[問題] 公務員買儲蓄險

[Mercury0625 (水星)]

大家好

小弟今年23，去年考上高考，工作半年多

剛進來一堆業務一直煩，各種保險都有

尤其推儲蓄險的最多，大概看我菜每個都來煩我

然後我又不太會直接打槍別人囧

===============正文===============


目前實領約46k

每個月目標大概存20k

其中10k是直接轉到公務人員優存的戶頭

(每月最多轉10k，不能自己存，隨時可以領，利率是大約是銀行定存二年期機動利率左右
，上限70萬，超過部分算活期利率)

4k是放在我爸軍中收支組戶頭，上限到80k，利率大概1.3左右(有點忘了)，存滿兩年24期
才有這個利率，多的部分本利領回來，80k就讓他滾


以上都是解約不扣本金的

剩下6k目前還沒有安排，還不知道怎麼處理這筆錢



版上關於儲蓄險的介紹我大致看過

儲蓄險的風險我也了解

我自己對儲蓄險(月繳)的感想是:拿六年的財務自由去賭那個比銀行定存還高的利率

至於銀行倒閉、台幣波動或央行升息等狀況比較沒去考慮



現在猶豫的點在於

未來幾年內可能會買車

如果買了車，那車貸很可能會把那6k吃光甚至吃到額外的錢




另外理財的方法，我還有研究外幣跟股票基金等

看美金,澳幣的波動，還有人民幣的定存等

股票就無腦0050,0056或是一些大廠股



可是業務一直跟我說很多公務員很喜歡存錢，買他們產品

利率比銀行高多少(當然我會算IRR)，然後期滿放著每年多多少錢...之類的

要我把公務人員優存裡撥一點到儲蓄險

請問各位大大這樣我到底適不適合買？優缺點在哪？

我需要一點意見阿QQ(雖然我爸一直告訴我不要買XD)


[補充]

目前所有存款大概18萬左右

24k收支組的不要動大概剩15萬

想要丟10萬先定存，但我在考慮要不要用人民幣定存@@

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.15.0.28
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1464687130.A.142.html
推 MOMO0478: 不一定要買吧
→ hsnu510291: 不要買 難得會有要小孩不要買儲蓄險的長輩
哈哈

因為我爸一直跟我說，保險就是保險，用來預防意外用的

保險用來儲蓄都騙人的

哪有自己的錢想領出來不給領，還要質押保單，拿自己的錢還要付利息給保險公司XDDD
→ ntoufatman: 買富邦金特 反正很多壽險業者都拿保戶的錢來買他
→ putt: 富邦特剛上市的樣子，未來應該可以用低於承銷價的錢買到
→ putt: 儲蓄險建議不要買，計算至第六年底irr跟本跟你的優存差不多
咦，有這麼低嗎？

我算過幾張單，年利率至少都有1.5以上耶

優存大概才1.2

而且業務一直說期滿後放著不領，錢會一直滾一直滾，滾的比定存快很多

不知道這說法有沒有什麼破綻？

(有需要的話我可以拍一下保經給我看的試算表)
※ 編輯: Mercury0625 (101.15.0.28), 05/31/2016 19:11:44
→ putt: 你錢放不多的話1.2跟1.5才差一點點
→ beriaura: 重點是，原PO還要月繳，這可能比定存還低了
→ beriaura: 他說法的破綻只是因為一般人不會算錢...
→ beriaura: 月繳，會比年繳多繳5.6%保費，算的時候記得計入避免誤差
→ beriaura: 而現在台幣應該可做到2%左右，1.5那種也太....
→ beriaura: 儲蓄險提早解約會拿不回本金，若搞半天只是要賺0.3%的利
→ beriaura: 那真得很沒有意思了...
→ beriaura: 如果儲蓄險沒有業務員的包裝，那銷售量一定爆低
1.5好像有點低估了說XD

我之前算過一張富邦的6年期月繳好像1.8左右

今天來一個中國信託10年期月繳的1.9多

是說，為什麼月繳的會比年繳還多繳5.6％，請問大大這是怎麼算的

為何月繳的利率會比定存低，求解釋QQ



話說，我懂業務員為啥很喜歡拉公務員買儲蓄險

因為公務員超級穩定，不太可能繳不出保費來XD

而且就如業務說的

如果都要存優存，那把優存的錢轉到儲蓄險好像也合情合理喔

反正錢都是放著不動XD  而且儲蓄險滿了會複利增值

聽一聽還覺得亂有道理的，但是錢被綁六年就是讓我渾身不對勁

推 lpc95: 金額1萬就可以線上投保中國人壽保險
→ beriaura: 儲蓄險是一種可以繳越短期越好的特殊設定
→ beriaura: 繳20年要放到近20年才拿回本金，6年的卻在6年附近
→ beriaura: 也因為如此，常跑學校的業務一般都推20年....
推 Jacky0806: 富邦金享利宣告利率2.72% 我趕上末班車  停賣了
→ Jacky0806: 這支放兩年第三年第一天解約就可拿回本金
→ Jacky0806: 之後就按照每年宣告利率給利息 當宣告利率比定存低
→ Jacky0806: 隨時就給他解約
之前有富邦的業務來拉，不過我拒絕了

但是他還一直跟我聊理財的事，讓我覺得有點不好意思哈哈

→ ayulovem: 有新信XDD
好久沒收這麼多封惹

如果是妹子寄信該有多好


明天我去上班再把那張保單po上來

po保單應該沒違反版規吧
※ 編輯: Mercury0625 (220.142.155.51), 05/31/2016 22:49:26
→ jimmy8069: 科科，可悲，躉繳和期繳的差別
→ ilovewendy: 金享利我今天問還有 停售是哪裡的事情？
推 iMacAir: 沒錯，保險就是保險
推 blusky3027: 他們真的超愛推公務員儲蓄險但我都沒買XD
→ beriaura: 月繳會比年繳多這是保費收取上的設定
→ beriaura: 一般月繳，每月保費為年繳的0.088，0.088*12=1.056
→ beriaura: 而儲蓄險計算記得看清楚他給付的時間點，
→ beriaura: 年度初/年度末的差距是非常大的
推 dayaju: 你有買車打算 千萬別放儲蓄險啊！
→ dayaju: 六年解約會虧很慘不是嗎
推 Eyny: 公務員的工作已經很穩定了，不需要再把錢放到更保守的投資
→ Eyny: 而且你還年輕，真的不需要這麼保守，你該做的是學習投資
推 shadowin: 定期定額基金啊
推 hypeng: 你爸觀念比你好，金融商品越單純越好，讓保險是保險，定存
→ hypeng: 是定存，想追求更高利率，請往股票和基金邁進
推 sangoking: "不用了，謝謝!"  不管保險業務講什麼  不斷跳針這一句
→ sangoking:  而且語氣要沉穩冷漠  哪怕對方開始講了  也要打斷他
→ sangoking: 的話繼續跳針  不出5次保證他就縮了
推 ntoufatman: 跟他說你的學貸還沒還完
→ ntoufatman: 隨著年紀變大，可以改成車貸  房貸
推 miaumiau: 我還有個撇步 我自己要買  加入當兼職的業務自己買
→ miaumiau: 退用自己全拿  主管抽成我要回一半 還有業績獎金跟
→ miaumiau: 年終獎金  這樣算起來利率有2.2%喔 ^_^
→ miaumiau: 更正 只拿回自己的佣金算來就有2.2了  其他一堆獎金還沒
→ miaumiau: 算進去
→ hsnu510291: 原po是公務員 樓上不要害他
推 hickay: 儲蓄險的利率是高明的騙術，實際低要死
推 JaneW: 你考的一定不是會統職系XD 你爸說的很正確,為什麼要把錢放
→ JaneW: 到別人家，還不能領出來，用自己的錢還要付利息>.<"