[問題] 就學貸款還款 與 定存 之矛盾

[ShabazNapier (捏屁兒)]

各位前輩好，小弟即將面臨還就學貸款的壓力

但今天突然發現一個似乎不還貸款，改拿去定存反而賺錢的矛盾!?

假設借款本金為40萬，分156期還(即156個月)，

以利率1.83%計算，每月繳2,884元，一年總共繳2,884*12=34,608元。


但是如果將40萬拿去定存，每次定存期間1年，利率1.34%計算

一年後本利和為405,360元


分期還就學貸款每月本金為2,564元

所以每個月利息為2,884-2,564=320元

故一年所支出利息為320*12=3,840元


而定存一年利息收入為405,360-400,000=5,360元


結果是將錢拿去定存比較好，每年還可以賺1,520元

可是邏輯上感覺怪怪的，借款利息1.83%>存款利息1.34%

怎麼會將錢拿去定存比較划算呢?

可否請板上的先進為小弟解惑，謝謝!!


p.s. 之前有一位behappy189大也問過類似問題，可是我還是不太懂!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.42.79
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※ 編輯: ShabazNapier (36.225.42.79), 05/20/2015 22:43:16
※ 編輯: ShabazNapier (36.225.42.79), 05/20/2015 22:43:48
→ dakook: 學貸不是用年金法攤還嘛?利息應該比你算的多
→ ShabazNapier: 我是用台灣銀行的試算網頁算的，應該不會有錯@@
推 wasi: 因為2564是平均攤還本金，不是實際第一年攤還本金
推 wasi: 第一年每期還本都小於2312
推 lock7: http://i.imgur.com/F9o3B91.jpg
→ lock7: http://i.imgur.com/GSchTLa.jpg
→ lock7: 奇怪  我用貸款計算機算出來  也是一個月還本金+利息2883耶
→ lock7: 156個月給銀行賺的利息是49777
推 lock7: http://i.imgur.com/wVnbz2A.jpg  再用郵局定存一年來算
→ lock7: 隔年不把利息算進去 40萬再去定存  13年下來 利息也有71695
→ lock7: 我也好奇為什麼會這樣  哪邊算法有誤嗎?
→ ShabazNapier: wasi大:是沒錯，我的想法是跟lock7大一樣，
→ ShabazNapier: 13年後我反而有賺錢!?
→ ShabazNapier: 突然想通了，不可能每年都定存40萬，
→ ShabazNapier: 當到了第4或5年時，定存本金只有27萬多
→ ShabazNapier: 到時候定存利息收入會比就學貸款利息支出少
→ ShabazNapier: 所以只有前幾年看起來是划算的!!事實上並不是!
→ ShabazNapier: 另外感謝hildaz大直接幫我解惑!!
推 wasi: 第一年貸款利息大於5360
→ wasi: 隨著每年本金遞減，利息減少
推 ahliu: 這只是小錢，還一還就好了，除非你能用學貸的錢投資
→ draco026: 錢越還越少，定存不變才賺啊
→ draco026: 小弟算出來的利息也與原po不同..