Re: [討論] 類全委保單 國泰 月月康利

[tonycruise (Tony)]

※ 引述《IAmaMouse (我是一隻老鼠)》之銘言：
: : 1) 固定5%配息   (雖然前三年會有每年1.2%的手續費, 但是不影響月配息)
: : 2) 月配息年金不用繳稅, 健保費
: : 3) 三年之後解約才沒有違約金
: : 4) 本金是變動的
: : 我的想法是~  股票裡面的殖利率要有5%都算高了.. 更何況還不用繳稅
: 配息率 =/= 報酬率

感謝老鼠大 :")   小弟剛開始研究,有些觀念真的還待繳正

: : 若把股票的錢轉過來放在這邊, 放到100歲.. 拿個60年也拿了3倍本金回來了
: : 就算到時候本金跌了90%也沒有關係...
: 60年能拿3倍的前提是本金一直維持不變，但為了要給你5％的配息，本金很有可能
: 越配越低。配息 = 本金 * 配息率，當本金剩下一半，同樣配5％，你拿到的配息也
: 只剩一半。另外，本金一直掉也會帶來另一個不好的影響，就是淨保額逐漸拉高，
: 危險保費因此越收越多。年輕時影響可能還不大，但等到年紀大時，很有可能發生
: 你的本金被龐大的危險保費吃光，導致陷入究竟要補錢維持保單效力還是乾脆讓它
: 失效的兩難。

這點~  我今天有跟國泰的人員確認過, 就算本金(淨值)一直掉,
基本上拿到的金額還是一樣

因為, 他保障的應該是 每股每年0.5美元的配息
假設第一年花了1000美金買了100股, (每股淨值10元)
(前三年會被扣行政費,剩下97股,之後每年增加0.5股,到第60年會有125股左右)

而因為每股每年都要配0.5美元, 所以, 基本上60年下來,會拿回3000美金以上的現金
(本金/淨值不需要維持不變,只要不變為0就好)

: : 只是, 如果康利這間子公司倒了, 我的5%可以跟國泰拿得到嗎?
: 嗯...康利不是什麼子公司，月月康利是商品的名稱...XD

http://www.ccam.hk/Chinese/CCAM-key-facts.php
康利... 應該真的是ㄧ間國泰子公司的名字
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20141113/36203778/
去年底剛剛完整買下來的歐


: : 有沒有什麼狀況, 是國泰/康利拿不出5%的狀況?
: : 只要國泰不倒, 我就可以放心年領5%一直到100歲是嗎?
: 國泰不倒原則上可以一直領，沒倒卻領不到的情形就是你的本金被扣到零了。而會
: 導致你的本金下降的原因就是 1.配息配到本金 2.投資虧損 3.危險保費/帳管費的
: 扣除。今天投資賺錢了當然很好，但若投資虧損，則有可能陷入惡性循環，也就是
: 本金降低導致扣的保費增加 => 淨值愈難往上提升。
: 我個人是認為投資型保單要買的話，保額一定要有一定的金額以上才划算，因為帳
: 管費一年1,200是固定的，如果保額太小，這筆帳管費相對之下就顯得很昂貴。另外
: 要不要領配息也是一個要思考的點。領配息會變相地拉高淨保額，也就是提高了保
: 費支出，若不是非得需要這筆收入，先選不配息或許會是比較好的選擇。
: 最後還是要再重複提醒，配息率 =/= 報酬率，很多人不知道是自己有所誤解還是銷
: 售人員不當銷售，誤把配息率想成報酬率。我本身也是從業人員，就我看到的幾家
: 投信代操的績效...目前真的看不出來代操的績效有特別高明，發行以來淨值幾乎多
: 數都是往下走，這點也是要注意的。

 這張保單的帳管費.. 我不確定是不是用1200計算..
 這我現在問題的重點核心確實就是, 如果本金被扣到零的時候會發生什麼事情?
 (抱歉~  小菜鳥不太清楚這點)

 每股淨值10元,每年他都一定要配0.5元出來,還要養康利團隊
 確實很有可能會變成 9.5 - 9 - 8.5 .. 這樣子不斷侵蝕淨值的狀況
 但若是淨值已經<0.5的時候...
 康利或是國泰, 是否依然每股都還是會每年給0.5元美金給保戶?

 當康利淨值變成0的時候, 有兩種可能
 1) 直接解散, 契約中止, 保單失效,大家回家吃自己
 2) 國泰會勇於負責, 繼續每年給0.5元, 只要國泰不倒,我就可以繼續拿0.5元
 請問是哪一種呢?   我想這是我現在想請教的關鍵  :)


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→ toro736: 天真 只要聽到每月固定配息 就算本金扣到零也覺得OK？
→ toro736: 這種商品多的是 就是拿本金去配息 本金零就沒了
→ toro736: 該關注的地方是績效 固定月配的 是否能長期維持住淨值？
→ toro736: 只要淨值一往下掉 馬上就是惡性循環 每月幾乎只從本金退
推 IAmaMouse: 不好意思，我實際看過條款後，發現有些地方和我說的不
→ IAmaMouse: 盡相同，晚上我再針對此檔商品重新回文一次
→ beriaura: 如果每月給的錢固定，且扣到0還繼續給，這根本不合理啊
→ beriaura: 那其他報酬低於這額度的金融商品都不用玩了
→ tonycruise:  哈~ 我已經問到了~ :") 不好意思問了蠢問題 :"P
→ tonycruise: 反正淨值變成0的時候,契約就是會暫停歐~~~
推 lukiya9477: 本金一直掉拿到的金額一樣？？？  寫在條款的哪裡
→ beriaura: 有幸看到這張的自製DM的話，原PO有的問題都很正常 XD