推 ivanita2766: 推用心 07/15 10:01
推 bioowen: 超詳細 07/15 23:03
推 staycave: 推 07/16 14:47
推 acclkk: 推 07/17 08:22
推 ee62016221: 推用心！想知道版大的工作是什麼？ 07/22 15:03
→ ameryu: 傳統產業的黑手，做重機零件，螺絲螺帽之類的。 07/22 21:00
看完版大的薪水收入，真的很羨慕，
但是版大打的資料有點簡略，要分析給建議，有某種難度存在。
不知道版大會不會看到這篇，但看完"疑點重重"的收入與支出，
還是點破一些東西讓版大了解一下。小弟說話有點直白，還請見諒。
※ 引述《cenacenacena (科科)》之銘言：
: 收入
: (今年)每月收入：大約 5W (含加給但尚未扣保費等)
: (今年)年薪：70W (含獎金)
: 支出
: 每月平均支出：勞健保：1.5K
以這樣的保費，請問公司是"實報"嗎?
: 伙食費： 4K
: 治裝費： 1K
: 交通費： 3K
: 雜 費：2.5K
: ___________________________
看來你沒有買一般的商業保險，如果有的話，還請指正，謝謝!
PS:商業保險，指的是"有實支實付，及手術給付，等等之類的保險。
簡單的說，就是萬一長針眼，去給眼科醫生，戳一下，擠個膿，就能申請理賠的那種。
再來，你並沒有列出"住宿費"，那小弟只能推理出，版大住家裡，
所以並沒有，水，電，等等等的，住宿支出。
: 1.2W (大約，每個月不一定，不含大筆花費)
: 每年花費：估計15W
1.2W X 12 = 14.4W ；換句話說，你也不用拿錢貼補家用。
: 結餘
: 每月結餘：約 3.5W
: 每年存款：約 45~50W
: 個人資產
: 活存：15W 定存：150W
: 股票：投資20多W 目前賠快6W套牢中不敢再買
: 投資想法
: 1.工作快4年了，感覺存的有點慢
工作四年，存了快兩百萬，已經贏過不少人了。你比較的對象是"那一個族群"?
: 2.目前無買房買車的想法，不過大概30歲前想存到買房頭期款
這就是重點了，沒有車沒有房，你就看不見那些"隱藏在背後的支出"。
一定要記得一件事，"中華民國萬萬稅"。
這邊的說法有點矛盾，"目前無買房買車的想法" VS "想在30歲前存到頭期款"?
如果想買房，建議早點"作功課"，還有"作薪資帳"。(這個遊走在法律邊緣了)
請洽身邊的親朋好友，應該有人會告訴你怎麼做。
: 不過現在買房頭期款要多少阿 300W嗎
你問了一個大哉問耶，要看你想買的縣市及區域呀，還有你想買幾坪的房子?
買了房子，後面還要考量，傢俱，家電，裝潢等等之類的"小問題"，
卻是一筆不小的開銷。阿不然300W，說不定只能買到某某建案的"建坪 一 坪"。
小弟27歲在"台南"買房，那時候的薪水，還不到版大的一半，
不過因為財力證明欠佳，還被建設公司訛了一筆信貸，14.X%的利息。
咬一咬牙，就撐過去了。
: 3.由於無負債，所以目前想把手頭現金15W再放入定存 大家覺得如何?
把活存的現金再放進定存是OK，但是你若想買房，
要有心理準備，解定存時，已領走的"月配息"，跟未到期之定存，
其應給付給版大之利息，會打折，已領走月配息的部份，解定存時會倒扣本金。
: 4.有想過再投資股票 但好像買的都不會賺XD
如果股票不會玩，那就腳踏實地的存定存就好，股票在金融衍生性商品裡面，
算難度較低的"賭博"，如果你不會賭，那就先別亂買，也不要聽明牌。
如果版大還想挑戰股市，小弟會建議你拿一點利息錢，去買幾本書，
回家自己看，先投資自己的腦袋，等到股市大跌時，再考慮要不要進場。
推薦書單，如下，< 一個投機者的告白 >，< 征服股海 > ，< Be Rich >。
小弟自己買的股票是用退稅來抵所得稅用的，退稅扣掉所得稅還有剩一些。
股票還算不錯的東西，只要賣得掉，變現性的速度，算很快的。
: 5.有想過額外開源，加上其他節流，請幫忙建議
開源，在你想開源之前，想跟版大說，請先去找點"基本理財"的書來看。
不然去爬文也可以，只不過事先聲明，適合別人的理財方式，未必適合版大。
例如，薪資該怎麼分配，人生每個階段不同，分配的方式就不一樣，
小弟假設你目前單身，也沒有四處去"匪類"，所以能存的錢就比較多。
再雞婆一點，問個問題讓你去思考，
"如果，你自己購屋養房，尚未有結婚對象，
亦尚未買車，你可以自己算出一年度的花費嗎?(用預估的方式)
至於節流，版大已經省到不能再省了，再省下去，只能白開水，配吐司邊了。
: 感想
: 為了存錢，很多錢不敢花，但是花費還是降不下來
該花則花，花費降不下來，在萬物皆漲的年代，儲蓄率超過50%，已經算傳奇了耶!
雖然你是用存死錢的方式，但實實在在的存錢，遠比那些"不會想"的"小鮮肉"，
已經好上很多了。
: 但感覺生活品質降低了(苦笑
你有什麼興趣嗎? 拍照? 旅行? 或者其它的嗜好?
花點時間，去找尋吧! 每個人對生活品質的定義不一樣，
活得問心無愧就好，舉個例吧!
一個LV包，要價好幾萬，一個全聯塑膠購物袋"兩塊錢"，功用不都一樣???
你想過什麼樣的生活，是你自己決定的，別人無法干涉，
重點是，你快樂嗎?
: 希望各位大大幫忙分析一下
版大給的資訊，並沒很多，分析起來也不準，
但是我可以提供你一些，基本的理財資訊，
===骨灰級 理財公式===
收入 － 儲蓄 ＝ 支出
如果你能找到 "Be Rich" 這本書 裡面會有進階版的詳細說明
萬一找不到，就去找一本簡單明瞭的理財書回家看，
最起碼要學會 "薪資的分配" VS "生活的分配"
生活的分配，我是幫不上忙啦! 不過薪資的分配，我是可以打一點東西讓你參考參考。
一般的上班族，我會建議他們採用3.1理財法(源起於日本的理財書的一小章節)。
可支配的金額(當然要扣掉勞健保及其它公司雜費之後的實際收入)。
1.用月收入的30%，去過生活。
2.月收入的30%，拿去做儲蓄規劃。
3.剩下月收入的30%，則是用來繳住宿費
(租房子的付租金，水電。買房子的就是拿來繳房貸，跟其它跟房子有關的雜費及稅金)
4.最後的10%，拿去買保險。
保險這一塊，應該不適合在這邊講，
如果你排斥保險，那我也沒辦法，我只能跟你說，買保險的用意，
是為了把一些風險，轉嫁給保險公司，但一個人真正需要的險種，並不多。
說明1.:按版大的收入來分析，我會建議版大把剩下的錢去做點小規劃，
看是一年去旅行一次，或是做點會讓自己快樂的活動。
讓心裡有感，生活品質並沒有降低。
說明2.:做儲蓄規劃，當然不是存死錢，我們只是平民百姓，沒有18%，
所以要想方設法，付錢給未來的自己。
在這邊順便推一本書，"遇見自動千萬富翁"，可以先去圖書館，或誠品之類的，
先看個大概，若覺得OK，再買回家，慢慢研究，只不過"提前清償房貸"，
那一段話，有待考證。
換句話說，這筆錢不是讓你拿來亂存的，講白一點，就是為退休生活做準備的。
至於要怎麼分配及運用，在你還沒弄懂，
"CASH FLOW現金流"及"循環式定存"之前，先乖乖的存"一般定存"吧!
說明3.:假設你是房貸一肩扛，付了300W的頭期款，買了一間600W的房子。
剩下300W的房貸，月付就是300 X 50 = 15000 (假設利率約為2%)
萬一定存利率，從1.36% 飆到2.86% ，你的月付金 就會落在
300 X 58 = 17400，(此時房貸利率大約會落在3.5%)
不夠的部份就從儲蓄那邊去動用。
雖然房貸利率升到3.5%機率不大，但未來的日子很漫長，會不會遇到，天曉得!
要升息6碼，至少要6次，甚至是12次。PS:(銀行利率，一碼 = 0.25%)
說明4.:依版大的收入，應該是不需要花到薪水的百分之十去買商業保險，
多出來的部份，就可以挪到別的地方，例如，當做旅遊基金之類的，
或是用在其它用途。
只要版大能把"理財"這檔事摸熟，您就不需要苦笑了。
以上供版大參考。謝謝耐心收看!
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