[新聞] 銀行打詐 6新招管人頭戶

[charles0939 (charles0939)]

銀行打詐 6新招管人頭戶

2024年3月21日 週四 上午6:42

打人頭戶，金管會再責成銀行公會提出六大新措施。圖／聯合報系資料照片
打人頭戶，金管會再責成銀行公會提出六大新措施。圖／聯合報系資料照片

知情人士透露，金管會指示銀行公會在上月底開會，討論在銀行的疑似不法或異常交易帳
戶管理規範中，從兩大方向提出六大強化新措施，其中最引人矚目之處，在於金管會對人
頭戶的管理，已從一般民眾延伸到「小企業主人頭戶」，尤其是設立未滿半年的小型企業
，未來在銀行開戶將面臨更嚴格審查。

去年國內銀行發生一起被檢調搜索的內神通外鬼詐騙案例，其中三個涉案的嫌疑人都是企
業戶，金管會警覺人頭戶已經從一般個人擴大到化身企業戶，銀行公會為此找國銀開會，
增加更多人頭戶的態樣，而且決議未來從嚴審查企業戶的開戶。

據指出，金管會除了找銀行公會開會，也將和經濟部跨部會協商，解決小企業戶被當人頭
戶的問題。銀行公會將先行文經濟部，希望經濟部在受理公司行號申請時，加強審查上述
的驗證措施，避免發生更多公司行號「虛設」，實際上是空殼人頭戶的情況。

銀行公會上月底找銀行開會，其中在個人戶方面，未來在人頭戶或異常帳戶的可疑態樣將
新增三種態樣，第一，客戶開戶之後，達特定金額以上款項「密集」（以往為立即）存匯
入，且又迅速移轉者；第二，存款帳戶久未往來，突然向銀行申請網路銀行，並故意前往
非原存行辦理申請約定轉帳帳號；第三，客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久，並達
特定以上金額者。

另外則是鎖定小企業戶被當成「人頭」的情況進行防堵，共提出三個新方案，除了前述設
立未滿半年，未來開立帳戶時，將被銀行要求強化身分驗證及開戶審核，尤其公司營運項
目和登記地址的合理性列為審查重點之外，另外兩項強化查核方案為，第一，企業戶的審
核設立是否達一定期間、資本額是否達一定金額以上、是否有營業事實證明、登記地址和
申請開戶分行是否具地緣性、首次往來客戶包括負責人選擇開立帳戶原因的合理性；第二
，企業戶遭註記為警示戶時，銀行內部系統就其負責人資料註記，該負責人後續開立新帳
戶，應加強審視開戶動機的必要性及合理性。

銀行業者坦言，的確發現愈來愈多人頭戶以小企業戶名義申請帳戶，資本額從五萬、十萬
，到一百萬元不等，這些小企業若設立未滿半年，未來開立帳戶時，將被銀行強化身分驗
證及開戶審核，尤其公司營運項目和登記地址的合理性，更列為審查重點。舉例來說，若
登記地址和其他公司「重複」的情況太多，尤其是「共用辦公室」情況太離譜，就會被銀
行認為異常。

銀行業者說，目前發現的企業人頭戶，很多是以「企業社」為名，營業項目包羅萬象，除
了有進出口貿易商，也有早餐店、餐廳，或水電工、網路拍賣公司等，最可疑的跡象就是
所謂的「共用辦公室」，若到經濟部公司登記觀測站，經常可見同一地址登記十、廿家公
司，由於公司登記只要有門牌號碼，因此虛設行號情況嚴重，讓企業人頭戶隱身其中。

https://ynews.page.link/QnfMF

全球的金融詐騙集團越來越厲害
各國政府都要鬥智鬥勇
不斷更新應對措施。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.241.41 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1710984939.A.E86.html
推 tndh: 不抓源頭 惡搞行員 困擾良民
美國詐騙金額3年翻2倍　達到近30億美元
https://www.ftvnews.com.tw/news/detail/2023C27I22M1/amp
※ 編輯: charles0939 (101.137.241.41 臺灣), 03/21/2024 09:57:51
推 watertip: 1樓別這麼站著說話不腰疼，跟這些罪犯就是戰爭，你說毒
→ watertip: 品好了，也抓源頭了啊，有禁絕了嗎？ 這是戰爭就得大家
→ watertip: 一起戰，不要整天期待自己0成本、別人幫你打戰爭 這種
→ watertip: 己願他力的純真無邪言語
推 aljust12: 犯罪還有毒品? 要看刑度拉 台灣常被詬病犯罪天堂
→ aljust12: 國外一堆死刑或重刑的 詐騙在台灣犯罪成本太低
→ aljust12: 以前搶銀行重刑 現在誰會搶銀行 除非沒去處故意想吃牢飯
推 ackes: 這要怎麼抓源頭  還有一堆在外國的  請提出怎麼抓  臺灣能
→ ackes: 詬病的還是被抓也沒差  罰太輕
推 YIHE: 一堆打詐辦公室在幹嘛，怎麼變成
→ YIHE: 金管會專責？
推 tndh: 換個說法  政府打詐有功 全民安居樂業
→ kkkk1234: 用一個有跨轉優惠又方便約轉的帳戶當中轉帳戶 隨隨便便
→ kkkk1234: 就會被盯上了吧 e.g. 新光線上約轉本人+台灣行動支付
噓 abccbaandy: 要管可以，但麻煩開白名單給本人好嗎？ 轉給自己限制
→ abccbaandy: 一堆是哪招...
→ iueeng: 有些大樓本來就是靠出租辦公室，結果常見有些明明只有房
→ iueeng: 間門口掛一堆招牌，一堆行號合租一間房間
推 abobstar: 登記地址重覆的情況很普遍 這樣也要管制?
推 mumi61337: 企業戶有問題怎麼不去罰經濟部商業司？ 公司爽開就開
→ mumi61337: 金管會的專長就是找行員麻煩裝作自己有在做事
→ mumi61337: 金管會>董總>長官>分行老闆>主管>社會底層行員
→ mumi61337: 訂了一堆白癡規定要銀行做 被客訴又要銀行解決 好爽
推 Janius: 立法讓組織詐騙重罰就是不做阿，刑責低導致犯罪CP值超高
重罰如果有用
新加坡就不會被騙最慘國家之一

非營利組織全球反詐騙聯盟（Gasa）和資料服務供應商ScamAdviser的聯合研究揭露，202
2年8月到2023年8月間，全球被詐騙取財大約1.02兆美元，比2021年損失金額553億美元和
2020年478億美元更高。

海峽時報報導，以受害者平均損失而言，被騙得最慘的是新加坡，每位受害者平均損失4,
031美元（約13.15萬元），瑞士排第二，損失3,767美元，再來是奧地利，損失3,484美元
。
https://udn.com/news/amp/story/6809/7517896
推 ruve: 客訴那方面應該也要有一套金管會也認可敷衍客戶的一套簡單
→ ruve: 做法，多的是客戶無理的訴求也要銀行遵命照辦慎重以對，銀
→ ruve: 行光搞這個其他事情都不用做了
→ temu2015: 這年頭開戶真是越來越難了
※ 編輯: charles0939 (101.9.117.128 臺灣), 03/21/2024 13:47:45
→ abccbaandy: 真的，然後上面還有篇想銷戶的...
噓 even0213: 幹早多久前就發現了 現在才開會？
→ asdfghjklasd: 商務中心不就做多公司單一地址的事,要倒了?
推 missin: 又在亂搞了