[請益] 澳幣理財問題

[a1226 (a1226)]

各位版上的大大好

關於澳幣理財的問題想要請教大家

由於家母目前年紀偏大(56)，加上又持有一筆澳幣存款(70~80k)。

但她不想換回台幣(以前買在高點)，想要找尋比定存更好的報酬

但又不想要有太大的風險(保本)



目前我想到的作法是：

1.買澳幣的儲蓄險

這幾天在網路上看到台灣的商品有國泰、富邦、新光、台灣、中國人壽的商品

經過irr的計算後(6年)，貌似是「新光的澳富105外幣利率變動型終身壽險」較高

想請問諸位版友，買這類型的商品是否符合家母的需求，是否還有其他風險需要考慮？


2.買保本型的基金

目前找到的商品有「宏利澳幣保本」及「新光澳幣保本」這兩檔基金

連結的標的大都是信用評等A以上的債券，均不配息，有約定到期期限。

由於本身對基金不太熟悉，有幾個問題想要請教：

(1)我發現他們買的標的報酬率約4~5%的債券，而債券的淨值走勢似乎比標的配息報酬率大，
這樣的情形是因為債券價格上升導致淨值的增加嗎？還是就只是單純配息計入淨值而已

(2)若現在介入購買，要如何估算到期所能得到的報酬來計算irr？

(3)這種類型的基金還有什麼風險是需要衡量的(除了匯率、債券之信用風險)？


3.有無其他能滿足家母的需求，報酬率亦能夠大於定存？


財經知識不足，還望各位先進多多指教，麻煩大家了Orz
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噓 aq2272353712: 基金算irr 獲利又不保證你如何比
→ a1226: 我以為保本的基金透過標的(債券)的利率可以計算irr，可能是
→ a1226: 我認知錯誤
推 forent: 看保多少，基金是投資組合，所以不能用固定收益來算，現在
→ forent: 債券也跟股票一樣了，已經超過利息的錢還有人買就知道恐
→ forent: 怖了
→ forent: 就是你拿債券放到到期可能都是虧的
→ forent: 所以不是你想的那樣，現在難找，上車可能都來不及，不過
→ forent: 還是多留意資訊
推 shadowin: 買類全委
→ jimmy8069: 為何不放澳幣定存就好,且繼續買到攤平
→ jimmy8069: 外幣儲蓄險建議到保險板看,之前有一個M大6年到被強迫
→ jimmy8069: 解約,直接換回台幣
→ jimmy8069: 直接去問他吧 mobetam07670, 澳幣繳澳幣儲蓄險
→ jimmy8069: 解約被強迫換回台幣, 非退回澳幣
→ jimmy8069: 且基金也都有管理費,債券到期利息不夠繳就很像股票的
→ jimmy8069: 權證有時間價值損失
推 flydennis5: 也許可以部份比例參考澳幣高收債 年化8%以上
→ flydennis5: 一部分放定存 一部分分散風險