[新聞] 金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條

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獨／金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐

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https://udn.com/news/story/7239/7791653
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民眾以後要注意了！根據本報掌握的最新消息，為了避免詐騙集團利用民眾日常生活經常
用到的「約定轉帳」功能來大舉匯出詐款，金管會已拍板定案約定轉帳的最新管理規範，
並且已正式在農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行，除了與銀行久未往來的民眾，很
可能申請約轉帳號無法過關，若民眾申請約轉帳號過多恐怕也會被擋，其中，倘若民眾約
定的轉入帳號，若被其他銀行通報次數過多，銀行也有權基於防詐訴求而擋關。

根據本報所掌握這份尚未對外正式曝光的規範內容，其中為了助陣防詐，金管會在該規定
中，還有兩大新要求，一是未來民眾在進行約轉交易時，「倘若過去24小時之內，有『同
樣轉出入的帳號及金額』，行動或網路銀行的交易頁面就要有防詐的提醒文字，另一個要
求則是客戶在「線上」新增約定轉入帳號之後，銀行要以電郵或手機推播方式即時通知客
戶，希望更能因此及時阻詐。

上述的管理規範，正是金管會從去年10月起就已召集銀行公會、銀行業者研議多時的「約
定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範。根據金管會最後拍板定案的規範內容，共
有將近30條的條款，不論是對於一般，或是久未往來的客戶，客戶們的線上（網路和行動
銀行）和線下（指臨櫃）的約定轉帳，銀行在受理時所必須注意的重要規定，都包括在這
一整套的自律規範中。

由於該規範涉及系統的修改，因此，相關的電腦資訊系統修改作業，金管會限期最晚在今
年12月底之前必須完成之外，其他如財金公司的「灰名單平台」機制，全體國銀將一致在
三月底之前上路，同時這套約轉自律規範的規定，也將和灰名單機制運作「環環相扣」，
其中有兩大規定直接與「灰名單平台」相關，一是民眾向銀行約定轉入的帳號，若是經過
灰名單平台透過其他銀行的通報已可辨示為警示帳號（人頭戶帳號），或是衍生管制帳號
（接收來自人頭戶匯款的帳戶），銀行須拒辦該帳號的約轉。

另一個結合灰名單機制的重要規定則是，倘若約定轉帳設定的轉入帳號，被灰名單平台通
報已被約定達一定次數，或帳戶進出入過於頻繁，銀行甚至可以婉拒作約轉的設定。

根據規範內容，未來銀行業者在為客戶辦理約定轉帳時，金管會特別提示不論在「事前」
、「事中」，或「事後」，都要提高警覺，其中，事前是指在完成設定約定轉帳的帳號之
前；事中則是指已有設定帳號，要進行轉帳，或是要再增設更多的約定帳號；而事後，則
是指在完成新增約定轉帳的設定之後，以及在完成自動化交易之後得進行每日的交易監控
。

根據這份最新的規範內容，不只一般的個人戶，連同企業戶的約轉都增加更多要求，最主
要有三，尤其要求「電子憑證」的認證，包括：1、必須臨櫃辦理，且企業戶必須填妥申
請書，而且要經過行員確認企業主身份之外，還要申請電子憑證；2、要視客戶的金流往
來情況，給予「差別化」額度；3、若客戶在線上新增約定轉入帳號，必須搭配企業內部
流程，而且要用電子憑證驗證才可完成。

對此銀行業者分析，在許多大型民營銀行，約轉金額高達2千、3千萬以上的，很多都是用
企業主的身份，也因此作上述更嚴格的把關。

根據最新的規範，未來客戶包括所能設定約定轉帳帳號的數量，或是約轉金額的上限，或
是設定約轉的生效日，都將視其KYC的結果而定，主要和其風險高低、客戶帳戶屬性、金
流往來情形這三大要件相關，將給予「差別化」的處理，以達到防詐的最大功效，以避免
詐團每每透過約定轉帳的設定彈性，往往每筆上千萬、數千萬，就可以把不法資金匯出。


心得



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不求彩虹，只要雨停。
可就算雨停了，但我仍然在雨中淋濕。
只能佇立著，無法替你撐起一片天。

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→ BlueBird5566: 低
推 tornado1621: 改成死了再生效不是更好嗎？
噓 wtfconk: 生卵蛋無拉雞屎專戶
噓 temu2015: 講一大堆廢話，死不統一開放本人帳戶約轉線上設定。
→ bodyflux: 真的很ooxx，週四去中信開薪資帳戶，順便說我想設約轉，
→ bodyflux: 被婉拒說要等二三個月且帳戶使用正常後，才能到臨櫃來
→ bodyflux: 申請，說是為了防詐騙，新規定的。。。
推 charles0939: 還不夠嚴格，現在全世界詐騙都很嚴重，美國、香港的
→ charles0939: 詐騙金額都創新高
→ charles0939:  https://i.imgur.com/YJl19FE.jpg
噓 garufu: 我是覺得以後約定轉帳兩邊都要拍照按指紋簽約比較安全(反
→ garufu: 如果都是本人帳號就自己一飾兩角甲乙方
推 klyuch: 何謂詐騙，就是用騙的讓人自願把錢掏出，既然當事人都被騙
→ klyuch: 了，請問用簡訊郵件通知當事人有啥用嗎？增加約定帳號的麻
→ klyuch: 煩，但當事人執意要約，還是會被騙啊！通通不准用，這就是
→ klyuch: 解決問題的辦法？
噓 commare: 辦約定轉帳現在已經像去地檢署應訊了 檢察官都沒問那麼多
噓 madcloud: 白痴政策
噓 IKnowWhy: 金管會除了會擾民還會什麼 詐騙集團應該去抓源頭！
→ IKnowWhy: 有人被騙轉錢 不會去抓騙子？？
推 Diancie: 源頭都在國外 根本沒能力抓
→ operatorm: 訓練蜂刑者比較好
噓 TZUYIC: 搞半天，到底有沒有對同ID檢核做出名堂來，不要自己轉自己
→ TZUYIC: 也在那邊GGYY的，煩死！
→ iamstrapless: 到底為什麼本人戶頭跨行互轉也要限制？
推 ck60000: 數發部喝喝
→ avigale: 前幾天去國泰臨櫃設定本人他行約轉，居然還要我現場登入
→ avigale: 他行銀行的網銀，說好聽是幫忙確認帳號，可以理解基層一
→ avigale: 定是有高層壓力，但都防成這樣了，詐騙有少一點嗎？
推 BabyWolf: 樓上別懷疑 我這幾個月去國泰中信台新每間分行都這樣 小
→ BabyWolf: 一點的銀行反而比較不囉嗦
→ BabyWolf: 而且有的只看網銀還不行 因為很多都把名字碼掉 還硬是要
→ BabyWolf: 弄到有數位存摺的畫面顯示出全名才給過
推 abobstar: 乾脆全面取消網路交易不更好
推 w71023: 你各位都是詐騙下的犧牲者 唉
推 hackshield: 金融越搞越封閉 乾脆全面取消網路銀行回歸使用存摺跟
→ hackshield: 臨櫃辦事算了
推 yoshilin: 為什麼到現在還會有人被騙啊？
→ yoshilin: 中國使用實名制還是有詐騙
噓 bill0205: 專稿平民 詐騙還是抓不到 官員就是官員
→ bill0205: 源頭不解決 解決金融沒屁用 詐騙還是可以用其他方法騙
→ bill0205: 取金錢啊北七
→ Miyanishi25: 40%表示無感
推 chillybreeze: 盡搞這些沒用的
→ operatorm: http://i.imgur.com/M52XwOt.jpg 上新聞啦
噓 cytochrome: 白癡金管會
推 FMANT: 你們選的好政府
推 premh104: 真是因噎廢食的最佳詮釋！再來變成現金或黃金交易，更
→ premh104: 慘。詐騙修法一律七年以上有期徒刑，首腦一律死刑，不
→ premh104: 敢判就送中，不信不能減低。對了，數位部可以裁撤了。
→ rhox: 有政府，好安心
推 pttllyatt: 為了一些腦波弱、貪心的，一再限制正常使用者，無言。
→ dakook: 煩死行員 煩死真的要用錢的客戶而已
推 angle065: 我最近永豐設他人約轉和新開兆豐的薪資戶設約轉
→ angle065: 都沒有被擋誒
推 vestinland: 金管會專搞平民無誤，他們就不敢自己註銷所有的帳戶
→ vestinland: ，每月發薪日乖乖去臨櫃領現金，照金管會邏輯，他們
→ vestinland: 每月薪轉戶發薪也有約定帳戶詐騙風險呀
推 Phineas2635: 走回頭路你最會
推 daisukiryo: 鋸箭囉
→ kkkk1234: 這篇本來就是新聞啊 o大在驚訝什麼
推 charles0939: 剛剛去國泰世華，連結政府系統剛好壞掉，幾個客人對
→ charles0939: 行員服務態度好差喔！現在銀行業真難當！
→ mx5021: 聯徵都能抓到你的所有戶頭了 這樣自己他行約定轉帳還有問
→ mx5021: 題 不知道在搞甚麼鬼
→ operatorm: 拍續集啊,想看台灣版
推 SilentBob: 唉
推 lsw0529: 垃圾 金管會 法務部 重點在於要抓到詐騙源頭和超高的刑責
→ lsw0529:
推 charles0939: 越嚴格，大家存一輩子的錢越容易留著，各位別整天為
→ charles0939: 了小錢，就在那轉來賺去
推 charles0939: 詐騙手法層出不窮新加坡上半年詐騙案大增85％ - 國
→ charles0939: 際
→ charles0939: 2022年8月30日
→ charles0939: 新加坡成全球詐騙最慘國家每人平均損失13萬
→ charles0939: 2023年10月20日
→ charles0939: 新加坡法律已經夠嚴，政府也持續防詐，但新加坡的詐
→ charles0939: 騙也這麼嚴重
→ bailan: 果然是0939
推 charles0939: https://i.imgur.com/BxHW7lc.jpg
→ charles0939: 抱歉，推錯文
→ enjoyyou: 自己的財產 銀行沒開一天只能動用20萬真的很蠢
噓 chitsaijang: 關閉網銀全部臨櫃領現金最安全
推 asxc530530: 87
噓 LTpeacecraft: 支持全面禁止0939使用任何網路金融服務以防制詐騙
→ hijacker: 禁止轉帳就不會有人靠轉帳詐騙啦~~
推 missin: 洗錢洗出國這關不好好把關，只會擾民
噓 donaldmusk: 智障
噓 bryanwang: 生雞蛋無、放雞屎會。
噓 ahg: 笨蛋之所以是笨蛋就是因為它就是笨蛋
推 YIHE: 這種防洗錢資恐都玩半套而已，真正黃賭毒，地下經濟金流，
→ YIHE: 政治獻金金流，怕打到自己又不敢碰。
推 tndh: 乖乖搬磚吧  愛管會又要擾民嚕
噓 bryanwang: 有權無責、胡搞瞎搞。
→ bigjohn8136: 自己的錢要怎麼使用還得經過保管人同意，笑死
→ sdiaa: 昨天要轉帳家裡年繳管理費就出現警示視窗了
→ sdiaa: 先把線上約轉的上限定很低害我要轉兩次 連續轉帳又在警示~
推 lianpig5566: 連續轉帳是怕你多轉一次吧= =
噓 Goog1e: 擾民
推 stocktonty: 自己轉自己也要擋真的很白癡
→ jcchou1: 這樣會影響atm參加活動嗎？
噓 natukage: Charles0939就是欠噓只會講幹話替政府歌功頌德 存在樂
→ natukage: 天活存每個月5000多利息叫小錢那你每個月轉5000多給我
→ natukage: 啊 不肯給就閉嘴啦
推 hsupeter92: 樓上間接顯示財力 500k 哈哈
→ temu2015: 是500k*12, 6M吧
噓 william307: 擾民
推 yeh0416: 直接封掉約定轉帳功能大家說好不好
推 brokeback: 錢存撲滿你的所有權還在但不會生利息，存銀行就只剩債
→ brokeback: 權跟利息請求權了，你的錢就不是你的錢了呵呵，不然幹
→ brokeback: 嘛要有存款保險300萬這個機制
→ brokeback: 不爽被限制就放自家保險箱得了(反串註明
噓 AceSoprano: 真的是白痴政府 白痴金管會
推 bryanwang: 87牽到北京也是87
→ usedata: 事後交易監控先把每日報表中自己轉自己不會出現異常警示
→ usedata: 的問題解決吧
推 bryanwang: 辦事不力、烏魯木齊。
推 clockwise: 到底為什麼管詐騙要從轉帳下重手我實在不懂
→ temu2015: 因為只要轉不出去就沒辦法詐騙了啊
→ temu2015: 搞不好以後開國外非過卡刷卡交易也要臨櫃呵呵
推 charles0939: 當銀行無法確定是同名帳戶時，民眾申請約定轉入帳號
→ charles0939: 時，一律「次2日」生效
→ charles0939:  https://i.imgur.com/mhomzgL.jpg
→ temu2015: 銀行並沒有「不能確定」，是「不願確定」。FXML入帳都要
→ temu2015: 等兩天。。。。
推 charles0939: 2022年8月到2023年8月間，全球有高達25.5%人口被詐騙
→ charles0939: 取財，損失總金額約1.02萬億美元，相當於全球GDP的1.
→ charles0939: 05%，以受害者平均損失而言，被騙得最慘的是新加坡
→ charles0939:  https://i.imgur.com/dn5V3HV.jpg
→ invidia: 上週補班去4家銀行辦臨櫃約轉 其實沒遇到什麼太大阻礙
→ invidia: 頂多就口頭確認是否為本人帳戶 還有拍照而已
推 BabyWolf: 明明他們就是大費周章要求我們證明是本人帳戶後 仍然說
→ BabyWolf: 要次二日生效
推 runrunkaka: 說什麼bank3.0一直在往後退
推 windward: 自己轉自己應該可以放寬點
推 bryanwang: 口號治國
推 tndh: 自己轉自己 還檔根本智障  自己詐騙自己的錢膩???
→ tndh: bank -2.0
推 timboy512: 因為40%的被詐騙潛在者 全部人一起遭殃
推 godofdeath: 刀子會殺人 全部不准賣刀就好了 政策就是這麼簡單
→ raykyo: 設自己帳戶約轉還要每個都證明自己帳號 有夠擾民
→ raykyo: 轉錢進去你們銀行時怎麼都不會卡...
推 brokeback: 銀行以營利為目的，結案
推 brokeback: 盡可能留住最多的錢，付最少的利息，放盡可能高利的貸
→ brokeback: 款
→ realbout: 這是懲罰我還是懲罰詐騙?
→ pippen2002: 去問點麵線200億部門在幹嘛啊！
推 GQ072514: 愛管會主委下台吧，洗洗睡
→ GQ072514: 民脂民膏不懲罰詐騙懲罰正常人
推 HPSWakuWaku: 連約定本人他行帳號都要擋 真的搞笑
→ HPSWakuWaku: 麵線部到底在幹嘛
推 roger8695: 今天線上申請國泰要綁IB，被問東問西。最後還是說帳戶
→ roger8695: 都只有信用卡往來，不給綁。真的浪費我時間
推 flora11883: 這種垃圾金管會真的是只會添亂，正事不做
推 XDdong: …..
推 supertsy: 現在詐騙不是都車手領現,臨櫃匯款,比特幣等洗錢,會設定
→ supertsy: 約轉洗錢應該技術不到位
推 charles0939: 約轉是將詐騙金額一層一層往上轉，然後再領出或洗出
→ charles0939: 去
→ usedata: 其實蠻好奇有的亞洲國家手機掃碼付款似乎很常態,那這樣一
→ usedata: 堆小額付款，如果像台灣的銀行一樣這樣那行員應該瘋了吧
→ robrob99: 自己約自己都要卡真的很神經病 都自己的了還管錢怎麼搬
推 comestai: 中信外幣戶頭要綁first trade被拒絕了 沒得通融
推 LPH8112: 這週去中信辦約定轉帳也是被勸退，枉費我等了快70個人…
→ LPH8112: 明明非久未使用的戶頭，行員一開始還硬說我很久沒動，糾
→ LPH8112: 正她，又說要看存摺封面，也開手機給她看了，最後還是叫
→ LPH8112: 主管出來，讓主管勸退我，說要連續3個月都有轉到限額才能
→ LPH8112: 讓我辦約定帳號，否則就自己設常用帳號用就可以了。
→ LPH8112: 該主管強調中信所有分行都這樣。 唉…浪費了一個下午