Re: [問題] 申請財富管理VIP的疑問

[pulato16 (七股哥布林)]

你說想要「貸五成(600W)、20年」

拿VIP大概只能降利率

不過購屋就利率3%上下

購屋貸款年限可能會落在(75-借款人年齡)

60歲能貸15年、65歲能貸10年

很多銀行寫死在內規VIP也救不了

假設貸600W、15年、無寬限期、3%

每年本利要繳近50W

年收>90，無其他金融負債很好申請啊

根本不用去搞個VIP

其他網友建議全款買房後轉循環投資理財8成

我覺得也是很好的選項之一

畢竟退休最重要的是現金流

循環理財貸款不用還本只要還利息

就算利率給你5%好了

貸款8成（960W）一年利息48W

他的每年固定股息90萬還有一半可以用

※ 引述《airbender (  )》之銘言：
: 幫退休長輩詢問
: 預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入
: 聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件
: 但具體不知如何操作？
: 名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬
: 每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上
: 證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬
: 請問：
: 1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？
: 2.如果不行該如何修正配置？
: 3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？
:  (因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.1.225.130 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1781600110.A.5D6.html
推 NCKUchemRx: 請問無薪資收入貸款您都找哪家？
有股息收入很好寫
攤販、跑車的都貸的下來了
※ 編輯: pulato16 (106.1.225.130 臺灣), 06/16/2026 19:12:51
推 airbender: 感謝實用專業建議！
→ airbender: 單純用收入負債評估還款能力是堪稱充裕沒錯
→ airbender: 問題是銀行主要都是認列 薪資收入 扣繳憑單
→ airbender: 部分銀行雖認列股票但會打折且只是輔助性質
→ airbender: 所以才有利用"提高客戶價值"彌補劣勢的想法
→ airbender: 全額買房再貸4 要把大部分低成本存股歸零
→ airbender: 再投資風險也比現狀高很多 長輩已堅定否決
推 airbender: 另補充財務狀況 股利90是低標 通常接近或超過100
→ airbender: 總市值到年底也可能破2400 (若台股趨勢不變)
→ airbender: 零負債 無任何借貸 信用卡全額繳清
推 ytls: 觀念不大對，現在賣出再買回，與之前是不是低成本存股無關
推 rainsilver: 什麼低成本那只是心裡感覺問題 實際上一樣 但是對很
→ rainsilver: 多人來說就很重要
推 airbender: 把千萬長期存股清空再買回 會有可觀交易成本耗損
→ airbender: 複利中斷 新成本暴增 等問題
→ airbender: 如果再用貸款買股 又要考慮利息侵蝕報酬率
→ airbender: 以上都是實際的缺點和風險 怎可能一樣？
→ airbender: 不過當事人已堅定否決了 繼續討論這方案沒意義
推 BabyWolf: 交易成本(稅/手續費)是真的有差沒錯 在講心理作用的是指
→ BabyWolf: 買入成本很低跟報酬率顯示很高而已 實際上沒差但我自己
→ BabyWolf: 也是會覺得看了心情好XD
→ ohyakmu: 台股交易成本這麼低？什麼複利中斷、高成本都是虛假的。
→ HPSWakuWaku: 如果60歲趕快去問最實際 如果7字頭根本貸不下來了
→ HPSWakuWaku: 沒時間給你規劃的
推 thindust: 時間差的成本吧 我四月賣五月買差一成多 當然運氣好也有
→ thindust: 反過來的
推 realbout: 穩定現金流才是王道 長輩熟知這個硬道理....
推 jack1218: 成本存股歸零 2026了怎麼還有這種說法
→ wen201989: 看到上面某些留言 只能說完全不懂長線存股的威力
→ wen201989: 滿滿短線仔的自信視野
推 jack1218: 確實 能成本歸零-＞報酬率無限大-＞比馬斯克有錢
→ jack1218: 威力無窮威力無窮
→ wen201989: 好好笑 把低成本存股歸零(賣光的意思)=成本歸零??
推 BabyWolf: 邏輯上只討論賣出再買回的問題 買回一樣有人是繼續長線
→ BabyWolf: 存股 未必一定要變短線仔
→ BabyWolf: 當然此案是還有許多手續要處理可能在過程中股價上漲 以
→ BabyWolf: 及之後貸款投資的成本 不是沒有風險沒錯
推 jack1218: 風險肯主要是在賣出到買回當中無曝險的窗口
→ jack1218: 手續費是小事
→ jack1218: 實務上可以用期貨來把這個窗口補上
→ jack1218: 至於所謂低成本持股除了自己爽沒有任何意義
→ jack1218: 和短線長線仔沒有任何關係 純粹是簡單是邏輯問題
→ jack1218: 試問高收入族群長期持有某高殖利率股票
→ jack1218: 但避開股息稅在除息前賣出後買回
→ jack1218: 是短線仔還是長線仔？
推 BabyWolf: 這篇很多東西都是"成本"辦其實在講不同事 "低成本存股"
→ BabyWolf: 跟"成本歸零" 的成本 主要是券商系統計算投資報酬利的買
→ BabyWolf: 入成本 大致是成本均價-N年股息 台股很多配息多 所以持
→ BabyWolf: 有個十多年可能就變0了 說不用考慮是指這個 你新買股成
→ BabyWolf: 本顯示的高報酬利低 心理上有差 但這也不是無解 軟體都
→ BabyWolf: 可以調整數字 把單次賣出買進的已實現損益扣下去即可 精
→ BabyWolf: 準些也可扣手續費等等
→ BabyWolf:              *買入均價
→ BabyWolf: *報酬"率"