[問題] 躉繳：南山新優利鑽VS富邦 金享利？

[kathyya (慧)]

手上大約想分配200～300萬做躉繳儲蓄險
預計放10年或20年（看利率或我的理財程度XD)
親戚在銀行說南山這支不錯
最近爬了很多儲蓄險文,（我知道還有其他更好理財工具但暫時對股票基金目前都沒時間
研究，之前都放活存一直被理專覬覦，推一些有的沒有的～）
也算了IRR,不是很確定是否正確特來請教：若加上高保額折扣0.3%
發現南山新優利鑽第七年IRR為2.6略勝版上所大推的富邦金享利，第七年IRR為2.25，不
知是否計算正確？
請版上有經驗大大賜教，謝謝!

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※ 編輯: kathyya (111.254.3.147), 03/21/2016 00:14:21
推 terry66: 富邦先前降宣告利率唷 之後降息說不定再降
→ terry66: 算算台灣人壽吉滿利吧 剛好達標高保折扣0.7%
→ jimmy8069: 南山之前也有降阿，講的好像其他家都不降
→ jimmy8069: 一樣
→ kathyya: 所以台壽吉滿利IRR更高嗎？我回家算算。目前南山預定利率
→ kathyya: 寫1.5%，而且親戚說要退佣～
推 lpc95: 南山鑫利旺前十年＞吉满利
→ acdc0211: 南山鑫利旺躉繳200~500萬,附加費用率2.60%
→ acdc0211: 算出來6年IRR 2.3695%,已經非常不錯了
→ acdc0211: 新優利鑽6年IRR如果有2.6%是很驚人的
→ acdc0211: 退佣可以退到這麼高 @_@
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 會不會是把滿7年的滿期金,算成6年的IRR?
→ acdc0211: 我從南山的DM來算,沒算高保費折扣6年IRR 2.1115%
→ acdc0211: 加了最高的0.6%折扣,6年IRR 2.2140%
推 terry66: 南山有降？沒有啊
→ toro736: 不管如何 吉滿利輸一大截。兩者選一的話 看來就南山吧
→ jimmy8069: 自己谷歌，AMD_H的irr試算，以前就有降過
→ jimmy8069: ，現在你不知道當然說沒有
推 terry66: 所以你說的是南山降別家沒降囉?
→ jimmy8069: 我已經講過了,你說富邦降其他也降
→ jimmy8069: 若是業務的話你也太容易秀下限了
→ kathyya: a大，我沒算退佣，難道是我算錯了嗎Orz，您的意思是鑫利
→ kathyya: 旺躉繳200萬比新優利鑽好嗎？
推 terry66: 沒有啊就我看只有富邦降啊
→ terry66: 我不是業務 你是在激動什麼
→ terry66: 老子買富邦幾千萬被降我不能說嘴？
→ terry66: 南山我買好幾年了就都沒降啊
→ acdc0211: kathyya,我覺得你應該有算錯
→ acdc0211: 比較常見的錯誤是把第7年的滿期金算成滿6年的IRR
→ acdc0211: 能把新優利鑽的建議書還有你算的IRR圖檔放上來嗎?
推 terry66: 樓上 原PO是說七年IRR沒錯啊
→ jimmy8069: 那拍拍,反正你也再避遺產稅嘛
→ terry66: 另外吉滿利輸新優利鑽一點點而已吧沒啥差 toro可能算錯了
→ jimmy8069: 況且你大部份都躉繳, 影響不大吧
→ terry66: 我沒在避阿 我才30歲 是金額大自然差的多
→ jimmy8069: 是阿, 給新生兒保父母親年轉660萬？！
→ jimmy8069: 贈與稅
→ jimmy8069: 忘了說660是父母加親戚
→ terry66: 不是耶 單純保本人而已 @@你搞錯人了
→ jimmy8069: 原來如此,可能谷哥到某人豪洨保660萬年轉
→ terry66: 660太少且麻煩了 乾脆每年買幾千在自個身上實在
→ acdc0211: terry66,感謝,真的看錯了,我被金享利2.25%影響了 :p
→ acdc0211: 不過重算了一下,也沒有到7年IRR 2.6%那麼高
→ acdc0211: 富邦金享利                   滿6年IRR 2.2525%
→ acdc0211: 新優利鑽(高保額0.3%折扣)     滿6年IRR 2.1627%
→ acdc0211: 鑫利旺(高保費2.60%附加費用率)滿6年IRR 2.3695%
→ acdc0211: 富邦金享利                   滿7年IRR 2.3191%
→ acdc0211: 新優利鑽(高保額0.3%折扣)     滿7年IRR 2.4158%
→ acdc0211: 鑫利旺(高保費2.60%附加費用率)滿7年IRR 2.4338%
→ acdc0211: 鑫利旺和新優利鑽第7年IRR差0.02%而已,沒什麼差別
→ acdc0211: 新優利鑽滿8年之後,IRR會開始贏過鑫利旺
→ acdc0211: 6年之內,新優利鑽<鑫利旺
→ acdc0211: 放長久來看,新優利鑽的確較優
推 dayaju: a大真是良心來著
推 aikobz: 推a大佛心來的
→ kathyya: 太感謝a大，話說突然收到好多願意退佣3萬的業務訊息，這
→ kathyya: 是常態啊，嚇到我了～
→ kathyya: 最萌的是我老公業務說要補和優利鑽20年預定收益差額去買
→ kathyya: 台灣人壽，讓我滿頭問號咧?
→ terry66: 這種事情不要說出來啊
→ terry66: 台灣人壽吉滿利7年2.39輸新優利鑽2.41 幾乎一樣
→ terry66: 放到7年以上應該會贏新優利鑽
推 lpc95: 真的有退佣三萬嗎？請站内信
→ kathyya: 剛剛親戚說可能月底要停賣了～
→ kathyya: 回l大，不好意思，退佣3萬是推薦買新光的～
推 funday: 真的有退佣三萬嗎？請站内信
→ acdc0211: kathyya,我相信你應該信箱都收到滿了吧 :p
→ acdc0211: 不管怎麼樣,請每個業務把每年的解約金都列出來就對了
→ acdc0211: 商品的好壞由自己算IRR來判斷
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 對中,大戶來說,吉滿利和新優利鑽的IRR都不錯
→ acdc0211: 10年IRR 吉滿利<新優利鑽
→ acdc0211: 20年IRR 新優利鑽<吉滿利
→ acdc0211: 下面是我根據官網DM再次計算結果
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 南山人壽新優利鑽,從DM來算 https://goo.gl/E7rycn
→ acdc0211: 滿3年IRR由負轉正
→ acdc0211: 折扣0.3%(保額400~800萬), 6年IRR 2.2171%
→ acdc0211: 折扣0.3%(保額400~800萬), 7年IRR 2.4625%
→ acdc0211: 折扣0.3%(保額400~800萬),10年IRR 2.6262%
→ acdc0211: 折扣0.3%(保額400~800萬),20年IRR 2.8143%
→ acdc0211: 注意,這邊是"保額",不是保費
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 台灣人壽吉滿利,從DM來算 http://goo.gl/aOXpzh
→ acdc0211: 滿3年IRR由負轉正
→ acdc0211: 折扣0.7%(保費280~1200萬), 6年IRR 2.1099%
→ acdc0211: 折扣0.7%(保費280~1200萬), 7年IRR 2.3911%
→ acdc0211: 折扣0.7%(保費280~1200萬),10年IRR 2.5893%
→ acdc0211: 折扣0.7%(保費280~1200萬),20年IRR 2.8208%
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 就我所知,躉繳商品佣金非常低,都是1%以下,甚至聽過0.2%
→ acdc0211: 300萬x1%也才3萬,業務願意退3萬,難道新光這麼佛心?
→ acdc0211: 該不會是6年期的儲蓄險吧?
→ acdc0211: -
→ acdc0211: 再次強調,宣告利率是保險公司可以任意調降調升的
→ acdc0211: 務必要知道&接受這個風險
→ acdc0211: 買之前一定要先去查保險公司利變商品的歷史資料
→ acdc0211: 確認該公司是否信用良好
→ acdc0211: (不過,歷史資料也是僅供參考啦...)
推 zoesiao: 退佣好高喔！！
推 sujima56: 真的有退佣三萬嗎？請站内信
推 monger: 我也要買退三萬的 請站內回我
推 davidjade5: a大 最近看到一張 南山人壽-新優利鑽 6年 2.12%  7年2
→ davidjade5: .38%  10年 2.56%  ..... 記得宣告利率是2.99 。不知
→ davidjade5: 道是不是我有搞錯還是他有其他費用沒有寫出來  http:/
→ davidjade5: /forum.i835.com.tw/search.php?attr_id=0&keywords=%
→ davidjade5: E6%96%B0%E5%84%AA%E5%88%A9%E9%91%BD
推 davidjade5: 連結他應該沒有高保額扣抵...