯而前進是很正常的，重點
→ ChampionYe: 還是在有多大利益讓這個進步可以加速
→ cityport: 進步?? 進步派的進步不是進步好嗎!!
→ cityport: 電子郵件已經出現多少年..你現在能登入Gmail去收發Yahoo
→ cityport: 嗎? 你能夠透過Gmail去收發設定公司學校的電子郵件嗎?
→ cityport: 連最先進的網路產業的做不到開放..去吵資安要求更高的
→ cityport: 現在的趨勢根本是走向更保守..尤其學校公司一堆資安要求
→ cityport: 每個地方都在要求VPN跟2FA..還不能相容
→ cityport: 所謂的進步是科技已經強大到可以各自走向封閉
→ temu2015: POP3 SMTP 應用程式密碼
推 tornado1621: 平行時空嗎，為什麼我可用gamil去收發學校公司mail
→ tornado1621: *gmail
推 lf2net4589: 早就可以單一信箱收發其他domain 的信箱了
→ h00009t: 支持。多數人沒需求
→ kkkk1234: 有人自己沒用過就在亂說話
→ kkkk1234: https://i.imgur.com/QDAyjrO.png
→ bnn: 通常只是多架一層"翻譯" 幫你把需求翻譯給每家銀行不同的API
→ bnn: 你該存的密碼或授權都跟原本一樣 他只是再包一層翻譯外殼
推 ChampionYe: 介接API不難，難的是你拿到越多敏感資料，你的資安要
→ ChampionYe: 求就越高，如果收益沒辦法讓你維持這些資安成本，那業
→ ChampionYe: 者就比較不敢拿這些資料
推 ChampionYe: 其實最適合做這件事的反而是銀行業本身，因為對資安
→ ChampionYe: 的政策跟規範比較成熟，但台灣銀行業的軟體人才不多，
→ ChampionYe: 開的薪資也都沒科技業高，都只有辦法處理自己的業務
→ ChampionYe: 而已。就算願意砸一筆錢出來，可以額外獲得的效益在
→ ChampionYe: 哪目前也看不出來。這些錢拿來補助高利可能還比較快
→ ChampionYe: 見效，像richart那樣只做自己的做到很好搶佔先機就拿
→ ChampionYe: 到大多數客戶。
推 XFight: 逾便利金融風險愈高....
推 asadman1523: 那就不要開放了吧，資安風險太高
→ dantes1013: 先讓聯徵或指定機構能申請查詢同一證號下所有銀行帳戶
→ dantes1013: 信用卡和電支帳戶吧!
→ cityport: 笑死人..app收發叫你登入控制別的email帳號歐
→ cityport: 你能登入Gmail去改Hotmail的設定嗎? 我看你是中木馬吧
→ cityport: 台灣的資安就很差呀..美國的學校公司都要VPN耶
→ cityport: 我要用Gmail的帳號去收公司信箱的信就直接被擋下了
→ cityport: 這個Gmail指的是email..不是app
→ cityport: 學校的更誇張..2FA加上auth再加上描述檔..換手機都不能
→ cityport: 台灣會成為木馬跳板大國真的不是沒原因..上面一堆人示範
推 hcyu71101: 一輩子都沒改過 hotmail 設定 前面某人是在歡什麼
推 IKnowWhy: 技術上可以  也不是資安技術問題 是資安的稽核問題 金管
→ IKnowWhy: 會稽核啥的會限制一堆最後導致技術上根本不可行