推 longtung5566: 優質！ 11/09 01:19
推 ann7773631: 推 11/09 06:14
推 Freeven: 必須推 11/09 10:14
推 justin830124: 謝謝大大的用心 11/09 10:42
推 jaming: 謝謝分享 11/09 10:58
推 LingLi39: 謝謝分享～ 11/09 12:45
推 matttcy: 用心!! 11/09 15:21
推 asteris1108: 請問設定本金續存會自動續存多久啊？ 11/09 21:59
→ ameryu: 某些銀行是"無限次到期自動續存"，看金融機構。 11/09 22:09
→ matttcy: 那請問無限次到期自動續存，中途可以想解就解嗎？謝謝 11/09 23:10
可以啊！忘了那篇有寫過分析文，
如果是新手，或是錢不多的，
定存會建議選一年期，固定利率。
你只要考量到用錢的風險，還有利息打八折。
算一算，存錢效率最佳的，一年期定存會勝出許多。
如果扣除生活週轉金跟備用金，還有剩錢。
這些錢就可以放兩年期以上的定存，
因為你用到的機率比較小，
放滿兩年的機率就會比較高。
忽然想到一個盲點要解說一下，
自動到期續存，不是用你前一筆定存的利率，
自動轉定存，而是到期當日，要去看牌告利率。
假設上一筆定存的利率是「2.00%」，
到期日，當日牌告利率是「1.20%」。
假設本金是一萬，2.00%的定存到期後，
自動轉存時，會變成「1.20%的一年期定存」。
另外，自動到期續存，若時間未滿一個月，
定存若解約，則不計息。
換句話說，剛轉存，但是未滿一個月，
解定存，會拿不到利息錢。
因為這個有不少人會誤解，
會誤以為自動到期續存的計息方式，
是採用第一次的定存利率去計算。
至於「1.20%的一年期定存」，
到期之後，一樣要看當時的牌告利率為多少，
再自動幫您轉存。
※ 編輯: ameryu (36.239.229.225), 11/09/2016 23:37:38
推 zaxi: 大推！！ 11/09 23:25
※ 編輯: ameryu (36.239.229.225), 11/09/2016 23:42:22
推 zaxi: 若每個月有1萬可定存，是否適用零存整付（一年）？與a大的方 11/09 23:50
→ zaxi: 法A有何差異？ 11/09 23:50
先上圖，再解釋。
(1).以土銀為例的零存整付的官網說明。
http://imgur.com/AqjfToj
實務上，在這項業務，每間銀行的承作方式略有不同。
以您選擇的銀行，可提供之服務為準。
例：台企只能辦一年期(12個月)。
(2).零存整付之試算
http://imgur.com/MJbDjla
根據計算出來的結果，
如果每月可存一萬元以上者，建議做循環式定存。
如果每月可存金額，3350元以下者，建議做零存整付。
介於一萬元至三三五一元之間者，任君選擇。
(3).假設利率不變，每月可存金額為一萬元的零存整付，
理論上的試算。
PS. 要這兩個條件都沒變化，才有辦法拿來做比較。
http://imgur.com/oAcJltV
圖的上半端是，依照 zaxi 大大 給的條件去進行，
細步運算，計算的結果跟網頁試算是一樣的，
只是分解成12個月，讓您知道，那個總利息是怎麼來的。
圖的下半端是，循環式定存，做滿一年之後，在相同的條件下，
您可以拿到多少利息？
這部份算是，硬拿來做比較。
最主要是，出金的時間。
如果您今天每個月可存一萬元。
或是手上有12~13萬元的資金，真的會比較推薦您去做循環式定存。
如果存款的金融機構是郵局的話，暫時就比較無解。
因為給息方式有變。
假設是用臺企，你使用指定到期日，存45天的定存。
實際上會收到兩筆利息。
一、定存一年，年利率 1.2%，
但是，一個月過後，您會拿到10元的利息。
二、15天的利息，概略算法，
10000 ×1.2％ ÷360 ×15 ＝ 大約是5元的利息。
15元，看起來好像沒有很多，但是您會比「零存整付」，
提早10個月又15天左右，拿到這筆錢。
在你本金小的時候，感覺差異不會太大。
如果你今天有240萬的存款，放在銀行裡面讓他滾，
那產生的價值就會不太一樣。
2,400,000 ×1.2％ ÷12 ＝ 2,400。
利息是月領，但是定存的利率是一年期定存的利率。
另外，插個題外話，你進到網銀之後，在設定「定存時」，
實際上是看不到，當時的牌告利率的。
只有最後確認時，才會看到。
一開始，我自己會很在意，「固定」與「機動」的差異。
那時候的做法是另開一個網頁去查詢利率，
那一個的利率高就選那一個，
後來，我就變得很「懶惰」，因為要算的東西很多，
那個利差，真的不大，後來就閉著眼睛，全部選固定。
在利率行情看漲的時候，表面上看起來好像少賺，
但實際上，去精確計算與分析比較過後，個人覺得是還好。
因為，中央存保當時給的額度好像是一百萬~一百五十萬吧！
因為只要中央來個，無預警降息，
你的機動利率，未必打得贏固定利率。
若再加上，資金的流動性風險。
你所處心積慮在那計較「固定利率」與「機動利率」的差異。
整體而言，差異不會太大。
再說，若是存款金額，超過中央存保額度者，
通常就是建議拆開，直到您的現金存款總計有破1100萬。
換句話說，您至少會有四間銀行的存摺。
那再來討論，這些錢該何去何從。
(4).循環式定存，第二年起，每一筆定存，
就是依照當初約定的利率，領利息領到定存到期為止。
http://imgur.com/i6u0qPd
循環式定存的缺點，大概就是，每個月的到期日，
要自己進網銀手動轉。
不然就是設定「預約轉定存」。
個人會建議，進網銀手動轉定存，
順便檢查，是否有款項沒有扣走，
例如：信用卡，或保險費......
有的時候，存款餘額不足，自動扣繳不會扣款。
如果您的領薪日是在5日，
就要去特別注意「稅金部份」是否有扣走，
沒扣走的話要打電話去詢問，
或者去查原因，別因小失大。
推 mamieg: 零存整付的利率是機動的 整存整付是固定 11/10 17:06
這邊是幫 mamieg 大大，補充的部份。
零存整付的利率會變成機動的原因，是他會根據牌告利率的變動，
而產生利息之給付有所變動。
所以試算網頁上都會註明︰假設存款期間，利率不變下適用。
整存整付的話，有固定跟機動可以選，
一般來說，若是要結省時間的話，
會建議直接選「固定利率」。
這樣就不用在那邊花費時間，
打開網頁去查詢，到底是那一個的利率較高。
推 bigair888: 推推 11/10 18:58
推 tx50xyz: 錯還要扣掉健保的補充報費 11/11 06:45
2016-11-12 更正
如果是18%的，被扣二代健保的補充保費，
可能性會比較大一點。
註：從網路上查到的資料是寫
18%優惠定存只能有一筆，可是他沒寫額度是多少。
若把循環式定存做到被扣二代健保的補充保費，
那財力會有一點點驚人。
20001 ÷(1.0450 ÷100) ＝ 1913971.292 元
以上是整存整付的部份。
之前是單筆利習，超過5000元，就要扣二代健保的補充保費。
如果是按月取息，那就會變大額存款。
20001 ÷(0.1300 ÷100) ＝ 15,385,384 元
大約是1538萬元，再乘以12倍。
1538萬 ×12 ＝ 18456萬萬，等於 1.8456億。
您要拿出這麼多錢，放在同一間銀行，按月取息，
才有可能扣到二代健保的補充保費。
而且是要在固定利率的條件下，才算數。
如果您選的是機動利率，只要市場升息。
萬一年收利息超過27萬，還要繳稅。
這個27萬，照理說，應該要往上調，
偏偏有人就是想方設法要把他下修，
把錢逼出銀行？？？這個就看多方角力戰到底是誰勝出，再來說吧！
(今日查詢到之利率：1.0450%，一年期定存，非定儲。)
(臺企大額存款300萬(不含)以上，一年期定存，0.13%。)
以上，我們粗略算兩億好了，問你一個問題就好，
如果你有兩億，你會放定存？？？
還是拿去炒房，或是做其它的事？
這時候，您要考慮的可不只是錢的事，還要想辦法，
合法的逃漏稅，合法節稅只是比較好聽一點的代名詞。
之前版上有前輩說過這麼一句話，
該繳的稅就繳一繳，不該繳的，
一毛錢都不要多繳給國庫。
推 b99991: 推~~~感謝分享! 11/11 09:10
※ 編輯: ameryu (36.239.229.225), 11/12/2016 02:04:58
→ opm: 印象裡2代健保起扣額改到20000,所以目前一次發息在20000以下 11/12 08:08
→ opm: 算還好,18%利息不見得扣的到,過去所謂的18%,是按月領息,要超 11/12 08:09
→ opm: 過20000也是本金要大些,至少幾十萬的不行 11/12 08:10
小弟覺得應該是我聽錯，或是有誤解，
之前去台銀存錢時，聽到櫃員說︰「18%一定會扣到補充保費」......
那可能是單筆利息超過5000元，就要課「補充保費」的時期。
60,012 ÷0.18 ＝ 333,400，按月領息： 5,001元。
240,012 ÷0.18 ＝ 1,333,400，按月領息：20,001元。
大概是這樣子，18%對小弟來說，完全是個大迷團。
※ 編輯: ameryu (36.239.229.225), 11/12/2016 11:18:36
→ opm: 不太需要了解,86年以後的軍公教年資早沒18%的可能性,即使不再 11/12 12:11
→ opm: 修法,也是個會逐漸消失的玩意,何況還一堆人打那主意... 11/12 12:11
推 roger12345: +1 謝謝! 11/29 15:00