[請益]1981年快邁入中年的魯蛇大叔家庭理財請益

[devilkone (老船長)]

(問題在最下面)
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民國70年次生,夫妻皆34歲。先生月收入扣掉勞健保實領54k太太月收入扣掉公司保險
實領51k。

家族成員:中風老媽/我/太太/大寶兒子幼稚園大班7歲今年九月升小一/小寶兒子今年
五月滿1歲。
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[家庭月支出項目-先生]
  1.母親中風請外傭照顧&其它日常生活開銷                      21K
  2.家庭一個月伙食5k +小兒子尿布奶粉2k(超支太太補貼)          7K
  3.上班通勤MRT每月                                         1.4K
  4.機車很少騎了, 改騎踏車,但每月花費油錢+保險保養          0.3K
  5.2006年國產老車都老婆使用,保養費年度預算20K, 月平均估    1.5K
  6.手機費用每月                                            0.5K
  7.每月我的保險(終生-癌/醫療/住院,意外)                      5K
  8.每月定期定額投資二檔生技基金(3K+6K)                       9K
  9.每月不定期帶全家出遊與突然性開支                          3k
 10.每月早,中飯在外(台北市),晚飯回家吃開支                  5.3K
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                                                  以上總開支 54k=月薪
[家庭月支出項目-太太]
  1.每個月房貸8k+水電瓦斯3K+ADSL1K+大樓管理費2.4K加總為    14.4K
  2.家庭打點,常網拍買小孩與自己的額外與突然開支               9K
  3.大小寶以及太太本身保險                                    6K
  4.每月開車油錢加停車費粗估                                  4K
  5.手機費用上網吃到飽                                      1.4K
  6.大寶學才藝每月                                            1k
  7.平日工作早中飯在外吃月估                                5.5K
  8.家裡菜錢不夠,偶爾在外食                                 1.5K
  9.給岳母偶爾幫忙顧小孩零用錢                                2K
 10.第四台月費                                              0.5K
 11.每月郵局吉利險月繳(六年期滿領二十萬)                      3K
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                                         月薪實領51K-48.3K =2.7K
                                         (結餘2.7K不知花到那裡去)

[家庭全部定存/理財(整合上列)]
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1.先生六年期吉利險總額二十萬月繳3K-民國104年到期                 200K
2.太太六年期吉利險總額三十萬半年繳-民國106年到期                 300K
3.先生定期定額二檔生技基金(獲利約30%)月繳9K目前市值               80K
4.先生股票裕民46.6/全漢25.1/緯創26.7各一張(波動+-2%上下)市值約    97K
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[家庭年中/年底獎金運用部份]
先生[年中+年底]獎金扣完稅約實領                                       260k
家庭其它年度開支約140K(過年,繳稅,紅包小孩教育,年度旅遊,應付突然開銷) -150K
六年期(30萬,民國106年到期領回)郵局吉利險年繳                          -50K
老婆的獎金2.5個月吃喝玩樂以及不知道有無私房錢用光                       0K
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                                               每年底約戶頭約現金增加約60K

載至目前為止,帳戶可運用流動現金約6萬。請鄉民大神幫忙檢視一下上述財務狀況
看有沒有更理想的方式可以改善目前的家庭營運狀況以及達成我下面的問題。謝謝^^

[問題列表]:
1.大寶11年後上大學,若我要幫他存100萬教育費(大學學費+生活費),該如何存法而不盡量影響目前生活狀況。
2.同上,小寶18年後上大學,要怎麼幫他存100萬教育費(大學學費+生活費)
3.假設5年後想要換一台國產休旅車,預算八十萬,有無辦法達成 (不影響問題1 & 2)
4.魯蛇叔我的理財方式有無更穩健的方式需要改進?

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推 qoojason: 好詳細 可供參考  推~~
推 riahserf: 長遠的想法!推
推 pk0943: 也要考慮到2個小孩20到30年後要結婚，聘金和買房頭期款。
推 pk0943: 所以你要存的錢不只280萬。
推 cancerkary: 是不是要把投資和多餘開銷先存下來？一戶家庭戶頭只
→ cancerkary: 有60k不會心驚膽顫嗎？
推 antiyahoo: 台北市每個月房貸8k??
推 alau: 聘金自己存吧 連這個都要幫
推 ddey: 都已經算的這麼細了  代表應該已經排除很多不必要開銷
→ ddey: 節流到了極限就只能開源了
推 pagy33: 聘金跟頭期款小孩自己存吧！父母的責任無止盡？拜託
推 Innnn: 只有我覺得水電瓦斯有點多嗎?我家是四樓透天，五台除濕機
→ Innnn: 可是你家一個月的水電瓦斯是我家的兩倍。喔對了冷氣有四台
→ Innnn: 我家是每期(兩個月)帳單大約三千左右
推 klmer19104: 重點在老婆的2.5個月獎金....
推 q622622: 前全漢部門經理的兒子給你個建議...全漢可以趕快拋售了
推 shazna70: 我的2.5J怎麼了嗎QQ
→ shazna70: K啦
推 shazna70: 語無倫次了，sorry
→ shazna70: 是說，我是原po的老婆。2.5個月獎金拿來運用是嗎？
→ shazna70: 還有，我也覺得水電瓦斯費太多
推 fergus: 吃到飽辦太貴
→ inkdenny: 吉利險不划算然後股票哪個可以賣掉了~前景不太好
推 Innnn: 水和瓦斯費應該佔不了太多，電費大概比較可觀，建議s大可以
→ Innnn: 爬一下lifeismoney版省電的方式，每個月多省個幾百到一兩千
→ Innnn: 應該有機會(對不起我只會省小條 Orz)
推 s952750: 大學學費可以助學貸款 讓他們知道要好好努力讀書還有金
→ s952750: 錢的重要性，而且利率蠻便宜的
推 iamhsg: 老婆大人出來了~ XDDD
推 qoojason: 家庭年收要在114還124以下 (有點忘了) 才能申請就學貸款
→ qoojason: 原PO明顯超過 是沒辦法辦貸款的喔 ~
推 inkdenny: 就學貸款是120萬以下才能申請的!所以可能要另尋他法
推 ts1688: 儲蓄險+一堆終身險。你真是好客戶
推 snowoffish: 砍終身就對了...
→ snowoffish: 建議去保險版健檢
→ idleidle: 版大住那？小寶未滿1歲，雙北或桃園應育兒津貼3k
推 Davidgood: 一堆儲蓄險和一堆終身險，哈哈，你應該非常不懂保險