Re: [請益]34歲男理財

[yaya0801 (Mickey)]

A大你好
股票和基金的確是個不錯而且好的方向，但在這部分一定要勤加做功課，觀察
市場動向。

一般我會建議，沒有時間耗費心思在這裡的話，可以使用最簡單而且保本的方法—儲蓄險

不知道您是否聽過理財金三角，意指一個月的收入裡60%是日常開銷、
30%儲蓄、10%是風險規劃

您和太太的一個月收入加起來114,000
可分配10%-11,400做保險規劃、30%-34,200做儲蓄規劃
60%-68,400為日常開銷支出



首先是您第一個目標

(1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)

那就是買一間三人房，考量父母要住可能也需要電梯
因為不知道確切地點，我用台南市東區3房電梯大樓來看，
平均房價是700~900萬(取中間值，當然3.4百萬的也有)
依照您和太太的條件看來，房貸成數應該可到7~8成
那就以7成來算，房屋9百萬的話，頭期款270萬

所以需要在七年內存到頭期款270萬元

建議你買6年期儲蓄險，一個月存34200，一年總存41萬
第七年的時候本金加利息可拿回266萬元(這就是您的頭期款)

若第七年買了房子之後，以利率2.3%來說，每個月房貸金額是32774/月

當然這七年因為孩子的出生，開銷一定也會比較大，
所以建議您孝親費斟酌減少，台北的房子也能出租補貼家用

孩子出生之後勢必要保險，建議預算控制在一個月1500/月
太太的保單建議要重新檢視，因為早期的保單大多沒買到”實支實付”及”重大疾病險”
，若你們想要有一個好的退休生活，建議”長期看護險”也要考慮進去!

七年之後買了房子，您的壽險保額也要斟酌夠不夠，因為房貸使得責任加大了!



(2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住


第二個目標是長遠規劃，不知道你們現在幾歲?假設35歲好了，離退休還有30年的時間可
做規劃，每年的紅利及年終20萬元，可拿來做20年期儲蓄險，30年(65歲)之後可領回609
萬作退休金使用。





雖然很多人會認為儲蓄險利率很低，但是它的確是個很好的理財工具，
相信您一定會希望投資工具是以保本為主要目的，其次才是獲利，
絕對不會希望虧到本金，導致計畫完成的目標延後吧!


這是我的看法與建議，供您參考囉~




※ 引述《affairs (狗狗妖)》之銘言：
: (借用前面某位版友的格式 感謝您)
: 職業：公
: 家庭成員：父親 61歲 母親 59歲 妹(已嫁)
: 【每月收支狀況】
: 收入: 8 W/月(我)
:      3.4W/月(妻)
: 年終獎金加紅利:20W
: 支出如下：
: 家用孝親:30000
: 生活費：34000(妻子的薪水/兩人共用/剩餘的就是妻子私房錢)
: 住：跟父母住南部小公寓(租的/父親支付)
:     妻子是台北人，岳父有留小公寓給我們，但因為工作在南部所以沒有用到
: 房貸：買不起房子@@
: 儲蓄：150 W
: 保費：36000/year，妻子的則是小時候就已經保費繳完
: 過完年，想把目前的資產統整，個人的投資理財習慣比較偏向穩健保守
: 有一個兒子預計4月出生，目前沒有任何負債
: 預想的目標:
: (1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)
: (2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住
: 沒有太多理財概念，頂多知道中鋼.中華電這種定存股，希望大家給我指導建議^^

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推 haooxx: 股票跟基金不錯，最後推薦儲蓄險
→ diefish0620: 重點是最後一段吧呵呵
→ mjk0404: 儲蓄險....喔
→ Sana: 還不如買投資型
推 bear5025: 609萬要過下半輩子的生活？退休生活到底要舒適還是省吃
→ bear5025: 儉用？你能保證客戶一輩子夠？說到退休還用整筆給付的規
→ bear5025: 劃…呵呵
→ yaya0801: 當然文中並不知道原po想要怎樣的退休生活品質，也不知道
→ yaya0801: 他想給小孩如何的教育品質，在種種不確定下我只能以現在
→ yaya0801: 的情況做一個大概的方向，若600萬的退休金不夠，原po也
→ yaya0801: 可試著多存一點，但前提是不會壓縮到他現在的生活
→ yaya0801: 再說勞保制度中，相信若以原po和太太的收入加上公司有實
→ yaya0801: 報薪資的話，退休後2人一個月領5萬是不成問題的
推 iambibi: 600萬現金，再加夫妻最基礎的社會年金跟退休金，受薪階
→ iambibi: 級這樣要感恩了。
推 TEYU21: 完全不推薦儲蓄險
→ yaya0801: 回樓上，如果能利用股票或基金作投資，而且有效的控制風
→ yaya0801: 險，的確投資報酬率會比較高，但如果只想放在理財工具裡
→ yaya0801: 且沒什麼時間去管理的話，還是建議低風險的理財工具適合
→ yaya0801: ，所以完全是看投資人的屬性。畢竟儲蓄險本來就不是投資