[討論] 利變型年金的宣告利率的陷阱？

[IAmaMouse (我是一隻老鼠)]

有接觸過儲蓄型的利率變動型年金險或終身壽的朋友們應該都知道，保單的現金價值

會受到宣告利率的影響，而宣告利率的調整是控制在保險公司手上，但你接觸的業務

員或理專可能會這樣跟你講：宣告利率的調整一般來說是跟著基準利率走，如果台灣

有出現一些升／降息的動作，宣告利率才會跟著做調整（好吧，我得承認我在跟客戶

介紹利變型商品時就是這樣講的，菜鳥理專沒知識啊～）。但是最近突然發現，好像

不是這麼一回事。

最近陸續有幾位客戶在三年前買的利變年金已經滿三年，進入了免解約費的期間（當

時不像現在規定解約費至少要收6年），當時購買時的宣告利率是2.27%，跟現在的商

品比是不高，但是對於已經稱過三年的客戶來說，可以穩穩且沒有任何限制地拿年化

2.27%的報酬在現在的環境來講也還OK，但是看到客戶拿來的通知單我才知道沒有這

麼好康。放滿三年不用收解約費的同時，保險公司也將宣告利率從2.27%降到1.8%！！

真是太老奸了，這擺明就是為了方便業務員將這筆資金洗到新商品的舉動啊！在完全

沒有降息的情況下直接大砍0.5%，吃相真有點難看...我目前知道的是X邦會這樣玩，

不知道有沒有人知道還有沒有哪家也有玩過這樣惡劣的手段？

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推 diefish0620: 我有發現這問題..應該是各家都這樣吧
推 kidd5957: 我想不是各家都這樣哦！
推 libra: 確實是有不少保險公司是這樣玩的，不過也是有少數良心公司(
→ libra: ?
→ libra: 印象中中國人壽的宣告利率還蠻穩的，降的幅度很小
→ IAmaMouse: 我也有去中國人壽的宣告利率網頁看，目前為止的確是沒
→ IAmaMouse: 看到突然無故大幅調降宣告利率的情形
推 fansboy: 很簡單阿 就是為了業務員的銷售可以重複利用舊客戶
→ fansboy: 反正第一次銷售的錢就一直不要動 不用另外拿出錢
→ fansboy: 用既有保單轉單來賣保險 來增加新商品的額度
→ fansboy: 就是靠洗錢的方式讓公司的風險降到最低 公司利益最高
→ fansboy: 只是這樣對客戶就非常惡劣  只是這是業界不能說的秘密
→ fansboy: 也因此很多儲蓄商品的試算表第三年第四年解約都不會虧
→ fansboy: 這就是為了銷售方便而設計商品  幾乎每一家的都差不多
推 linarvin: 不是每間都這樣吧，全球的也維持很久了吧
推 ihakkanet: 我朋友買臺銀前三年買的萬能壽險宣告從2.18降為2.08
→ yunboy: 宣告利率都查的到 自己去官網找
→ IamSquall: 一直都是這樣XD
→ forent: 宣告利率後面的投資條件好像有放寬改變所以不一定跟利率
→ forent: 掛勾了.
→ forent: 但比利率還低可能真的就是
→ u48652004: 南山也有這樣玩過
推 ihakkanet: 臺銀萬能險在102年1月也把宣告利率從2.18調降為2.08
推 tw00383279: 世華理專買的也沒這情形(國泰...