Re: [問題] 如果你有一筆定存期滿後會放哪？

[awne (小減)]

※ 引述《secreta (nobody)》之銘言：
:    老實說這筆錢說大不大說小也不小
:    是爸媽做贈與的 最近銀行打來說定存期滿 看要續定存還是轉活存
:    做活存後 經由理專 他主推“美元利變型增額養老保險“
:             經由另一伴 他主推“殖利率高的股票  如中華電“
:    但我的目標只想穩穩的存錢 要打敗定存 然後買女兒的名字 等她長大有一筆大錢用
:    然後也算私房錢 不想全被老公拿去買股票  雖然他說他是保守型只買安全的中華電
:    但我知道就算現金股利發的不錯  但你的進場價格就很重要了 這高高低低何時買
:    其實很難抓  所以我的確偏向儲蓄險－第四年可動 四年以後 每年年息3.28%
:    第六年後更可到4.25% 但我也有爬一下文 這種利變型要看保險公司公告利率
:    加上年繳制美元計 有匯損風險 所以我實在很猶豫
:    請問各位  若你有一包閒錢 你會怎麼處置呢？ 謝謝大家！


 大家好  我是萬惡理專

 之前有發過文 可以a我id看看


 針對你的問題

 我分作幾點回答

 你的訴求:1.穩穩存錢、報酬率大於定存就好

          2.這筆資金昰希望未來給女兒= 也就是說這筆錢可以放長(這很重要)


 先講結論

 以你的狀況，儲蓄險的確是個可以考慮的點

 但如果是我的話，我的想法是現在這個時間點介入美金是不是正確的時間點

 以美金過去十年均價31.6，前高是2007年的35.2

 如果你是要放超過一個景氣循環的商品

 現在的美金價格是不是一個合理的進場點?

 短期不否認美金持續強勢，台幣持續貶值

 一旦美國走完目前的升息循環，是否會持續強勢?



 另外以你說的這個商品是4年保本，美金年繳型

 大概是類似富邦美事如意或是國泰美利年年的商品

 最大特色是除了增值回饋分享金前十年滾存入本金以外

 就是每年會有生存保險金的入帳


 但是這個我們每年的生存保險金 你需要嗎?

 入帳以後 是要拿來扣基金存定存還是換成台幣來花?

 這部分也要先想好 避免資源浪費



 如果是我的建議

 我會建議你去找一些債券、股票、ETF的相關訊息

 像是澳幣計價的零息債 YTM大概3%左右 評等AAA的聯合國附屬組織的銀行債

 或是台股的0050分批進場，或是美債、美股的ETF

 甚至儲蓄險單純利率考量是否要考慮澳幣躉繳、台幣躉繳、美金躉繳?

 對你來說作美金分年繳的意義是甚麼?



 挑選配置商品的準則可以先考慮

 1.你要放甚麼幣別?

 2.是否要保本?我可能遇到的風險?

 3.我希望一年有多少報酬率? 這個報酬是否合理?

 4.是否有個理財目標時間表?

 5.如果遇到最壞狀況，我的處理方式是否想好?


 大概簡單說明一下 如果我配置商品可能會思考的點


 其實可以稍微思考看看

 試著把自己所有的錢，比如說100萬 畫成一個圓餅圖

 各個資產的比例透過EXCEL帶入

 各個資產預期的報酬率，比如定存一年 可能1.23%




 整包資產(整個圓餅圖) 一年可以有多少報酬率?

 如果完全不動作，會有多少的被動收入?

 然後年複一年

 你的圓有沒有越來越大? 報酬率太高還太低?

 不符合你的預期的話 怎麼調整?


 有點像每年的健康檢查，檢查完就知道你是缺鐵還是缺鈣?

 這樣才知道，你到底是缺哪種性質的商品


 風險部位太高造成你的年化波動太大 → 你需要保本的配置

 報酬率偏低                       → 是否該稍微增加一點風險部位




 先知道你缺甚麼?  才能知道你需要甚麼!


 不要因為人家說這個對身體好，就照單全收吃下去

 你吃的可能不是你需要的



 好像有點離題了

 抱歉 因為支氣管發炎 吃藥 腦袋有點不清楚

 如果不適合  我再來刪



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             喂!!!正妹別走啊!!!     幹!就跟你說過你的眼光有問題......
超濃妝哥吉拉　　            \           /
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