[問題] 會建議跟銀行保持單一往來獲得專員服務

[asahi98 (あさひ)]

有點文長，敘述了一下前後原因

以前我不認為獲得銀行理財專員有何多大用處，頂多就是加速跑銀行的業務流程而已

現在基本上都可以在網路上操作，國泰世華就是這樣，連綁定約定帳戶也不需要臨櫃，只需
要開視訊鏡頭回答問題

我會這樣就是因為跑銀行也頂多存取款跟匯款，只剩下存款這業務會跑銀行，開放ATM可存
款後，我根本就不再跑銀行

但認識的朋友建議我找一家常往來的銀行累積VIP取得理財專員服務，原因就是跑銀行會省
略較多流程，信用評級的房貸成數利率等都會較好

然而，從我的經驗來看，房貸成數跟利率跟你是不是VIP沒有很大關聯，除非你閒錢有三千
萬台幣擺銀行那種等級，那就會有差，沒有這等級會影響的有限

甚至還要看銀行的業務風格，有的不重視某些客群跟類別的投資客戶，例如房地產，某些銀
行就不是放款主力，有些銀行不是股市或ETF的主力業務(2023年以前)

這陣子會讓我開始想選跟某些銀行特別往來，是因為網路轉帳匯款優惠，國泰世華縮水，讓
我很反感。且還每個月評鑑資格才給優惠

後來我開始把主力放玉山，因24小時一個禮拜七天隨時可換匯，又有很給力的信用卡優惠(
前兩年)

現在我有個問題是，如只能選一家銀行來衝VIP 等級的話，國泰世華.玉山.中國信託，會建
議那一家(國泰世華複委託說不能核算很無言，不然早達到了)，現在都叫我跟他們銀行端買
ETF，我考慮會選一家買

會加入中國信託是最近我家附近開了一家小7，變得更方便跑ATM，且他們說買0050只有購買
手續費0.1%，之後都沒有其他費用


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→ bnn: 你自己都說了 每家銀行業務風格 你自己需求是啥?
→ bnn: 比如說你是要一堆房貸的就不用去經營你說的不放房貸銀行
→ bnn: 你是要投資或財管的就去找有經營的銀行
→ asahi98: 三家都有缺點，實在是很麻煩
→ operatorm: 我的exp是每間都開戶,依你需求轉換VIP。如你要定存2.2%
→ operatorm: ,王道優先。如你要跨國匯美,匯豐VIP優先。每一時期需求
→ operatorm: 都不一樣,沒一個準
→ operatorm: 房貸VIP只是起手式,頂多降降房貸手續費只收1萬。買房貸
→ operatorm: 壽險才會降%,羊毛出在羊身上
→ operatorm: 要銀行讓利,理財得多買。嘻
推 tpcjotp: 複委託本來就每一家銀行不認作銀行資產，不是國泰的問題
推 gottsuan: 有購屋計劃的 考量房貸因素蠻重要 影響成數和核定利率
推 sonnyc: 0050不用保管費 太好了吧
→ dantes1013: 新聞裡都是理專挪用或竊占客戶的資產
→ dantes1013: 這大概是理專的功能吧?
→ lf2net4589: 新聞那種都是給理專授權文件跟憑證的，像是印章存摺等
→ lf2net4589: 等
推 thindust: 複委托星展有認 我就是靠這個昇私銀
推 sonnyc: 直接跟星展買應該手續費很高而且還要收信託管理費吧 一般
→ sonnyc: 有收信託管理費的都會認列