[請益] 36歲男 理財規劃

[joy0921 (007)]

基本情況概述

男 36歲 年底即將完婚 明年開始夫妻共同新生活因此想來請益理財規劃

月薪 5.x萬  x=2-5之間 因為加班費的緣故

與父母同住，自有住宅，目前無負債

目前資產配置

1.台股投資約一百多萬

2.閒置資金 80萬(因為結婚已經噴了好多錢@@ 所以才剩下這些)

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因為已經結婚而且預計要生小孩的請況下想將資金做風險較低的配置且兼顧退休生活

1.目前公司薪轉戶利息優惠為1.3(兩年期定存利率，會調整)  限額50萬

  這部份我把他當成緊急預備金隨時都可提領，而且利息也很優惠，應該沒啥問題吧。

2.剩餘資金30萬，一開始的想法是想找六年期的儲蓄保單，年繳20萬，

  第一年先用剩餘資金繳，接下來由薪資每月零存整付2萬元就可以應付之後每年的繳款，

  後來在板上爬文似乎大家都建議躉繳的方式irr較高。不知道大家建議的方向是哪個?

  躉繳還是六年期? 是否有推薦的保單?   感謝各位

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薪資分配部分

5.x萬

每月一萬零存整付，等金額大筆一點整存整付，這部分是協議好，將來用做退休的金額

每月兩萬零存整付，可用於六年期儲蓄保單、整存整付、或是將來購屋基金。

每月一萬支付保險，目前基本的保單都有正在考慮長照或是殘扶險。

每月一萬生活開銷。

最後剩下的0.x萬則是零用金。

關於這部分的問題想請教

1.在Bank_service爬文之後，似乎目前銀行對於零存整付、整存整付的業務相當抗拒

  甚至已經停辦，不知道有板友知道相關情形嗎?

  我目前往來的銀行為:合庫、第一、國泰、安泰，可能要等星期一上班才能詢問。

2.如果沒有零存整付或是整存整付的處理方式，是否就只能往儲蓄保單方向規劃?

  是否有建議的保單?

目前想到的問題就是這些，請幫忙解答以及看看我的規劃有沒有問題。

感謝各位先進


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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1448163010.A.7CB.html
→ opm: 尊夫人幾歲?如果自然努力幾年沒消息,人工輔助生殖費用頗高
→ opm: 長輩的健康及經濟狀況?尊夫人的收入?5萬對我個人來說一個月燒
→ opm: 光都不夠花,別說存了,我老媽失智症加帕金森症住護理中心一個
→ opm: 月差不多3.6萬跑不掉,寶寶一個月送保母那1.6萬,您的收入所得
→ opm: 資料相當簡略,簡到個人覺得很多開支是別人在付
→ opm: 長輩有可能會老會病,我們也一樣...
補充資料

先感謝大大的回應

父母健在，身體狀況尚可，經濟情況尚可，因此不太需要我這個沒賺很多錢的兒子

出太多的錢，目前我哥的小朋友也是給我爸媽帶，老人家很疼孫子。

父母的醫療基金，我們兄弟在前幾年已經存了一筆交給爸媽，因此沒提及太多。

老婆目前32歲，有考慮如果要人工生殖，所以我希望在薪資規劃的兩萬零存整付的部分

就是能夠用來支付臨時可能變動的需求，所以想要較為彈性的規劃這筆錢
※ 編輯: joy0921 (211.76.246.67), 11/22/2015 11:55:47
→ ameryu: 購屋基金2萬，換算過去，只能撐起貸款400萬左右的房子，
→ ameryu: 有打算買房，要考慮的東西會比較多，以上供您參考。
→ gleemoore: 保險年繳12萬有點驚人，是規劃哪些？
推 pk0943: 你老婆沒上班沒賺錢?
推 pk0943: 如果全家月收只有5萬初,長輩沒辦法資助頭期款,幾乎不可能
推 Pelecanidae: 結婚真的沒必要花那麼多錢
→ Pelecanidae: 儀式都是一時的
→ hsnu510291: 你可能買到不該買的保險 再來 儲蓄險別碰 保險歸保險
→ hsnu510291:  投資歸投資 要存錢就找定存
推 newstyle: 對於家庭的你老婆目前有什麼貢獻?! 家庭兩人都要付出
推 muddylu: 零存整付台新網銀還有承作，大部分臨櫃都取消，要往線上
→ muddylu: 網銀找找