Re: [請益]1981年快邁入中年的魯蛇大叔家庭理財請益

[kniferuser ()]

※ 引述《devilkone (老船長)》之銘言：
: (問題在最下面)
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: 民國70年次生,夫妻皆34歲。先生月收入扣掉勞健保實領54k太太月收入扣掉公司保險
: 實領51k。
: 家族成員:中風老媽/我/太太/大寶兒子幼稚園大班7歲今年九月升小一/小寶兒子今年
: 五月滿1歲。
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: [家庭月支出項目-先生]
:   1.母親中風請外傭照顧&其它日常生活開銷                      21K
:   2.家庭一個月伙食5k +小兒子尿布奶粉2k(超支太太補貼)          7K
:   3.上班通勤MRT每月                                         1.4K
:   4.機車很少騎了, 改騎踏車,但每月花費油錢+保險保養          0.3K
:   5.2006年國產老車都老婆使用,保養費年度預算20K, 月平均估    1.5K
:   6.手機費用每月                                            0.5K
:   7.每月我的保險(終生-癌/醫療/住院,意外)                      5K
:   8.每月定期定額投資二檔生技基金(3K+6K)                       9K
:   9.每月不定期帶全家出遊與突然性開支                          3k
:  10.每月早,中飯在外(台北市),晚飯回家吃開支                  5.3K
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:                                                   以上總開支 54k=月薪
: [家庭月支出項目-太太]
:   1.每個月房貸8k+水電瓦斯3K+ADSL1K+大樓管理費2.4K加總為    14.4K
:   2.家庭打點,常網拍買小孩與自己的額外與突然開支               9K
:   3.大小寶以及太太本身保險                                    6K
:   4.每月開車油錢加停車費粗估                                  4K
:   5.手機費用上網吃到飽                                      1.4K
:   6.大寶學才藝每月                                            1k
:   7.平日工作早中飯在外吃月估                                5.5K
:   8.家裡菜錢不夠,偶爾在外食                                 1.5K
:   9.給岳母偶爾幫忙顧小孩零用錢                                2K
:  10.第四台月費                                              0.5K
:  11.每月郵局吉利險月繳(六年期滿領二十萬)                      3K
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:                                          月薪實領51K-48.3K =2.7K
:                                          (結餘2.7K不知花到那裡去)
: [家庭全部定存/理財(整合上列)]
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: 1.先生六年期吉利險總額二十萬月繳3K-民國104年到期                 200K
: 2.太太六年期吉利險總額三十萬半年繳-民國106年到期                 300K
: 3.先生定期定額二檔生技基金(獲利約30%)月繳9K目前市值               80K
: 4.先生股票裕民46.6/全漢25.1/緯創26.7各一張(波動+-2%上下)市值約    97K
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: [家庭年中/年底獎金運用部份]
: 先生[年中+年底]獎金扣完稅約實領                                       260k
: 家庭其它年度開支約140K(過年,繳稅,紅包小孩教育,年度旅遊,應付突然開銷) -150K
: 六年期(30萬,民國106年到期領回)郵局吉利險年繳                          -50K
: 老婆的獎金2.5個月吃喝玩樂以及不知道有無私房錢用光                       0K
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:                                                每年底約戶頭約現金增加約60K
: 載至目前為止,帳戶可運用流動現金約6萬。請鄉民大神幫忙檢視一下上述財務狀況
: 看有沒有更理想的方式可以改善目前的家庭營運狀況以及達成我下面的問題。謝謝^^
: [問題列表]:
: 1.大寶11年後上大學,若我要幫他存100萬教育費(大學學費+生活費),該如何存法而不盡量影響目前生活狀況。
: 2.同上,小寶18年後上大學,要怎麼幫他存100萬教育費(大學學費+生活費)
: 3.假設5年後想要換一台國產休旅車,預算八十萬,有無辦法達成 (不影響問題1 & 2)
: 4.魯蛇叔我的理財方式有無更穩健的方式需要改進?


無聊來回一下，基本上你的問題要解決難度太高了。
一年整家人的帳戶只增加了6萬塊，然後想要滿足問題1.2.3.

按照時間先後順序，問題1.2.3.最先來到的是問題3.
八十萬的休旅車，五年的總額儲蓄是6萬*5年=30萬
意味要找到五年內可以翻2.6倍的投資項目。

然後時間來到了五年後，你口袋空空如也，
又要來完成六年後大寶上大學的100萬，
先不考慮通膨也不考慮你加薪也不考慮中間小孩成長花費變大，
你一樣年存6萬，
然後六年可以存30萬，要成長到100萬，
等於要找到六年內可以翻3.33倍的投資項目。

時間又到了11年後，這時候你的休旅車、大寶存款都完成(?)了，
一樣年存6萬，這次有七年的時間可以存小寶的100萬，
七年內共存42萬，
等於要找到七年內可以翻2.3倍的投資項目。

稍微算一下就知道問題1.2.3.的難度，你自己考量。

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另外你還有儲蓄險股票等資產，
如果到期了全部算大約有68萬，
這個看你要先挪去問題1.2.3.哪裡花用吧，
不過大約只把你的難度稍微調降一點點而已。

我比較好奇的是，
18年後，你的退休金怎麼辦？


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推 gaudi: 小孩的不用考慮進去~其實就讓小孩辦助學貸款(學費解決)
→ gaudi: 然後生活費你用看護錢支付，小孩如果還想要多點錢就自己打
→ gaudi: 工了~
推 daze: 保險費實在太貴。可能的話減額繳清，用定期險取代。甚至小孩
→ daze: 真的有保險需求嗎？ 如果一年可以省下一半的保險費，會好很
→ daze: 多吧。
推 pk0943: 其實很都人都太樂觀認為一定不會失業,事實上很都私人公司
→ pk0943: 等把你的價值利用完後就叫你滾蛋了,那時你可能已四五十歲,
→ pk0943: 若沒什麼一技之長或別人不可取代的能力,就中年失業了
推 Davidgood: 一堆儲蓄險和一堆終身險，你應該非常不懂保險
→ Davidgood: 當保險支出排擠掉理財，就是本末倒置，尤其是爛的保險
→ Davidgood: 建議原PO看劉鳳和: 聰明買保險 平民保險王 小資保險王
→ Davidgood: 花一天看完一本書，你可以一輩子聰明買保險
→ Davidgood: 不然看原PO這麼熱愛儲蓄險(笑)，資金被低利綁死死
→ Davidgood: 就更別想達成理財目標，而且那些保險(高保費,低保障)
→ Davidgood: 說不定再十年後，原PO又買了一堆儲蓄險，讓人昏倒...