Re: [請益] 24女 理財規劃建議

[ameryu (雨龍千尋)]

: #支出：
:       生活費-食：約4,800
:       生活費-衣：約1,000
:       生活費-育樂：約1,000
:       生活費-行：約2,500(搭車到臺北讀書車
:                           費)
:       電話費：560
:       其他(禮金生活用品等)：1,000
:       合計：約11,000
:
: 每月結餘（收入-支出） =算40,000

根據上述資料顯示，您應該是住在家裡，
工作地點應該離家不遠。

您的理財目標之一，是  『買房子』。
這邊就會涉及幾個問題。

(1).是自己一個人買，還是跟未來的另一半一起買？

(2).買房的目標是自住，還是投資當包租婆？

因為您列出來的資料，並沒有

『補貼家用』或是『孝親費』

這一個區塊的支出，自然月存金額就會略高。
再加上您自己本身又很節省的話，一個月存4萬，一年48萬。
五年大約可存240萬(尚未加計年終及其它獎金。)
東加加西加加，
假設，五年的生活狀況不變，收支狀況不變，大概可存下 300萬。

再來您自己沒列出的部份，就列給您參考，

(a).買電梯公寓，還是透天？

(b).因為您沒列出公共事業費的支出，這部份要自己去算。
    例：水、電、瓦斯、第四台、家用網路......等。

    再來還有房屋稅、地價稅、火地險......等房屋支出。

    若是買新成屋，還要算一下『裝潢』與『傢俱』的支出。

    若買大樓的話，還要看一下管理費一坪多少錢？

(c).另外，

    您有列禮金的支出，屆時要不要放炸彈，炸回去，
    這個您自己考慮。
    如果您的禮金不是指紅色炸彈，而是朋友生日買禮物的禮金，
    那每個月要『固定』存下40000元恐怕是有難度的。

換句話說，你每個月可負擔的房貸金額，
不會大於4萬。

再去換算成貸款額度，大概七百多萬吧!

頭期準備個300萬，貸700萬。
假設您真的是30歲之前買到房子。
應該也加薪了。(還有 5~6年的時間)

(d).but，就是這個but，很重要。

    請問您是不婚主義者嗎？

    30歲之前若沒考慮結婚，而是考慮先買房，
    那相關法規去 K一下。

如果有考慮，那您的買房計劃，大概就要修正一下，
可能要把目標降一點點。
結婚，多少都會花到錢，這個沒有行情。

除此之外，基本工資預定要調漲到21000左右。
(相當於調漲5%)

依照這種調整速度，現在800萬的房子，
五年後，可能要花900萬，甚至要更多，
才有辦法買到，
這部份，就請您自己去爬一下文吧！
之前有討論過。

基本上，這跟通膨有關。

:
: 【資產負債表】
: 資產/負債
:
: #資產
:     活存：44w
:     定存：郵局10w 中信10w
:     優惠存款：11w(每月1w)
:
: #負債：０
:
: 資產淨值（資產-負債） =75w
:
:
: 【個人目前規劃及疑慮】
: 1.希望能在30歲時買到房子，至少準備好頭期款，不知道目前可以把這些錢做什麼規劃？

扣除緊急備用金的額度之後，就進行資產配置的動作。

看是要買股票或基金，甚至是其它的投資，皆可。
底下您有說是，非常保守的人，那就

股票、基金、外幣，三擇一，個人推薦外幣，

以國際主要貨幣為優先。

除非您對出國旅行興趣缺缺，那就再找別的投資來玩。

進階投資部份，可以看youngkai大大的文，

因為您的財務規劃，涉及的層面有點廣，

有『置產』、『投資』、『財務規劃與資產配置』、『保險』，

另外還隱藏了『稅務』。基本上是全包了，就差沒『貸款與債務』。

等妳買了房子之後，再進來爬文吧！
債務的快速還清方式，已經分享在版上，
應該是不會被『口卡口卡獸』吃掉吧！
屆時再慢慢消化跟吸收吧！

除了第二點之外，其餘的要用一篇回文，來回答，
認真寫的話，大概幾百行是跑不掉。

: 2.始剛攻讀研究所，預計兩年花掉30w

依您的收入而論，算不多的花費。

: 3.初學理財，目前想以投資基金為主，但也還在學習當中，是個非常保守的人，是否建議
: 投資此類品項？因為想投資，但是只有這個品項我比較有在研究，或是大家有推薦其他的
: ？

不懂的東西，先別亂投資。
對基金有興趣，可以先到，『基金版』去爬文，
以及學校的圖書館去借書回家來看。
以教師資格去借書，印像中可以一次借比較多本。

這算您個人的社會資源，請多加善用。
若覺得書不錯，再去買一本回去鑽研及精讀。

: 4.關於保險，家父家母從小就幫我買很多種類的，所以這個可能不會在自己規劃中，但不
: 排斥

從小就買很多種類，可以把保單全部找出來，
到保險版去爬文找資料，看是不是有需要調整的地方。

wayn2008(松鼠)  大大的文可以先去看看，
beriaura 大大的文也看看，您會有收獲，
肯花時間的話，就把保單po上去健診。

小時候買的保單，到現在未必會適用，
依照時空背景往回推，民國85年，好像有一堆終身險。
還有年金險(阿就活得越久領得越多那一種)，
不過保單利率應該不會太差，這個要去查一下。
1996-09-20 台灣銀行的一年定期存款利率有6.450%(固定)

實支付的部份，可以找一下 toro736大大的文跟推文

: 謝謝大家的幫忙:)))))
:
: → opm: 先從學習投資理財到底是啥開始吧...-.-爬爬精華區,ameryu文章  09/20 19:55
: → opm: 加減看,慢慢存錢,建立好觀念再砸錢,另外去搞清楚到底保了啥    09/20 19:56

opm大大的註解文，會散落在推文裡，
他給別的版友的建議，您也可以看看。
因為opm大大用字很精簡，要動點腦筋想一下。

The end.


ameryu.  2016-09-20 pm 10：26 #


【佳句分享】

不管別人的嘲弄，只要默默地堅持到底，換來的就是別人的羨慕。

 —— 松下幸之助，Panasonic 松下電器創辦人

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.206.196
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1474379771.A.A16.html
※ 編輯: ameryu (36.239.206.196), 09/20/2016 22:25:36
→ jimmy8069: 真的， 很多終身的保險現在都不實用了
→ jimmy8069: 尤其是實支部分和標靶治療，我最近也在研究要買哪家
→ jimmy8069: 在保險板beriaura大真的會讓不清楚的人受益良多
→ ptt222: 我晚了20年才來到這個版！
→ ptt222: 反而在stock版虧了一台休旅車
※ 編輯: ameryu (118.171.130.156), 09/22/2016 12:53:45
→ lucky282813: 真的很謝謝a神的回文，這幾天一直反覆看，真的發現
→ lucky282813: 自己少了很多要注意的，甚至可以說以前未知的，有很
→ lucky282813: 多要好好思考的地方也謝謝其他版友的回文幫助。
→ lucky282813: 目前還在學習中，很謝謝這個板的大家
謝謝您的稱讚，但被稱為a神真的有點過譽了。
稱小弟為a大，小弟還比較自在一點。

小弟真的沒那麼神啦，都是靠版上前輩留下來的資訊，
以及與版上的多位高手互相討論，求進步，
還有花時間，慢慢爬文與學習的成果。
講白一點，也是靠大家的分享與幫忙，
小弟才有辦法進步與成長。

小弟學生時期是唸末段班的，
別人一次就學會的東西，我大概要學個兩三次才能理解。
理財的東西也是，小弟都是參考版上前輩留下來的文章，
慢慢的爬文學習，並調整成適合自己的方式，
理財的東西，真的沒有很難。
難的是，您在調整心態的過程，要如何「調適」。

我有必需要變強的理由，所以我必需努力學習。

受到這個版的照顧很多，寫回文，
只是以『回饋社會』為出發點，
盡自己的棉薄之力，如此而已。
別無所求！
※ 編輯: ameryu (118.171.130.156), 09/23/2016 16:16:10