Re: 想要諮詢財務規劃(代po)

[ameryu (peter924)]

※ 引述《wallsons (台股吃大補丹上攻7500!)》之銘言：
: 標題: 想要諮詢財務規劃(代po)
: 時間: Mon Jul 27 19:51:06 2015
:
: 有提供版主協助代po呢?

哇! 版主代PO耶，那小弟就來個工商服務一下!

:
: 如果可以的話 以下為我的文章內容
: ------------------------------------
:
:
: 各位好~
:
: 最近對於金錢這塊真的越來越害怕
: 知道該有規劃但卻常常沒定性規劃的想做這個那個
: 從大學開始一直都有在記帳 卻都是流水帳

記帳是好事，但是，記完帳之後，
再"分門別類"  去分析自己的支出"流向"和"比例"，這才是重點。


: 直到最近才很認真的正視這件事 並且常常注意自己的金錢流向~
:
: 目前25歲 薪資實領23000
: 工作將近兩年了卻沒有什麼存款

22歲~23歲畢業，有學貸，沒什麼存款，算正常。

: 家人朋友都有跟我勸說過~只是我太玩樂不顧後果..
: 每個月須支出學貸還款5000
: 自己還有保兩份保險
: 一份2500的人身險
: 一份是富邦六年儲蓄 月繳3500

所以這兩份保單都是月繳?
2500的人身險?不好意思，這部份可以請原PO解釋一下，
請問是"醫療險(要有實支實付)"+"意外險"+"手術險"+"其它險種嗎?
另外 2500 X 12 = 30000； 一年約30000的保費，
依照你的年齡，照理說，應該可以規劃到，一般住院日額3000元，意外住院5000元。
再加上"倍數型意外險"，再掛一個"手術險"。
這部份，還請版主自己去了解一下吧!
不要買了一堆保險，結果卻是自己用不到的那種，真的會變"繳心酸"的= =!

儲蓄險，請問繳幾期了呢?

: 也是當初傻傻的 行員講了就簽下去了...= =
: 不過也都做了只能當作真的是存錢了...
: 只是六年到了建議領回嗎?
:
: 最近存了一筆錢 不過拿去補習英文了
: 覺得程度很差~需要有環境學習
: 的確自學也可以 只是我的學習方式好像更需要有人互動
: 也因為自己沒定性 可是很嚴格要求自己就算再累再不想去還是要去上課
: 就是怕自己有一就有二~然後就又鬆懈了..
: 目前都還維持得得很好 課上了將近要半年 每堂都有去
:

拿錢投資自己，很上進啊! 以後你會成功的，加油!
Invest your brain is more than anything ,
keep learning,never stop, until you forgot breathe ,
and you will truly be successful.

Good luck!

如果你有夢想，就不要放棄，唯一能夠澆熄你對夢想熱情的人，
是那個放棄夢想的自己。

:
: 每月固定支出(接近金額會以整數算)
: 交通 1000
: 電信 1000(10月底合約到期後會轉預付卡)

這個部份，我會建議你三思而後行，轉預付卡，很多東西都不能用喔!
除非你可以很容易就找到，穩定的免費WIFI。

: 休閒活動(含應酬聚會想買的東西 或臨時支出..) 3500~5000
:
:
: 之前不知死活還跑出國玩
: 現在欠朋友錢 希望能夠盡快還完
: 只是依我每個月能夠另外存還他的金額真的也不是很多..(很慚愧~"~)

出國玩，並不算不知死活，只不過，在有負債的狀態下出國，
那就有點OVER了，不過你出國一趟，有什麼收獲嗎?
既然你也知道這樣不好，
浪子回頭金不換，你現在開始好好的學"基本理財"，
不用多久，債務就能還清，再來開始考慮，要從什麼地方，開始"進化"。
七龍珠的"孫悟空"也不是一開始就能直接變身成"超級賽亞人4"滴......

萬事起頭難，重新檢視自己的財務狀況，
看每個月可以還朋友多少，領到薪水的第一件事，就是把錢拿去還朋友。
再來，就試著看看自己能不能，照著自己列出來的財務計劃，去一步步執行。
如果方法一不行，就試方法二，直到你可以找出可以讓自己存到錢，
又不會有壓力的方法。

: 最近也一直反省自己這兩年浪費很多不懂的規劃
: 差不多年齡的人跟我說他的存款有50的時候真覺得想要打爆自己~

雖然，不能理解，板主為何要跟人比較，
人比人，只會氣死人，再說，他全部的背景條件，跟你一樣嗎?
有的人吃家裡，住家裡，家裡有WIFI，
用平價的智慧手機，月租費再選個有上網但沒吃到飽，
一個月價差可能會到1000，一年就12000了。
如果沒有學貸，一個月不用繳那5000，一年就差60000。
再說，那"50萬"是從什麼時候開始存起的，你知道嗎?

再來最重要的一點，是"工作的收入"，如果人家一個月收入4~5萬。
一年48萬~70萬(加上年終獎金)的收入，兩年存50萬，算差不多而已。

如果是超級無敵的節省，假設一個月賺45000，只花5000，年終算兩個月，
就算不投資，光靠定存加利息，他的人生第一桶金很快就存到了。

:
: 不過也因為最近很認真的記帳
: 甚至會在下個月還沒到的時候就先規劃好可能會支出的費用
: 讓我覺得心情安穩許多 不再像以前開心就花錢
: 以前可能下班心情不好會跑去消費
: 現在會選擇進修看書或回家休息
: 想吃什麼或朋友邀約也會多顧慮一下荷包..
:
: 看到版上很多人的收入存款 都覺得好厲害..
: 知道除了帳面上的金額 也要讓自己的腦袋更值錢
: 所以去補習上課多看一些書..希望未來換工作可以有立場談薪水
: 但因為目前覺得很緊繃 希望能夠做兼職工作~"~
: 又怕這樣會影響到其他的學習規劃等等

Take off your name card who you are?
< 拿掉名片，你剩下些什麼? >
< 拿掉專業，你剩下什麼? >
同樣一句，兩種不同的翻譯，問的都是同一件事。

先請你喝杯 "4度C的氣泡冰開水"，讓你清醒一下。
(By the way, 如果你看不懂上面的梗，小弟可以給你一個建議，多看英文電影。)
(仔細的聽，演員在裡面的對話，能當上演員的，發音都不差，)
(如果一部電影，你可以聽懂七到八成，那麼，英文裡；聽的能力，算及格了。)

NY 的 homeless，英文會比你差嗎?
懂外語算是想領高薪的必備技能之一，
光是補英文，還是不夠的，至少去學一點專業性的東西，可以參考一下職訓局，
至少是要有興趣的。
舉例來說，外行人去海邊看"磯釣的釣魚人"，根本不能理解，那樣到底有什麼樂趣。
可是人家可以一釣就好幾個小時。

:
: 知道自己有很大的空間需要調整
: 不知道這個方向是否正確~?
: 或者有更好的方式 不管是金錢還是態度上
: 都希望大家能提供建議^__^
:
: 感謝各位!!!
:
: --
: ※ 編輯: wallsons (219.85.131.53), 07/27/2015 19:52:06
: 推 toro736: 如何提高自己的所得是個大議題 姑且先不談                07/27 19:55
: → toro736: 但儲蓄險採月繳的話保費會多5.6% 建議考慮辦理減額繳清    07/27 19:55
: → toro736: 儲蓄險也才那一點利率 多個5.6%後根本是浪費錢 被騙啦     07/27 19:56

*** 重點提示 = 保險，要想辦法改年繳。 ***
Toro大大已經講得很明了，小弟就不再另行補充。
保險採月繳，確實是最不划算的，所以在這邊，先幫你打一個"預防針"，
當你有存款之後，如果存款大於年繳金額時，就去把保險改年繳，
而且你需要修正的地方，算不少，如果全部PO的版上，
我猜你大概也沒辦法完全消化。
因為原PO沒說儲蓄險繳幾期了，所以這部份，暫難提供任何建議。

總結:

先來看你的支出部份
學貸    5000
保險    2500
儲蓄險  3500
交通    1000 (如果你的交通工具是機車，那你就少算了稅金跟保養費及強制險)
電話費  1000
休閒    3500
------------
小計   16500

再來，要看你沒寫出來的部份

生活費  ? (這邊指的是，你的三餐，還有一些雜費，例如機車的保費
           也就是，久久才來要一次錢的，例如稅金之類的。)

親友借貸? (跟親友借了多少，預計每月還多少，分幾期。)

預留的紅包費? (雖然我沒寫白包，但是沒包到最好。)

然後，我沒想到，或沒列到的就請原PO自行補上。

如果你不知道該怎麼規劃財務，小弟可以列一點東西讓你參考。
先存一筆，"生活緊急預備金"，目標金額約30萬，
但現階段，我會建議你先以10萬元，為目標。
其理由，其實很簡單啦，就是，"人生的第一筆6位數存款"。
100000跟99999，雖然只有差一塊錢，但是，印在存摺上面，看起來的爽度，是不同的。

如果扣除上述未知的金額，還有剩2500元。
那就找一本沒在用的存摺，或特別一去開一個新的帳戶，華南銀行不建議。
存款低於3000元，會被列為"警示帳戶"，欲知詳情，請找華南銀行客服。

帳戶類別: 綜和存款帳戶(很重要，大部份的銀行都要這種帳戶，才可以在網路上做定存)
郵局的也可以。

再來開啟網路銀行功能，看能不能在網路上，把帳戶裡面的錢，轉到定存。
然後再測試，可不可以在網路上面解定存。

然後每"滿一萬元"，就把錢轉到定存裡，先多賺一點利息，
也避免自己不知道投資怎麼玩，就傻傻的跟人家去買明牌股，下場可能會賠了一屁股。
在不懂得，財務槓桿倍數的原理之前，也不要去融資買股票。

我猜很多人看到這邊，嘴角說不定會失守，"一萬元的定存"，哩勒供三小叮噹!!!
你真的沒看錯，我存錢就是這樣存的。

致 迷網的原PO，跟你說個小故事吧!
我21歲退伍，半工半讀，唸夜間部的大學，也有學貸，白天在工廠裡面當黑手學徒。
你猜猜我一個月薪水多少?

6開頭的；

答案是新台幣 6000元整。差不多是"不願役"上兵一個月的薪水。
過年年終獎金，紅包6000元，人家一個師傅都是我的好幾倍。
這樣的薪水，我差不多領了快三年的6000元，才慢慢開始加薪。
那段時間，如果不是因為工廠離家近，用走的就會到，而且我也沒有自己的"小棉羊"。
然後住家裡，吃家裡，不然我大概早就餓死在路邊了。

我花了"五年"的時間，存到人生的第一筆10萬塊。
看清楚喔，是"五年"，整整六十個月。從當兵前，就開始存。

早期也是靠強迫儲蓄，也是買郵局的保險。
後來薪水有增加，也開始懂一點理財的東西，存了三個月，存了一萬塊。
拿去郵局，跟櫃台說，我要存定存，
櫃台問: 要存多少?
我回答: 一萬元。
櫃台  : ......(送我兩顆白色衛生眼)
櫃台說: 一萬塊，你就放活存就好了，放定存幹嘛!
(我心理的OS，放活存才1%多的利息，在當時我放定存至少還有2.4%以上，加減賺)

我第二筆10萬塊，就是這麼存下來的。在那時，我手上總共有10張"一萬元的定存單"。

後來不知隔了多久，我才從網路上爬文得知，可以開網路銀行，自己在網路上做定存。
終於可以不用忍受，櫃台人員的白眼了。

不用去跟別人比較人生，你的人生是你自己的，
說一句白的，要比就比誰比較健康，比誰的氣比較長，
命中有時終須有，命中無時莫強求。

最後，送你一句話，"你只要每一天，都超越昨天的自己；成功就離你不遠了。

ameryu.

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